Решение по делу № 2-913/2025 от 06.03.2025

Дело № 2-913/2025

УИД03RS0064-01-2025-000032-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года город Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Фаизова Р.З.,

при секретаре судебного заседания Юмадиловой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в Уфимский районный суд Республики Башкортостан с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № №-№, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями, заключаемого кредитного договора, являются размещаемые на сайте Tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

размер кредита – 641 920 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости;

ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 11 950 рублей (п. 6 индивидуальных условий);

срок кредита – 120 месяцев (п. 2 индивидуальных условий);

проценты за пользование кредитом – 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п.4 индивидуальных условий – 18,5% годовых (согласно п.17 индивидуальных условий);

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 индивидуальных условий);

обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 450512, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 641 920 руб. 00 коп. на текущий счет ответчика 40817810300010хххххх, в соответствии с заявлением-анкетой клиента. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал их по своему усмотрению.

Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных условий, в соответствии с п. 2.4 договора об ипотеке, является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, однако требование не исполнено в добровольном порядке.

В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства ответчика. Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Размер задолженности по кредитному договор по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 471 275 руб. 94 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 471 275 рублей 94 коп., в том числе по основному долгу в размере 440 608 руб. 30 коп.; по просроченным процентам в размере 30 074 руб. 34 коп.; по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 593 руб. 30 коп.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущества (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 496 577 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 496 577 руб. 00 коп. х 80% = 1 997 261 руб. 60 коп.

Истец просит взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 471 275 руб. 94 коп., в том числе по основному долгу в размере 440 608 руб. 30 коп.; по просроченным процентам в размере 30 074 руб. 34 коп.; по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 593 руб. 30 коп.

Истец просит взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 608 руб. 30 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Истец просит взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 470 682 руб. 64 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 45,2 кв.м, расположенную по адресу: 450512, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 997 261 руб. 60 коп.

Истец просит взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 282 руб. 00 коп., а также расходы по оплате отчета об оценке №(1485/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей 00 коп.

В соответствии со статьей 113 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «ТБанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в надлежащем порядке. В исковом заявлении просят рассмотреть гражданское дело без участия представителя Банка, что суд считает возможным на основании ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчик считается извещенным о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известил. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Невыполнение ответчиком процессуальных обязанностей не должно приводить к задержке в защите нарушенного права истца. На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статей. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пункт 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 п. 1 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 284-ФЗ)

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд разрешает гражданские дела на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ суд имеет право принять решение согласно имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между АО «ТБанк» и ФИО1 - Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, АО «ТБанк» предоставил Заемщику кредит в сумме 641 920 рублей, сроком на 120 месяцев, под залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 450512, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный кредитный договор заключен, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями, заключаемого кредитного договора, являются размещаемые на сайте Tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

По условиям кредитного договора, ответчик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п.4 индивидуальных условий – 18,5% годовых (согласно п.17 индивидуальных условий), а также обязанность, в установленные договором сроки, возвратить банку заемные денежные средства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 641 920 руб. 00 коп. на текущий счет ответчика №, в соответствии с заявлением-анкетой клиента.

Таким образом, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 470 682 руб. 64 коп.: по основному долгу в размере 440 608 руб. 30 коп.; по просроченным процентам в размере 30 074 руб. 34 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 также проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 608,30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Таким образом, проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день рассмотрения дела) составляют:

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 55 дней, 440 608,30 ? 55 / 366 ? 18,5% = 12 249 руб. 15 коп.,

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 65 дней, 440 608,30 ? 65 / 366 ? 18,5% = 14 515 руб. 93 коп.

Итого, проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 440 608,30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составят 26 765 руб. 08 коп.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.

В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Так, кредитным договором предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий, пунктом 1.5.6 договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Акционерное общество «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 470 682 руб. 64 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Таким образом, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 7,25 % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 470 682 руб. 64 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 11204 руб. 96 коп.:

Задолженность:

470 682,64 руб.

Начало периода:

ДД.ММ.ГГГГ

Процент:

7,25 %

Конец периода:

ДД.ММ.ГГГГ

Расчёт процентов по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

по

дней

470 682,64

ДД.ММ.ГГГГ

366

470 682,64 ? 55 / 366 ? 7.25%

5 128,00 р.

470 682,64

ДД.ММ.ГГГГ

365

470 682,64 ? 65 / 365 ? 7.25%

6 076,96 р.

Итого:

11 204,96 р.

Сумма основного долга: 470 682,64 р.

