Решение по делу № 2-825/2022 от 16.12.2022 | Березовский городской суд (Кемеровская область)

Дело № 2-825/2022

УИД 42RS0003-01-2022-001233-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Параевой С.В.,

при помощнике судьи Миллер О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовском

Кемеровской области 16 декабря 2022 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов, страховых взносов и комиссий, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - <данные изъяты> рублей, сумма штрафов - <данные изъяты> рублей, сумма процентов - <данные изъяты> рублей, , а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Требования обоснованы тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявления на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов по Банковскому продукту (далее по тексту - «Заявление»), Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Подписав Заявление на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов по Банковскому продукту Ответчик согласился с тем, что предоставленные ему на ознакомление Тарифы Банка с момента Активации карты становятся неотъемлемой частью Договора. Собственноручная подпись Ответчика в Заявлении, Тарифа: подтверждает факт ознакомления Ответчика с указанными тарифами.

Исходя из предмета и смешанного характера договора о карте, моментом предоставления Банком кредита Ответчику является момент зачисления суммы кредита на счет карты, что согласуется с требованиями пункта 1л Положения ЦБ РФ № 266-П от «24» декабря 2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемы с использованием платежных карт, в связи с чем, в момент зачисления денежных средств на счет Ответчика Банк предоставил ему кредит, при этом, за данную услугу никаких плат и комиссий с Ответчика не взималось.

Ответчик в соответствии с условиями договора имел возможность распорядиться предоставленными кредитными средствами, не оплачивая услуги Банка, путем безналичной оплаты товара и услуги, а также путем дачи поручения Банку на безналичное перечисление со счета денежных средств в пользу третьего лица.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчете: (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями Договора о карте была предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защит, прав потребителей»).

Кроме того, Заемщику была оказана Услуга по ежемесячному направлению SMS-оповещений с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере, установленном Тарифами Банка, действующими на момент предоставления Услуги начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

Информирование клиента посредством SМS-сообщений является благом для Клиента и дополнительно; услугой, которую Банк вправе оказать, а Клиент вправе от нее отказаться. Указанные действия Банка создают для заемщика отдельное имущественное благо в виде возможности быть осведомленным об операциях по счетe сроках платежа по кредиту, задолженности и прочему. При условии пользования соответствующими средствами мобильной связи такая услуга является востребованной, поскольку имеет соответствующий полезный эффект, т есть является самостоятельной услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку указанные услуги не влияют на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор, являются самостоятельными, создающими для заемщика дополнительное благо, взимание комиссии за данные самостоятельные услуги, не связанные непосредственно с предоставлением кредита, не противоречит закону.

Согласно п. 1.1., 2. разд. VI Условия Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договор Банк вправе: - потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным ФИО2 Банка; - потребовать от Клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. При этом, Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования.

Собственноручная подпись Ответчика в Заявлении на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов по Банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя Карту к его Текущему счету на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления; указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой часть Договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора Ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе, с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по Карте, обязался их выполнять, а также добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой Ответчиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность Ответчика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Кредитный договор, заключённый между Банком и Ответчиком, в соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, был оформлен в надлежащей письменной форме, подписан обеими сторонами, по всем существенным условиям при заключении договора стороны достигли соглашения.

Потребитель, согласовавший условия договора и свободно выразивший свое согласие на его заключение, является стороной этого обязательства и обязан соблюдать условия договора: оплачивать платы и комиссии, взимание которых со стороны Банка правомерно, основано на законе и договоре и не ущемляет каких-либо прав потребителя.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - <данные изъяты> рублей; сумма штрафов - <данные изъяты> рублей; сумма процентов <данные изъяты> рублей.

В обоснование исковых требований ссылается на ст.ст. 309, 310, 811, 819, 850, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. ч. 1 ст. 98, 129, 139, 428 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание после перерыва не явилась о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ не оспаривала изложенные истцом в иске обстоятельства, вместе с тем, с иском не согласилась, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме, о чем также представила заявление (л.д. 68).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» ( далее по тексту – Банк) и ФИО1 (Заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №№ согласно которому на имя ФИО1 выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, при этом, ФИО1 обязалась соблюдать Условия кредитного договора и возвращать кредит с причитающимися процентами за пользование им путем внесения ежемесячного минимального платежа на текущий счет в размере <данные изъяты> от суммы задолженности 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, что подтверждается ее заявлением на выпуск карты (л.д.9), сведениями о банковском продукте карты «<данные изъяты> (л.д.11 оборот).

Из заявления на выпуск карты следует, что ФИО1 дала согласие на страхование по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно раздела II Условий Договора, Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денег, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денег на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита -овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на Текущий счет (т.е. кредитование Текущего счета 5 форме овердрафта, (далее по тексту - «Кредит по Карте»), а Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора включая Тарифы Банка по Карте.

П.25 и 26 раздела 1 Условий договора предусмотрено:

Текущий счет - счет, открываемый Клиентом в Банке при заключении Договора (или открытый по ранее заключенному Клиентом с Банком соглашению) для совершения операций с использованием Карты;

Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и Условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

П.1 и п.2 раздела IV Условий договора предусмотрено, что Банк производит начисление процентов на сумму Кредита по кредитной карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 29.9 % годовых.

Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с представлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору.

