Решение по делу № 2-1339/2023 от 20.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-1339/2023 (2-6645/2022;)

УИД: 22RS0001-01-2022-001117-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 20 февраля 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось в Алейский районный суд Алтайского края с иском к Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий Банк Европлан» (ЗАО «КБ Европлан», наименование ПАО «БИНБАНК» до реорганизации), правопреемником которого является истец, и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, условия которого определены в Предложении по кредиту. В соответствии с указанным Договором ответчику выдан кредит в размере сумма руб. на срок 48 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой 33,940468 % годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно производиться заемщиком путем внесения аннуитетных платежей 20-го числа каждого календарного месяца. В нарушение условий Договора ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере сумма руб. ссылаясь на положения ст.ст. 307-329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб.

Определением Алейского районного суда Алтайского края от 01.12.2022 гражданское дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Д.Е. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, пояснял, что какое-то время платил, оставалось 5 платежей. В декабре 2016 года, когда пошел платить, но у него ничего не получилось, счет банка был неактивен. В октябре 2018 года к нему обратился специалист, который пояснил о наличии задолженности и уступке долга, потом ему пришло об этом письмо. Потом ему стало известно, что на его счета наложили арест, в период с марта и до сентября у него производили удержания на общую сумму сумма руб. За поворотом исполнения судебного приказа не обращался. Денежные средства удержаны принудительно, задолженность не признавал. Просил применить срок исковой давности по заявленным истцом требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются, в том числе, правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит».

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 31.05.2013 между ЗАО «КБ Европлан» и Д.Е. заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму сумма руб. под 33,94% годовых на 48 месяцев.

Порядок погашения кредита определен графиком, согласно которому погашение должно производиться путем внесения аннуитетных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере сумма руб., последний платеж - сумма руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения заемщиком Д.Е. денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, также не оспаривался самим ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, на согласованных ими условиях. Форма договора соблюдена.

ЗАО «КБ Европлан» последовательно реорганизовано в АО «Европлан Банк», а после - в АО «БИНБАНК Столица», правопреемником которого являлось ПАО «БИНБАНК».

01.01.2019 ПАО «БИНБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», что подтверждается учредительными документами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Выпиской по счету и представленным банком расчетом задолженности подтверждается, что обязательство по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им в полном объеме заемщиком не исполнено.

Последний платеж осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в размере сумма руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумма.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен ст. 196 Гражданского кодекса РФ в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком предусмотрено исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами 2,4,7 и 8 ст. 222 ГПК РФ, п.п. 2, 7 и 9 ч. 1 ст. 148 АПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 г. Алейска Алтайского края по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» выдан судебный приказ о взыскании с Д.Е. задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб., расходов по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж по графику).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, после его отмены ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился в суд - ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае срок исковой давности истцом был пропущен при уже подаче заявления о вынесении судебного приказа.

На основании разъяснений, содержащихся в п. 26 постановления от 29.09.2015 N43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (абз. 3 п. 26 Постановления от 29.09.2015 N43).

Истолковав по правилам ст. 431 Гражданского кодекса РФ условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что стороны не предусмотрели, что проценты уплачиваются позднее срока возврата суммы основного долга.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (ст.ст. 201, 207 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительными, перерыва течения срока, а ровно ходатайств о его восстановлении в соответствии со ст. 205 Гражданского кодекса РФ истцом не представлено.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ), исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2023.