№ 2-4426/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года

Г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой Э.В.,

при помощнике судьи Хасановой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк к <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <ФИО>2, <ФИО>3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что между истцом и <ФИО>5, <ФИО>2 был заключен кредитный договор <номер> от <дата> на сумму 430 400 руб. на срок 60 месяцев под 14,5 % годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости -дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Во исполнение условий кредитного договора ПАО Сбербанк в лице филиала – Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк зачислил заемщикам денежные средства в полном объеме. Заемщики ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору результате чего, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 217 835,98 руб.

<дата> <ФИО>5 скончался, его наследниками являются – <ФИО>2, <ФИО>3

Астраханское отделение <номер> ПАО Сбербанк является кредитором наследников первой очереди, которые фактически приняли наследство.

Правопреемники заемщика не исполняли обязанности по погашению платежей по кредитному договору, в связи с чем им было направлено требование о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, но данное требование осталось без удовлетворения.

На основании изложенного, просят суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>. Взыскать в солидарном порядке пользу ПАО «Сбербанк» с <ФИО>2, <ФИО>3 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 217 835,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 154 563,25 руб., просроченные проценты – 37 045,15 руб., взыскание договорной неустойки, штрафов, пени – 8 811,16 руб., неустойки за просроченный основной долг 14 566,78 руб., неустойки за просроченный проценты – 2 849,64 руб., а также взыскать судебные расходы в виде госпошлины в размере 11 378,36 руб. Также обратить взыскание на предмет залога, находящийся в залоге у ПАО «Сбербанк» на недвижимое имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с целью удовлетворения требований Истца. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры размере 580 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчики <ФИО>2, <ФИО>3, их представитель <ФИО>6 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит».

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что между истцом и <ФИО>5, <ФИО>2 был заключен кредитный договор <номер> от <дата> на сумму 430 400 рублей на срок 60 месяцев под 14,5 % годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости -дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно пункта 2.1. кредитного договора выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет. Во исполнение условий кредитного договора ДО <номер> Астраханского отделения <номер> ОАО « Сбербанк России» зачислил заемщику денежные средства в полном объеме.

Согласно пунктов 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита ( при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты- в последний календарный день месяца), уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с пунктом 3.4. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, начисляется неустойка в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: объект недвижимости, жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору результате чего, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 217 835,98 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом: 14,5 % годовых.

Заемщиком обязательства исполнялись не в полном объеме. В связи с чем за заемщиком по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 217 835,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 154 563,25 руб., просроченные проценты – 37 045,15 руб., взыскание договорной неустойки, штрафов, пени – 8 811,16 руб., неустойки за просроченный основной долг 14 566,78 руб., неустойки за просроченный проценты – 2 849,64 руб., а также взыскать судебные расходы в виде госпошлины в размере 11 378,36 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, принят во внимание, поскольку он основан на условиях кредитного договора, с которым заемщик ознакомлен, и согласился при его подписании.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 ГК РФ способами, при этом ГК РФ не ограничивает субъекта в выборе способа защиты нарушенного права. Граждане и юридические лица в силу статьи 12 ГК РФ вправе осуществлять этот выбор по своему усмотрению, однако, избранный лицом способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения и в конечном итоге привести к восстановлению нарушенного права. Таким образом, обращение в суд - это способ защиты нарушенных прав или законных интересов, выбор которого принадлежит истцу.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, законодательством предусмотрено, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Неосведомленность наследника о долгах наследодателя при принятии наследства не освобождает наследника от обязанности по возврату полученной наследодателем у кредитора, денежной суммы и уплаты процентов.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

<дата> <ФИО>5 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно сведениям из Нотариальной палаты <адрес>, после смерти <ФИО>5 заведено наследственное дело <номер>, сын умершего <ФИО>3, принял наследство, состоящее из 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. <ФИО>2 – супруга умершего <ФИО>5 отказалась от своей доли в наследстве.

Таким образом <ФИО>5 принял наследство, после смерти отца <ФИО>5 в виде 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В силу пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений изложенных в абзаце 2,3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу закона статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации на наследников, принявших наследство, должна быть возложена обязанность в пределах действительной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, заключенному между банком и <ФИО>8

Учитывая вышеприведенные нормы, исходя из которых задолженность подлежит взысканию с <ФИО>7, который является наследником <ФИО>8, установив указанные обстоятельства, в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах суммы принятого имущества, поскольку доказательств исполнения перед истцом обязательств ответчиком в суд не представлено.

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или, когда он подал нотариусу (иному уполномоченному законом лицу) заявление о принятии наследства.

Поскольку обязательства в связи со смертью должника <ФИО>5 не прекратились, ответчик <ФИО>3, являясь наследником и вступивший в права наследования, должен нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора и на основании ст. ст. 321,322, 323 ГК РФ <ФИО>2 является солидарным должником по обязательствам, предусмотренным Кредитным договором, в связи с чем исковые требования о взыскании с нее суммы задолженности также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности признается судом правильным и арифметически верным, принимается судом во внимание, поскольку он основан на условиях кредитного договора.

Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику как стороне кредитного договора направлялось, однако было оставлено без удовлетворения.

Условия кредитного договора были существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, по состоянию на <дата> обязательства по кредитному договору исполнены не в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца и в части расторжения договора подлежащими удовлетворению.

Ответчиком представлены сведения об исполнении перед Банком кредитных обязательств по основному долгу в размере 154 563,25 руб., что подтверждается чеком <номер> от <дата> а также заявлением о переводе, сведений о погашении задолженности по просроченным процентам и неустойке суду не представлено.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положения п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств сторонами Договора предусмотрено условие залога квартиры.

Учитывая вышеприведенные нормы, исходя из которых задолженность подлежит взысканию солидарно с <ФИО>2, <ФИО>3 являющегося наследником <ФИО>5, установив указанные обстоятельства, в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору, поскольку доказательств исполнения перед истцом обязательств в полном объеме заявленных требований ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку основной долг по кредитным обязательствам в настоящий момент погашен в полном объеме, суд не находит оснований для удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик заявил о снижении размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что уплата по обязательству прекратилась в виду кончины заемщика, а также общий период неисполнения обязательства, и добровольного погашения обязательства по основному долгу, суд считает, что сумма неустойки/штрафов/пеней, заявленная истцом является несоразмерной последствиям неисполнения обязательства, в связи с чем, должна быть снижена в порядке статьи 333 ГК РФ до 5 000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики прекратили исполнять обязательства по погашению кредита, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению истцом оплачена госпошлина в размере 11 378, 36 руб. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 378,36 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк к <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

Взыскать в солидарном порядке с <ФИО>2, <ФИО>3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк просроченные проценты в размере 37 045 рублей 15 копеек, неустойку в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 378 рублей, а всего 53 423 рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Астрахани.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья Иноземцева Э.В.