Дело № 2-3179/2025

34RS0007-01-2025-004953-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

22 декабря 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 26 августа 2025 года по 01 декабря 2025 года в размере 587 711 рублей 63 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 754 рублей 23 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 13 сентября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №8892775571, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 60 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем 26 августа 2025 года за ней образовалась просроченная задолженность по ссуде, 23 сентября 2025 года –по процентам; общая сумма задолженности, с учетом произведенных ответчиком выплат по состоянию на 01 декабря 2025 года составила 587 711 рублей 63 копейки, из которых: 447 рублей – комиссия за ведение счета, 1180 рублей – иные комиссии, 10 057 рублей 35 копеек – просроченный проценты, 499 090 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность, 230 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 56 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 460 рублей 04 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 128 рублей 07 копеек – неустойка на просроченные проценты, 76 116 рублей 53 копейки – причитающиеся проценты за период с 23 ноября 2025 года по 17 ноября 2028 года. Поскольку до настоящего времени задолженность по основному долгу и процентам не погашена, уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате задолженности по кредитному договору проигнорировано ответчиком, просил взыскать задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, судебное извещение вернулось в суд, в связи с истечением срока хранения, об отложении судебного заседания не просила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве дела.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. Таким образом, ответчик добровольно отказалась от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда «судебное», что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами.

Таким образом, суд исполнил свою обязанность по извещению сторон надлежащим образом, тогда как ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив почтовое отправление разряда «судебное».

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку в соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 13 сентября 2023 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита (открыта кредитная линия) №8892775571, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит (лимит кредитования) в размере 600 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №8892775571 от 13 сентября 2023 года.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского кредита, Заявлений ответчика о предоставлении транша, заявлений-оферт на открытие банковского счета и на подключение тарифного плана, Анкеты-соглашения на предоставление кредита.

Пунктом 3.3. Общих условий определено, что представление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: 3.3.1. - открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, 3.3.2. - открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, 3.3.3. – согласование Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; 3.3.4. – получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; 3.3.5. – выдача заемщику расчётной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

В соответствии с пунктом 3.2. Общих условий Банк акцептирует Заявление-Анкету заемщика или отказывает в принятии. Заявление- анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) заемщика договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Согласно пункту 2.1. Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательства по договору, в том числе, в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета.

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.2. Индивидуальных условий).

Пунктом 2.4. Индивидуальных условий предусмотрено, что срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Кредит предоставляется траншами; размер транша не может превышать лимит кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе, при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (пункт 1 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту в размере 9,9% годовых действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:

1. использование 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направлено на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договора потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе, онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;

2. использование по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заёмщику по договорам потребительского кредита, указанным в Заявлении о предоставлении транша, и полностью погашения задолженности по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по настоящему договору.

При несоблюдении условий (в том числе, одного из них) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия на возникшую несанкционированную задолженность предусмотрена Тарифами Банка.

ФИО1 были соблюдены условия пункта 4 Индивидуальных условий, в связи с чем процентная ставка установлена в размере 9,9% годовых.

В соответствии с пунктом 3.4. Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 3.5. Общих условий).

Согласно пункту 3.6. Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом, происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, независимо от даты окончания платежного периода

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Согласно данному пункту Индивидуальных условий количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет не менее 15 235 рублей 54 копеек и уплачивается ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно (последний платеж по кредиту – не позднее 13 сентября 2028 года). Состав МОП установлен Общими условиями и представляет собой часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате платежа. МОП по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии), платы за подключение услуг «защита платежа» (при наличии), иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисление пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при из наличии.

Также пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 600 рублей (в последний месяц льготного периода – 8 586 рублей 54 копейки).

Согласно заявлению ответчика о предоставлении транша, срок предоставления транша в размере 600 000 рублей составляет 60 месяцев под 9,9% годовых (при выполнении в совокупности условий аналогичным условиям, содержащимся в пункте 4 Индивидуальных условиях) с уплатой МОП по траншу в размере 15 235 рублей 54 копеек; при этом процентная ставка составляет 28,9% годовых в случае несоблюдения вышеуказанных условий (в том числе, одного из них) с даты представления транша (пункт 1 раздел Б заявления о предоставлении транша).

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 просила Банк предоставить ей сумму транша согласно заявления при недостаточности денежных средств на счете (пункт 1 раздела Б Заявления о предоставлении транша), а также просила при совершении последующих переводов с её счета по отдельным распоряжениям, переданным, в том числе, с использованием каналов дистанционного обслуживания, а также при совершении расчетов посредством банковской карты, при недостаточности денежных средств на этом счете предоставлять ей последующие транши в сумме, указанной в распоряжении, но не более суммы возобновленного лимита кредитования по договору с учетом погашения основного долга, на срок и под процент, согласно условиям первоначального транша в соответствии с договором (пункт 2 раздела Б Заявления о предоставлении транша).

