дело № 2-1380/2025

24RS0016-01-2021-002120-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Семенюк Е.А.,

при секретаре Овчаренко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя свои требования тем, что 10 июля 2013 года ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100 000 рублей, сроком на 48 месяцев. Кроме этого 04 октября 2013 года ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договоров кредитования, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающей в себя сумму процентов за пользование кредитом и часть суммы кредита, однако, принятые на себя обязанности не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредитам не вносит. Заемщик ФИО1 умер 20.02.2015 года. Наследником имущества умершего является его супруга – ФИО2 Ссылаясь на положения ст. 1175 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования № от 10 июля 2013 года в размере 86 368 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 791 рубль 06 копеек; задолженность по договору кредитования №№ от 04 октября 2013 года в размере 352 387 рублей 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 723 рубля 88 копеек.

Заочным решением Железногорского городского суда от 26.10.2021 года исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворены в полном объеме.

Определением Железногорского городского суда от 21.09.2023 года произведена замена взыскателя Публичного акционерного общества КБ «Восточный» на правопреемника ПАО «Совкомбанк». Определение вступило в законную силу.

По заявлению ответчика ФИО2 определением суда от 11.04.2024 года заочное решение Железногорского городского суда Красноярского края от 26.10.2021 года отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО7 в своих письменных возражениях, предоставленных суду, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Направила в суд заявление о применении судом сроков исковой давности к заявленным истцом требованиям. Кроме этого, указала на то, что ответственность ФИО1 по кредитному договору от 04.10.2013 была застрахована. Смерть наследодателя подпадает под страховые риски программы страхования. Банк был уведомлен ответчиком о смерти ФИО5

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 425, 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ, В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1). Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи (п. 3).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В судебном заседании было установлено, что 10 июля 2013 года, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчику был выдан кредит в размере 100 000 рублей, сроком на 48 месяцев, с уплатой 25,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные средства.

Кроме этого 04 октября 2013 года, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, ответчику был выдан кредит в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 21,5 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался погашать долг по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 10 003 рубля, в соответствии с графиком платежей, 04 числа каждого месяца.

Согласно представленным документам, наименование ОАО КБ «Восточный экспресс банк» 13 октября 2014 года изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное фирменное наименование банка: ПАО КБ «Восточный».

14 февраля 2022 года завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным номером 2224400017719 от 14.02.2022 год.

Определением Железногорского городского суда от 21.09.2023 года проведена замена взыскателя ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Совкомбанк».

Из представленной Железногорским ТОА ЗАГС по Красноярскому краю по запросу суда, актовой записи о смерти № от 24 февраля 2015 года усматривается что, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 20 февраля 2015 года.

Установлено, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не было исполнено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответа № Врио нотариуса Железногорского нотариального округа ФИО6 от 05 июля 2021 года на запрос суда усматривается, что в архиве нотариальной конторы находится наследственное дело № по оформлению наследственных прав на имущество ФИО1, умершего 20 февраля 2015 года. Наследниками указанного наследодателя по закону являются: супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, принявшая наследство путем подачи 27.04.2015 года в нотариальную контору заявления о принятии наследства.

Наследственное имущество состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; стоимостью на момент открытия наследства 1 716 975 руб. 54 коп.; земельного участка № по адресу: <адрес>, денежных вкладов, хранящихся в ОАО «Сбербанк России» Железногорском отделении Красноярского края.

На указанное имущество наследнице ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Указанные действия ответчика свидетельствуют о том, что супруга ФИО2 приняла наследство, является единственным наследником, принявшая наследство. Соответственно, с этого времени ФИО2 является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость имущества на момент открытия наследства превышает размер задолженности по кредитным договорам, заключенным между истцом и наследодателем.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении судом сроков исковой давности по кредитному договору № от 10.07.2013 и кредитному договору № от 04.10.2013.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из приведенных норм материального закона и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно кредитному договору № от 10.07.2013, ФИО1 предоставлен кредит в размере 100 000 рублей, сроком на 48 месяцев, то есть до 10.07.2017 года.

21.05.2021 года истец направил в Железногорский городской суд Красноярского края исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, то есть за пределами срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока для обращения в суд с иском со стороны истца не представлено, также не заявлено ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд с иском.

При таких обстоятельствах, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе в удовлетворении исковых требований заявленных ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в порядке наследования по кредитному договору № от 10.07.2013.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04 октября 2013 года, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору № от 04 октября 2013 года кредит предоставлен ФИО1, сроком на 60 месяцев, то есть до 04.10.2018 года, последний платеж по кредитному договору осуществлен 03.02.2015 года.

21.05.2021 года истец направил в Железногорский городской суд Красноярского края исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к периоду с 04.02.2015 года по 20.05.2018 года.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу за период с 04.06.2018 года (даты очередного платежа, согласно графика гашения кредита) по 04.10.2018 года в размере 38 850 рублей 37 копеек, сумму процентов за пользование кредитом за период с 04.06.2018 года (даты очередного платежа, согласно графика гашения кредита) по 04.10.2018 года в размере 2 139 рублей 10 копеек.

Суд не принимает доводы стороны ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований по кредитному договору № от 04.10.2013 года, связи с тем, что ответственность ФИО1 по кредитному договору была застрахована в ЗАО СК «Резерв», а базовое страховое покрытие предусматривает страховые риски, в том числе смерть заемщика.

Согласно п.7.4 договора страхования, при наступлении страхового события и признании его страховым случаем страховщик производит страховую выплату путем безналичного перечисления на счет выгодоприобретателя, открытый в ОАО «Восточный» если иной счет не указан в соответствующем заявлении выгодоприобретателя, в размере 100 % от страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица. Согласно п.3 дополнительного соглашения № 3 к договору страхования выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица являются его наследники по закону.

Таким образом, наступление страхового случая по договору страхования жизни заемщика не прекращает обязательства по кредиту, поскольку у банка не было возможности получить удовлетворение своих требований за счет страхового возмещения в связи с тем, что выгодоприобретателем по договору страхованию, заключенному между ФИО1 и ЗАО СК «Резерв» является ответчик.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 432 рубля 68 копеек (800+632,68). Указанные расходы истца подтверждены платежными поручениями № от 16.03.2021, № от 16.03.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 04 октября 2013 года в размере 41 089 рублей 47 копеек, из них: 38 850 рублей 37 копеек - сумма основного долга, 2 139 рублей 10 копеек - проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 432 рубля 68 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 01 октября 2025 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд Красноярского края.

Председательствующий: судья Е.А. Семенюк