Согласно п. 18 разд.1 Условий Договора, Платежный период - период времени, который, если иное не указано в Тарифах, составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода. При наличии Задолженности по Договору Клиент обязан обеспечить наличие суммы Минимального платежа на Текущем счете до окончания Платежного периода.

Расчетный период это период времени пользования денежными средствами, за который Банк рассчитывает и начисляет Заемщику сумму Задолженности, включающую сумму основного долга, сумму процентов, комиссий и штрафов. Расчетный период оставляет один месяц и начинается с числа, указанного в Заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с даты заключения Договора и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода (п. 21 разд. I Условий Договора).

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - 15 число каждого месяца, платежный период - 20 дней.

В соответствии с Условиями договора Банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по Карте в соответствии с Договором, с учетом правил применения Льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения Льготного периода - «если в текущем Расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием Карты, а затем в течение Платежного периода возвратили Банку всю Задолженность по Договору, то проценты по Кредитам по Карте за Расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия Льготного периода, то Банк начислит Вам проценты на Кредиты по Карте за указанный период в последний день следующего Расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа.

п. 12 разд. I Условий Договора предусмотрено, что Минимальный платеж - минимальная сумма денег, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при 4аличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по Карте, Кредит по Карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора

Согласно п. 3 раздела «О ПРОДУКТЕ» Тарифам по Банковскому продукту «Карта «СТАНДАРТ 29.9/0»» (далее по тексту - «Тарифы») размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по Договору.

Согласно п. 5 разд. IV Условий договора при наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Клиент обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору (п. 6 разд. IV Условий договора).

Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV Условий договора).

Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная Задолженность по Договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение Платежного периода Клиент не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода (п. 8, 9 разд. IV Условий договора).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при том указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Согласно п. 4 разд. IV Условий Договора «За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка».

Тарифами установлены также комиссия за получение наличных денег в размере 349 рублей (п. 14 разе «ТАРИФЫ ПО ПРОДУКТУ»).

Согласно п. 4. разд. III Условий Договора банк вправе изменять условия Договора в одностороннем порядке соблюдая законодательство РФ (в частности, ст. 310, 450 и 452 ГК РФ, ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковское деятельности»). Информация об изменении Договора доводится до сведения Клиента путем ее размещения местах оформления кредитной документации и на Сайте Банка.

Согласно п. 1.1.. 2. разд. VI Условия Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договор Банк вправе:

- потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка;

- потребовать от Клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

При этом, Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению Клиентами в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования.

Во исполнение условий указанного выше кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредитную карту с овердрафтом в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, условия кредитного договора Банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Из искового заявления, выписки по счету, расчета задолженности (л.д. 52) установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно выписке по счету последний платеж в погашение задолженности произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 42-44), более платежей от ФИО1 не поступало и денежных средств с кредитной карты ею не снималось.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено Требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору, согласно которого ответчику было предложено в течение 30 дней с момента направления требования возвратить сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки (л.д.21).

Однако из искового заявления установлено, что вышеуказанное Требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в адрес мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, что подтверждается штампом на конверте ( л.д. 17), имеющемся в материалах гражданского дела № по вышеуказанному заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обозренного в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца вышеуказанной задолженности (л.д. 70), однако, определением мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен ( л.д. 73) в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения ( л.д. 71).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в Б5ерезовский городской суд <адрес> исковое заявление о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по указанному выше кредитному договору (л.д. 5-7).

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - <данные изъяты> копейки, сумма штрафов – <данные изъяты> рублей, сумма процентов-<данные изъяты> копеек (л.д. 14-15, 52-53).

Поскольку заемщиком ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не выполнялись, в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеуказанный расчет задолженности судом проверен и является верным, соответствующим условиям кредитного договора, который ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчиком ФИО4 в судебном заседании заявлено о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском и отказе истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Разрешая спор по существу с учетом вышеуказанного заявления ответчика, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом возврат денежных средств по вышеуказанному кредитному договору должен был осуществляться заемщиком ФИО1 ежемесячно в размере минимального платежа 5% от задолженности, но не менее 500 рублей, то есть, периодическими платежами.

Из представленной в материалы дела выписки по счету, расчету задолженности установлено, что последний платеж в погашение задолженности по кредиту ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ, после чего прекратила исполнять принятые на себя обязательства по договору кредитной карты.

Направляя в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента его направления, Банк, тем самым, изменил срок исполнения Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, в данном случае срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору следует исчислять с момента неисполнения должником Требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последним днем исполнения требования являлась дата - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, последним днем трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском являлась дата – ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из материалов гражданского дела № (л.д. 17) заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, обозренного в судебном заседании, установлено, что истец направил в адрес мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> вышеуказанное заявление только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, на момент подачи мировому судье указанного выше заявления истцом уже был пропущен срок исковой давности для обращения в суд, как при исчислении его с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, так и при исчислении его с даты, следующей за датой не исполнения ответчиком вышеуказанного Требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, которым Банком был изменен срок возврата кредита, в связи с чем, оснований для применения ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Настоящее исковое заявление направлено посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 18.10.2022, то есть, со значительным пропуском срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

При этом, в соответствии с ч.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по процентам, страховым взносам и комиссиям, а также штрафу.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, страховых взносов и комиссий, штрафа, должно быть отказано в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Поскольку в удовлетворении вышеуказанных исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> копеек также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, страховых взносов и комиссий, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: С.В.Параева

Решение в окончательной форме принято <данные изъяты>