Как следует из пункта 11 Индивидуальных условий и пункта 1 раздела Б Заявления ответчика о предоставлении транша, кредит предоставлен ФИО1 на погашение кредитов, ранее подставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в соответствии с пунктом 10.2 Общих условий.

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета.

На основании Заявления-оферты ответчика на открытие банковского счета, акцептированного истцом, в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий между сторонами заключен договор банковского счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 сентября 2023 года на срок 360 месяцев и оформлена банковская карта без физического носителя сроком действия до августа 2030 года.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и разделом 6 Общих условий предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заключая договор потребительского кредита, ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора на основании заявления ответчика ФИО1 был предоставлен ряд дополнительных услуг в виде: комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в соответствии с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания стоимостью 149 рублей ежемесячно; режима «Возврат в график» в соответствии с Общими условиями и Тарифами Банка, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна; Тарифного плана «Платиновый», в рамках которого была включена в Программу страхования «ДМС Лайт», «Все включено», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы» от «Свокомбанк Страхование» (АО) по договору добровольного группового (коллективного) страхования; изъявила желание быть застрахованной в АО «Совкомбанк страхование жизни» по Программе «Финансовая защита с возможностью накопления».

Банк надлежащим образом выполнил перед ответчиком принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита №8892775571 от 13 сентября 2023 года, предоставив ФИО1 лимит кредитования в размере 600 000 рублей на условиях, определённых кредитным договором.

Факт предоставления кредита подтверждается материалами дела, выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Между тем, ответчик, воспользовавшись заемным денежными средствами, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняла надлежащим образом, чем нарушила условия кредитного договора.

На основании пункта 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому фактическому адресу места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (пункт 5.3. Общих условий).

Банк в соответствии с Общими условиями направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая была проигнорирована ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом произведенных ФИО1 выплат в период пользования кредитом в сумме 322 773 рублей 56 копеек, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 01 декабря 2025 года составила 587 711 рублей 63 копейки, из которых: 447 рублей – комиссия за ведение счета, 1 180 рублей – иные комиссии, 10 057 рублей 35 копеек – просроченный проценты, 499 090 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность, 230 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 56 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 460 рублей 04 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 128 рублей 07 копеек – неустойка на просроченные проценты, 76 116 рублей 53 копейки – причитающиеся проценты за период с 23 ноября 2025 года по 17 ноября 2028 года.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству, выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, комиссий, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, составлен с учетом произведенных заемщиком выплат, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено, доказательств обратного суду не предоставлено и судом не добыто.

Ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также доказательств иного размера задолженности или её отсутствие, контррасчет суду не представила, расчет, представленный истцом, не оспорила.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита №8892775571 от 13 сентября 2023 года.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, на основании вышеприведенных норм закона и условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также процентов, неустоек, комиссий и штрафов, предусмотренных договором.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Разрешая заявленные требования суд, исследовав и оценив доказательства, в их совокупности по правилам статей 55, 61, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, ответчик, заключив кредитный договор, не исполнила его должным образом, не вернула в срок взятые денежные средства, проценты, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №8892775571 от 13 сентября 2023 года по состоянию на 01 декабря 2025 года в сумме 587 711 рублей 63 копейки.

Удовлетворяя требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд принимает во внимание, что ФИО1 не обращалась в ПАО «Совкомбанк», «Совкомбанк страхование» (АО), ООО «Совкомбанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая по договорам страхования, что следует из материалов дела и не оспорено ответчиком. Сведений об обращении ответчика к страховщику, в связи с наступлением страхового случая, выплаты страхового возмещения, суду не представлено и судом не добыто.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 754 рублей 23 копеек, что подтверждается платежным поручением №6 от 02 декабря 2025 года.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 754 рублей 23 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита №8892775571 от 13 сентября 2023 года по состоянию на 01 декабря 2025 года в размере 587 711 рублей 63 копеек, в том числе: 447 рублей – комиссия за ведение счета, 1 180 рублей – иные комиссии, 10 057 рублей 35 копеек – просроченный проценты, 499 090 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность, 230 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 56 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 460 рублей 04 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 128 рублей 07 копеек – неустойка на просроченные проценты, 76 116 рублей 53 копейки – причитающиеся проценты за период с 23 ноября 2025 года по 17 ноября 2028 года; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 754 рублей 23 копеек, а всего 604 465 (шестьсот четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова