УИД 42RS0037-01-2024-002240-02
(2-4633/2024, 2-492/2025)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Остольской Л.Б.,
при секретаре Погребковой Л.С.,
помощник судьи Белоногов В.Ю.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника заемщика,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с исковым заявлением к наследственному имуществу А о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.06.2016 №16/1332/00000/400359 (5042754435) по состоянию на 03.07.2024 в размере 528285, 65 рублей из которых 309697, 08 рублей – просроченная ссудная задолженность, 218588, 57 рублей – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8482, 86 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 20.06.2016 между Банком и А на основании его заявления был заключен кредитный договор. Банк предоставил заемщику кредит в сумме 311127 рублей в срок на 84 месяца ... А умер, было открыто наследственное дело. Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме 528285, 65 рублей, которую истец просит взыскать также с наследников заемщика, обращаясь с настоящим иском.
Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 24.09.2024 к участию в деле привлечена в качестве ответчика ФИО1
Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 07.11.2024 дело было передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Томска.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщив, представили заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также заявление о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что платежи по кредиту не вносились с 20.07.2016, следовательно, срок исковой давности истек 20.07.2019. Просила в иске отказать в полном объеме.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что А обратился 20.06.2016 в ПАО КБ «Восточный» (на момент подачи иска ПАО «Совкомбанк») с заявлением на получение кредита, которому заемщику, был предоставлен кредит на сумму 311127 рублей на 84 месяца до 20.06.2023 под 26, 30 % годовых, (п.1,2,4). Согласован размер аннуитентных платежей по 8137 рублей (п.6). В графике платежей за период с 20.07.2016 по 20.06.2023 установлены платежи каждого 20 числа в размере 8137 рублей (последний платеж в 8109 рублей). Был заключен договор кредитования №№16/1332/00000/400359 (5042754435) от 20.06.2016, договор подписан заёмщиком А
А указал, что ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать Условия :кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик А ставя свою подпись в данных документах, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями кредитования.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно представленному в материалы дела выписке по счету А на счет заемщика поступали денежные средства, в дальнейшем совершались расходно-приходные операции по договору от 20.06.2016 были перечислены денежные средства в размере 311127 рублей. 15.08.2016 было произведена последнее гашение по кредиту.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитной карты, то есть между истцом и А был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.
Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитной карте производятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Поскольку доказательств обратного ответчиком в материалы дела представлено не было, суд считает факт наличия задолженности по кредитному договору установленным.
Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 03.07.2024 составляет 528285, 65 рублей из которых 309697, 08 рублей – просроченная ссудная задолженность, 218588, 57 рублей – просроченные проценты
Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга и просроченных процентов.
Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти от ...
В соответствии с абз.2 ч. 1, абз. 1 ч. 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 сказано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В п.61 постановления Пленума от 29.05.2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают солидарно по обязательствам наследодателя.
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» указал, что необходимо установить круг наследников заемщика, вступивших в наследство.
Из наследственного дела ...
А приняла наследство в виде 1/3 доли квартиры по адресу: ..., а также права на денежные средства на счетах в Банках, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 26.04.2024.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям по взысканию указанной задолженности.
Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В соответствии с условиями договора от 20.06.2016 заемщик А был обязан вносить ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности ежемесячно в течении 84 месяцев по 8137 рублей (последний платеж 8109 рублей) до 20..06.2023.
18.07.2024 исковое заявление было направлено в суд, следовательно, период взыскания задолженности, с учетом заявленного пропуска срока исковой давности, начинает течь с 18.07.2021 (за вычетом трех лет с момента направления иска в суд).
По графику платежей, платеж о гашении задолженности должен был осуществиться 20.07.2021.
Суд приходит к выводу, что истец вправе предъявить взыскание задолженности по договору от 20.06.2016 по графику платежей с 20.07.2021 по 20.06.2023.
Согласно расчету суда, задолженность по договору от 20.06.2016 за период с 20.07.2021 по 20.06.2023 (по графику платежей) составила 150631,93 рублей – основной долг, 44628,07 рублей – проценты, а всего 195260 рублей. Расчет задолженности представлен истцом на 03.07.2024.
Сведений о том, что принятое наследственное имущество не превышает размер задолженности по кредитному обязательству, ответчиком Б в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика наследником заемщика А – ФИО1 в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца образовавшуюся сумму задолженности в части основного долга и процентов за период с 20.07.2021 по 03.07.2024 в общем размере в 195260 рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения № 8 от 16.07.2024 истцом при подаче данного иска была оплачена государственная пошлина в размере 8482, 86 рублей, и с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5105, 20 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20.06.2016 №16/1332/00000/400359 (5042754435), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и А, умершим ..., задолженность за период с 20.07.2021 по 03.07.2024 в размере 195260,00 рублей (сто девяносто пять тысяч двести шестьдесят рублей 00 копеек), из которых 150631,93 рублей – основной долг, 44628,07 – проценты,
а также расходы по оплате госпошлины в размере 5105,20 рублей (пять тысяч сто пять рублей 20 копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: /подпись/ Л.Б. Остольская
Мотивированный текст решения изготовлен 29.01.2025.
Оригинал хранится в деле УИД 42RS0037-01-2024-002240-02 (2-492/2025) в Октябрьском районном суде г.Томска.