Дело № 2-2694/2023

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 28 марта 2023 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Мишине Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец – Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – «Истец») предъявил к ответчику ФИО1 иск о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 26 ноября 2022 года (за период с 31.05.2022 г. по 26.11.2022 г.) в размере 3355923,77 рублей, из которых: 3155121,61 рублей – основной долг, 194509,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 2024,92 рублей – задолженности по пени, 4267,93 рублей – пени по просроченному долгу, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 24979,62 рублей. В обоснование иска указано о том, что 14 мая 2020 года между сторонами был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: - открыть мастер – счет в российских рублях, мастер – счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистационного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по масте-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет №<данные изъяты> в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента. 28 октября 2020 года Банком в адрес ответчика по каналом дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 3546450 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик, 28 октября 2020 года, с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитоного договора, 28 октября 2020 года ответчик подтвердила получение кредита в размере 3546450 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредования. Таким образом, стороны заключили кредитный договор №<данные изъяты> от 28 октября 2020 года, в соответствии с условиями которого: сумма кредита – 3546450 рублей, дата выдачи кредита – 28 октября 2020 года, срок действия кредитного договора – 84 месяца, дата возврата кредита – 10 ноября 2027 года, процентная ставка за пользование – 8,20% годовых. Размере платежа по кредиту составляет 55629,77 рублей. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора. Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиемся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, по состоянию на 26 ноября 2022 года включитель общая сумма задолженности по кредитному долговору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 3355923,77 рублей, из которых: 3155121,61 рублей – основной долг, 194509,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 2024,92 рублей – задолженности по пени, 4267,93 рублей – пени по просроченному долгу (л.д. 4-7).

В судебное заседание истец – Банк ВТБ (публичное акционерное общество) своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 90; 91-92), о причинах неявки суду не сообщил. Ранее просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом по известному суду месту жительства (л.д. 93), о причинах своей неявки суду не сообщила. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила суд в удовлетворении исковых требований в части взыскания пени, плановых процентов за пользование кредитом по кредитному договору отказать. Также в письменных возражениях просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 87-88).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, и не сообщивших о причинах своей неявки.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в числе иного, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из положений ст.ст. 307, 307.1, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Из положений ст.ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из положений ст.ст. 807, 808 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) зарегистрирован в установленном законом порядке, является действующим (л.д. 70-73).

28 октября 2020 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 3546450 рублей. Согласно п. 2 договора, срок действия договора 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата предоставления кредита 28 октября 2020 года. Дата возврата кредита 10 ноября 2027 года. В соответствии с п. 4 данного договора процентная ставка составляет 8,2% годовых. Согласно п. 11 договора целью использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами (л.д. 14-29; 30-34; 35-36; 37; 38; 39-41; 42-43; 44-51; 52-59; 60-62; 63-64), и не оспорены сторонами.

Ответчику направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 65-66).

Из представленного расчета задолженности (л.д. 10-13) усматривается, что за ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 26 ноября 2022 года в общем размере 3355923 рубля 77 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 3155121 рубль 61 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 194509 рублей 31 копейка, задолженности по пени в размере 2024 рубля 92 копейки, пени по просроченному долгу в размере 4267 рублей 93 копейки.

Представленный расчет принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным.

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по заключенному кредитному договору, в том числе суммы основного долга в размере 3155121 рубль 61 копейку, задолженность по плановым процентам в размере 194509 рублей 31 копейка, поскольку по делу установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства перед истцом по кредитному договору № <данные изъяты> от 28 октября 2020 года.

Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств, опровергающих доводы истца, и представленные по делу доказательства, исследованные в судебном заседании. Расчёт задолженности, представленный истцом, ответчик не опроверг.

Вместе с этим, суд приходит к выводу, что задолженность по пени в размере 2024 рубля 92 копейки, пени по просроченному долгу в размере 4267 рублей 93 копейки, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшает задолженность по пени до 1000 рублей, пени по просроченному долгу до 2000 рублей. В большем размере указанные пени взысканию с ответчика не подлежат.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в большем размере не подлежит удовлетворению.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 24979 рублей 62 копейки (л.д. 8), которая согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика в указанном размере, поскольку частичное удовлетворение иска обусловлено применением судом положений ч.1 ст. 333 ГК РФ.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28 октября 2020 года № <данные изъяты> за период с 31 мая 2022 года по 26 ноября 2022 года, состоящую из суммы основного долга в размере 3155121 рубль 61 копейки, задолженности по плановым процентам в размере 194509 рублей 31 копейки, задолженности по пени в размере 1000 рублей, пени по просроченному долгу в размере 2000 рублей, а всего взыскать задолженность в размере 3352630 рублей 92 копейки, и оплаченную государственную пошлину в размере 24979 рублей 62 копейки, а всего взыскать 3377610 рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части требований: в части требований о взыскании пени в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 31 марта 2023 г.

Судья Д.И. Лебедев