Сумма процентов по всем задолженностям: 11 204,96 р.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик ходатайства о снижении неустойки, равно как и доказательств ее несоразмерности, не заявил, в связи с чем у суда отсутствует право на уменьшение неустойки судом, в рамках своих полномочий.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика неустойки подлежит удовлетворению, в заявленном размере на основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени по день фактического исполнения обязательства по оплате основного долга.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Само по себе взыскание договорной неустойки в судебном порядке по день фактического исполнения денежного обязательства соответствует принципу процессуальной экономии и требованию эффективности судопроизводства, поскольку исключает для истца обращение с последующими исками в суд и несению дополнительных судебных расходов.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита между сторонами Залогодержателем и Залогодателем заключён договор залога, в счет погашения долга по договору №: квартиры общей площадью 45,2 кв.м, расположенной по адресу: 450512, <адрес> (кадастровый №).

Таким образом, между истцом и ответчиком сложились отношения из договора залога, которые регулируются положениями параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам, всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Указанная норма закрепляет полную имущественную ответственность физического лица, независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина, как физического лица, либо как индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено, путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога, при обращении на него взыскания.

По данным филиала публично-правовой компании «Роскадастр» по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 45,2 кв.м, с кадастровым номером 02:47:040306:483, принадлежит на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ограничение прав: договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №№, с ДД.ММ.ГГГГ на срок 120 месяцев, с даты фактического предоставления кредита в пользу АО «Тинькофф Банк».

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Ответчик факт передачи в залог вышеуказанного имущества, размера начальной продажной цены заложенного имущества не оспорил.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнено обязательство по возврату суммы займа и процентов, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(1485/2024) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» в размере 2 496 577 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 997 261 руб. 60 коп.

2 496 577 руб. 00 коп. х 80% = 1 997 261 руб. 60 коп.

Таким образом, следует обратить взыскание на заложенное имущество, тем самым получив удовлетворение из стоимости, принадлежащего залогодателю недвижимого имущества: квартиры общей площадью 45,2 кв.м, расположенной по адресу: 450512, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 997 261 руб. 60 коп.

В развитии данного принципа гражданского судопроизводства статья 56 ГПК РФ возлагает на каждую сторону обязанность доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора является направление ДД.ММ.ГГГГ ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, однако требование не исполнено в добровольном порядке.

Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик мер по полному погашению задолженности не предпринимал, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком, принятых на себя обязательств, доказательств явной несоразмерности суммы задолженности последствиям нарушения обязательства не представил.

Каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих то, что денежные средства в полном объеме были возвращены, в установленный срок, ответчиком не представлено. В данном случае, установлено, нарушение ответчиком прав Банка на получение финансовой прибыли от осуществления деятельности по кредитованию физических лиц.

Учитывая, что доказательства, опровергающие расчеты истца, либо необоснованность его требований, ответчиком вопреки ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены, то определяя размер, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, суд находит возможным руководствоваться представленным истцом расчетом, произведенным, в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора.

Поскольку, в данном случае, право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика установлен, с учетом изложенного, оценивая указанные обстоятельства, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, у суда имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих иной расчет задолженности, ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Исходя из изложенного, истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Ответчиком, в свою очередь, каких-либо доказательств надлежащего исполнения, заключенного с Банком договора, уплаты долга по кредиту и процентов, в соответствии с условиями договора по данному иску не представлено.

По смыслу перечисленных законоположений применительно к настоящему делу, анализируя указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца.

Материалы дела содержат достаточные, достоверные и допустимые доказательства, бесспорно подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб. 00 коп. признаются судебными издержками и подлежат возмещению, исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек.

Поскольку понесенные истцом указанные расходы подтверждены документально, в частности платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, являются относимыми к рассматриваемому делу, то суд считает их подлежащими возмещению в размере 5000 руб. 00 коп.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина, уплаченная истцом, при предъявлении настоящего иска, которая также является судебными издержками, подлежат возмещению в размере 34 282 руб. 00 коп., в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, поскольку подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кроме того, судом удовлетворены требования истца о взыскании с ответчика: процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 608,30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 765 руб. 08 коп., а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора в размере 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 470 682 руб. 64 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11204 руб. 96 коп.

Следовательно, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб. 00 коп., от суммы, удовлетворённой судом в размере 37970 руб. 04 коп.

11204 руб. 96 коп.+ 26 765 руб. 08 коп.=37970 руб. 04 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 471 275 руб. 94 коп., в том числе по основному долгу в размере 440 608 руб. 30 коп., по просроченным процентам в размере 30 074 руб. 34 коп., по неустойке в размере 593 руб. 30 коп., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 34282 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 608 руб. 30 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 26 765 руб. 08 коп., а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 470 682 руб. 64 коп., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 11204 руб. 96 коп., всего подлежит взысканию 37970 руб. 04 коп.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4000 руб. 00 коп.

Взыскивать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 608 руб. 30 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскивать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,25 % годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 470 682 руб. 64 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: 450512, <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 8019 №), в счет погашения долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 997 261 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.З. Фаизов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.