К делу № 2-3536/2023

УИД 55RS0002-01-2022-008389-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2023 года город Сочи

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе судьи Вергуновой Е.М., при секретаре судебного заседания Павлычеве О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи Краснодарского края гражданское дело по иску АО «Муниципальный Камчатпрофибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций и судебных расходов,

установил:

АО «Муниципальный Камчатпрофибанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по дополнительному соглашению № № от 04.03.2014 о кредитовании банковского счета в размере 258 681,15 руб., из них: 39 098,68 руб. – основной долг, 160,68 руб. – сумма процентов за пользование овердрафтом, 219 421,79 руб. – проценты на просроченную задолженность по овердрафту.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 04.03.2014 между АО «Муниципальный Камчатпрофибанк» (кредитор ) и ФИО1 (заемщик) заключено дополнительное соглашение № № о кредитовании банковского счета к договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием карты «Золотая Корона» № №. Заключение договора происходило через устройство самообслуживания банка в соответствии с офертой, инструкциями, тарифами, размещенными на официальном сайте банка https://profitbank.ru. Данные действия ответчика расценены истцом как акцепт на основании п. 3 ст. 438 ГК РФ. По условиям данного соглашения банк предоставил заемщику на период с 04.03.2014 по 04.03.2015 овердрафт, за пользование которым заемщик обязан выплатить банку проценты, исходя из ставки 25 % годовых.

Лимит овердрафта составляет 39 100 руб.

При просрочке платежа по овердрафту банк устанавливает процентную ставку в размере 73 % годовых, которая включает в себя ставку процентов 19 % годовых за пользование денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга, и неустойку в размере 54 % годовых, начисляемую на просроченную задолженность за весь период, пока просроченная задолженность остается непогашенной. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 86 Куйбышевского судебного района г. Омска, однако по заявлению ответчика судебные приказы были отменены, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением. По расчетам истца за период с 04.03.2015 по 15.11.2022 по дополнительному соглашению № № от 04.03.2014 о кредитовании банковского счета образовалась задолженность в размере 258 681,15 руб., из них: 39 098,68 руб. – основной долг, 160,68 руб. – сумма процентов за пользование овердрафтом, 219 421,79 руб. – проценты на просроченную задолженность по овердрафту.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 51).

На основании п.5 статьи 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, направил в суд письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования банка не признала, возражала против их удовлетворения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры и иные сделки, предусмотренные или не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Под овердрафтом понимается кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, т.е. автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что 04.03.2014 между АО «Муниципальный Камчатпрофибанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключено дополнительное соглашение № № о кредитовании банковского счета к договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием карты «Золотая Корона» № №.

Заключение договора происходило через устройство самообслуживания банка в соответствии с офертой, инструкциями, тарифами, размещенными на официальном сайте банка https://profitbank.ru.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

По условиям вышеуказанного соглашения банк предоставил заемщику на период с 04.03.2014 по 04.03.2015 овердрафт, за пользование которым заемщик обязан выплатить банку проценты, исходя из ставки 25 % годовых.

Лимит овердрафта составляет 39 100 руб.

При просрочке платежа по овердрафту банк устанавливает процентную ставку в размере 73 % годовых, которая включает в себя ставку процентов в размере 19 % годовых за пользование денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга, и неустойку в размере 54 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за весь период, пока просроченная задолженность останется непогашенной.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с неоплатой задолженности в добровольном порядке, банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 86 Куйбышевского судебного района г. Омска.

По заявлению ответчика судебный приказ отменен.

По расчетам истца за период с 04.03.2015 по 15.11.2022 по дополнительному соглашению № № от 04.03.2014 о кредитовании банковского счета образовалась задолженность в размере 258 681,15 руб., из них:

39 098,68 руб. – основной долг,

160,68 руб. – проценты за пользование овердрафтом,

219 421,79 руб. – проценты на просроченную задолженность по овердрафту.

Ответчик представленный истцом расчет не оспорил, доказательства погашения задолженности суду не представил, о снижении неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не заявил.

Вместе с тем, от ответчика поступили возражения на исковое заявление, в котором содержится ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу ч.1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения ответчиком обязательства по возврату всей суммы кредита, а именно с 05.03.2015, соответственно, трехлетний срок исковой давности истек 04.03.2018.

Как указано в п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с абз. 2 п. 18 постановления Пленума № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что по заявлению ответчика отменены судебные приказы, выданные мировым судьей судебного участка № 86 Куйбышевского судебного района г. Омска на взыскание с него в пользу истца задолженности по дополнительному соглашению № № от 04.03.2014 о кредитовании банковского счета.

Из материалов дела следует, что с исковым заявлением банк обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска 21.12.2022 года.

Определением Куйбышевского районного суда г. Омска от 20.01.2023 гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Сочи.

Как разъяснено в абз. 1, 2 п. 17 постановления Пленума № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Соответственно днем обращения в суд считается 21.12.2022.

Таким образом, срок исковой давности (три года) с учетом его продления на 6 календарных месяцев истек 04.09.2018, что свидетельствует о том, что срок исковой давности к моменту обращения в суд АО «Муниципальный Камчатпрофибанк» был пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кроме того, по смыслу п. 3 статьи 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причины его пропуска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, судебные расходы суд относит на истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Муниципальный Камчатпрофибанк» (г. Петропавловск – Камчатский, ул. Артиллерийская, 5 корпус 1, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу г. Омска, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций и судебных расходов – отказать.

Мотивированное решение составлено

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г. Сочи в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07.07.2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Вергунова Е.М.