№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 696 700 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 09.01.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.01.2023 по дату вступления решения в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 8 547 959 рублей 00 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 47 683 рублей 50 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 6 800 000 рублей под 11,99% годовых, сроком на 324 месяца, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>. В соответствии с п.1.11 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является – залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.1.19 договора, п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» (залога) недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 по согласию сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 8547959 рублей 00 копеек. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2022, на 08.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.09.2022, на 08.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 101 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 984 950 рублей 08 копеек. По состоянию на 08.01.2023 общая задолженность составила 6 696 700 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 6 325 492 рубля 45 копеек, просроченные проценты 253 362 рубля 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 20 044 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду 14 836 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 262 рубля 69 копеек, иные комиссии 79 701 рубль 21 копейка. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В деле от истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие истца – представителя ПАО «Совкомбанк» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного Постановления).

Согласно п. 68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени слушанья дела извещался судебной повесткой, направленной по месту регистрации по месту жительства по адресу: <адрес>. Ответчик от получения судебного уведомления отказался, что подтверждается возвращенным по почте конвертом с указанием атрибута операции «возврат отравителю из-за истечения срока хранения». Также телеграмма направлялась по месту фактического проживания ответчика по адресу: <адрес>. Ответчик от получения телеграммы отказалась, что подтверждается возвращенной по почте телеграммой с указанием атрибута операции «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». Данные обстоятельства расцениваются судом в качестве надлежащего уведомления ответчика ФИО1 Ответчик ФИО1 о причинах неявки в суд не сообщил.

При изложенных обстоятельствах суд принял все меры для извещения ответчика ФИО1, настоящее дело с согласия истца ПАО «Совкомбанк» рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п.66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 6 800 000 рублей под 11,99% годовых, на срок 324 месяца с даты фактического предоставления кредита, сроком возврата кредита 29.12.2048. Согласно п.2.1 общих условий кредитования кредит предоставляется заемщику на приобретение недвижимого имущества в порядке и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Пунктом 2.2 общих условий кредитования предусмотрено, что договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в банке №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является предмет залога (ипотеки), определенный в п.17 индивидуальных условий (п.2.3 общих условий кредитования). Размер залоговой стоимости недвижимого имущества определяется по согласию сторон в п.19 индивидуальных условий (п.2.4 общих условий кредитования). Согласно п.2.6 общих условий кредитования, договор вступает в законную силу с даты подписания индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Пунктом 7 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что количество платежей 324, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 общих условий. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п.4.12 общих условий. Дата ежемесячного платежа определяется п.4.6 общих условий. Согласно п.11 индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества. Цель использования кредита: приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества, указанного в п.18 (п.12 кредитного договора). Недвижимое имущество-квартира, общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, находится по адресу: <адрес> (п.18 кредитного договора). В соответствии с п.1.11 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является – залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общий продолжительности 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.1.19 договора, п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» (залога) недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 по согласию сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 8547959 рублей 00 копеек. Данные факты подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком платежей, общими условиями предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на первичном рынке, договором купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

Из информационного графика платежей следует, что заемщик ФИО1 обязан вносить платежи по кредиту ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца в размере 68 217 рублей 39 копеек, последний платеж 29.12.2048 в размере 68 214 рублей 34 копейки.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 6 800 000 рублей была зачислена на счет заемщика №. Данный факт подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.01.2023, имеющейся в деле.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен договор купли-продажи квартиры общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, находится по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 29.12.2021, зарегистрированным в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 11.01.2022, выпиской из ЕГРН от 12.01.2022, имеющимися в деле.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору в полном объеме не выполняет. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 08.01.2023, имеющейся в материалах дела.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2022, на 08.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.09.2022, на 08.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 101 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 984 950 рублей 08 копеек. По состоянию на 08.01.2023 за ответчиком ФИО1 значится задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 696 700 рублей 49 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 6 325 492 рубля 45 копеек, просроченные проценты 253 362 рубля 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 20 044 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду 14 836 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 262 рубля 69 копеек, иные комиссии 79 701 рубль 21 копейка. Данные факты подтверждаются: расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, по состоянию на 08.01.2023, имеющимся в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 08.01.2023 у него перед истцом ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность в размере 6 696 700 рублей 49 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, свой контррасчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлен.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ судом на ответчика ФИО1 была возложена обязанность представить доказательства своих возражений относительно предъявленного иска. Однако, ответчиком ФИО1 доказательств своих возражений, в том числе доказательств неполучения денежных средств, уплаты их в большем размере, доказательств неполучения извещения о расторжении кредитного договора, своего расчета задолженности по кредитному договору не представил.

В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

22.11.2022 в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (досудебное уведомление) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору: просроченный основной долг, просроченные проценты, пени и комиссии, а также реквизитов для перечисления денежных средств по уплате долга. Данный факт подтверждается требованием (досудебное уведомление), имеющимся в деле.

В связи с вышеизложенным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 696 700 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 6 325 492 рубля 45 копеек, просроченные проценты 253 362 рубля 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 20 044 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду 14 836 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 262 рубля 69 копеек, иные комиссии 79 701 рубль 21 копейка, а также проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 09.01.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.01.2023 по дату вступления решения в законную силу, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 4 ч. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как требования банка заемщиком не исполнены и оставлены без внимания, истец требует расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.2 и ч.3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку ответчик ФИО1 длительное время ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении искового требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления решения в законную силу в соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, поскольку из-за ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязанностей по кредитному договору банк в значительной мере лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 8 547 959 рублей 00 копеек, суд приходит к следующему выводу:

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 1, 2 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п. 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог (ипотека) недвижимое имущество.

Согласно п.19 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» (залога) недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 по согласию сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры 8547959 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору в залог банку была передана квартира, общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, указанная квартира по заключенному кредитному договору является предметом залога. Данных о расторжении договора залога указанной выше квартиры между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в ходе судебного разбирательства не установлено.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены, установленной договором.

При этом суд учитывает, что ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие об иной стоимости квартиры.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 8 547 959 рублей 00 копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 47 683 рублей 50 копеек.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6, паспорт <данные изъяты>, со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 6 696 700 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 6 325 492 рубля 45 копеек, просроченные проценты 253 362 рубля 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 20 044 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду 14 836 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 262 рубля 69 копеек, иные комиссии 79 701 рубль 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с 09 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу по ставке 11,99% годовых на сумму остатка основного долга 6 325 492 рубля 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушения срока возврата кредита с 09 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу 6 325 492 рубля 45 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 36,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 8 547 959 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 683 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -