Решение по делу № 02-13188/2023 от 21.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2023 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В., при секретаре Шушаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13188/2023 по иску Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратился в суд с иском к ответчику к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № BW_281-Р-7327265_RUS от 24.11.2014 г. за период с 26.12.2019 г. по 25.10.2021 г. в размере сумма, в том числе: сумма основного долга в размере сумма, проценты за пользование кредитом в сумме сумма, сумма пени в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

В обоснование требований истец указал, что 24.11.2014 г. между ПАО «БИНБАНК» с ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № BW_281-P-7327265_RUR, согласно которому Банк перечислил заемщику сумму кредита (лимит овердрафт) в размере сумма под 22% годовых, ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме, путем подписания анкеты-заявления на получение кредита. Проценты за пользование кредитом ответчик обязался выплачивать одновременно с погашением суммы кредита. При несвоевременном внесении ежемесячных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере сумма, однако, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере сумма, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, вместе с тем, ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора, допуская просрочку исполнения обязательств, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность, что является основанием для обращения в суд для взыскания с заемщика денежных средств.

01.01.2019 г. на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 г. (протокол № 04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал, просила иск удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, просил снизить начисленные проценты и неустойку.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1-3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что 24.11.2014 г. между ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК» с ответчиком ФИО1 договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_281-P-7327265_RUR (далее по тексту – Договор).

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороны сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями Договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – сумма; процентная ставка по кредиту – 22 %.

Банк исполнил взятые на себя обязательства и перечислил указанную сумму ответчику.

Кредитное досье ответчика (Заемщика) было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 14.12.2021 г.

Заключение Кредитного договора с ответчиком подтверждается Выпиской с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика.

Как следует из выписки по счету, обязательства по погашению кредита ответчик принял на себя обязательства по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными ответчиком, учтенными в Выписке по банковскому счету, предоставленной суду.

За период уклонения ответчика (Заемщика) от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму сумма, в том числе: сумма основного долга в размере сумма, процентов за пользование кредитом в сумме сумма, суммы пени в размере сумма.

ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что ответчик воспользовалась денежными средствами, полученными по договору банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_281-Р-7327265_RUS от 24.11.2014 г., однако, принятые на себя обязательства не исполнила, в установленный договором срок, не выплатила займ и проценты, что подтверждается Расчетом задолженности по клиенту на 25.10.2021 г. за период с 26.12.2019 г. по 25.10.2021 г.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами у ответчика образовалась задолженность по договору банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_281-Р-7327265_RUS от 24.11.2014 г., размер которой составил сумму в размере сумма, в том числе: сумма основного долга в размере сумма, процентов за пользование кредитом в сумме сумма, суммы пени в размере сумма, что подтверждается представленным суду Расчетом задолженности по клиенту на 25.10.2021 г. за период с 26.12.2019 г. по 25.10.2021 г.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, так как в нем подробно отражен порядок начислений, количество дней просрочки, размеры начисленных процентов. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 просил снизить проценты и неустойку, мотивируя свои требования тем, что начисленные проценты и неустойка явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, и что долг образовался в связи с отсутствием денежных средств в связи с тем, что ответчик работает в туристической отрасли.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По договору банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_281-Р-7327265_RUS от 24.11.2014 г., ответчику начислены истцом проценты за пользование кредитом в размере сумма, пени в размере сумма, что подтверждается представленным суду расчетом начислений за период с 23.12.2019 г. по 25.10.2021 г. по состоянию на 25.10.2021 г. Учитывая, что ответчиком не представлено суду доказательств, обосновывающих снижение размера процентов, принимая во внимание положения пункта 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», из которого следует, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ), и положения п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», который разъясняет, что к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ), суд не находит оснований для еще большего уменьшения заявленной суммы процентов до процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Однако никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

При подписании договора ответчику были известны его условия, в том числе, в части применения размера процентных ставок за допущенную просрочку.

Ответчик не предоставил свой расчет задолженности, доказательств, опровергающих размер задолженности, предложенный истцом, ответчиком суду также не представлено.

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности, размера процентов по договору и штрафных санкций.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Разрешая спор, суд исходит их того, что доказательств погашения задолженности по договору банковского счета ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по договору банковского счета, предусматривающего выдачу кредитной карты, денежной суммы в размере сумма.

Как следует из ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец уплатил государственную пошлину в размере сумма, которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...паспортные данные) в пользу Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>), сумму задолженности по кредитному договору № BW_281-Р-7327265_RUS от 24 ноября 2014 года за период с 26 декабря 2019 года по 25 октября 2021 года в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, а всего взыскать сумму в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Борискина