22RS0021-01-2025-000209-87

Дело № 2-270/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.,

при секретаре Науменко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору в размере 121474,28 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 115304,47 руб. с даты расторжения договора (24.10.2022) по день фактического возврата, а также сумму государственной пошлины в размере 4644 руб.

В обоснование требований указано, что АО «ТБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №0569834609 от 09.03.2021 на сумму 160000 руб. Документальным подтверждением представления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. 24.10.2022 Банк расторг договор в одностороннем порядке, путем направления в адрес ответчика Заключительного счета.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

03.03.2013 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой в котором предложила заключить с ней кредитный договор в соответствии с тарифным планом 9.0, сроком на 36 месяцев, сумма кредита 160000 руб. Полная стоимость кредита 14,946% годовых. Просила заключить договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях тарифного плана ТПС 3.3 № договора 5377757975, номер лицевого счета №. Ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора. (л.д. 26)

03.03.2021 был заключен договор потребительского кредита с ФИО1 на сумму 160000 руб., сроком на 36 месяцев, по 22,4% годовых. Ежемесячный платеж составил 7400 руб. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (л.д. 27)

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчик не отрицала, что следует из текста представленного в суд заявления.

Согласно графика платежей, последний платеж в сумме 5208,43 руб. должен быть произведен 07.04.2024. (л.д. 27)

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания кредитный договор – заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении кредита, в том числе с условием обеспечения его исполнения предоставляемым Клиентом залогом, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия кредитования. Банк на сумму предоставленного кредита начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. (л.д. 28-37)

Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

24.10.2022 в адрес ответчика направлен заключительный счет. (л.д. 40)

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению займа, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 08.08.2023 года мировым судьей судебного участка Заринского района Алтайского края вынесено определение об отмене судебного приказа. (л.д. 38).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 07 мая 2025 г. задолженность ответчика составила 121474,28 руб. из которых 115304,47 руб. основной долг, 3848,31 руб. проценты, комиссии и штрафы 2321,5 руб. (л.д. 10, 23).

Оценивая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей, установленных договором, в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Начиная с 23.11.2022 Банк узнал о нарушении его права на получение с ответчика задолженности по кредитному Договору в полном объеме, срок предоставленный в заключительном счете-выписке. (л.д. 17)

С учетом сумм ежемесячных платежей поступивших от ответчика на общую сумму 83900 руб., суммы вносились ежемесячно, не в полном объеме, до 07.05.2022 года, платежи полностью оплачены по сроку оплаты до 07.04.2022 года, таким образом истец узнал о нарушении своего права на получение ежемесячного очередного платежа 08.04.2022.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Истец обратился в суд, направив заявление о вынесении судебного приказа 15.12.2022, судебный приказ выдан 16.01.2023, таким образом, истец обратился за судебной защитой 8 месяцев 8 дней после истечения срока оплаты по очередному платежу.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 ГК РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

08.08.2023 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими возражениями.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 25.05.2025, то есть спустя 1 год 9 месяцев 17 дней. (л.д. 41)

Таким образом, истец обратился с настоящим заявлением в установленный законом срок, по всем требованиям, с учетом времени обращения за судебной защитой в виде направления заявления о выдачи судебного приказа.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Документов, подтверждающих полный или частичный возврат денежных средств, в рамках кредитного договора, ответчиком не предоставлено.

Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» суммы задолженности по договору в размере 121474,28 руб.

Сумма процентов рассчитана исходя из установленной договором ставки 22,4% годовых, до дня расторжения договора – 25.10.2022, в соответствии со ст. 319 ГК РФ (так как согласованные условия по порядку погашения задолженности в договоре отсутствуют) произведено погашение начисленных процентов, а затем суммы основного долга.

В соответствии с тарифным планом КН 9.0 штраф за не оплату регулярного платежа составляет) 0,1% от просроченной задолженности.

Просроченная задолженность образовалась с 07.06.2022 по 24.10.2022, из расчета суда сумма штрафа составляет за указанный период 2661,4 руб.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Таким образом суд соглашается с расчетом заявленного штрафа в сумме 2321,5 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчик не представил доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм, контррасчет задолженности не представлен. Доказательств досрочного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком также представлено не было.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за период с 25.10.2022 по 22.12.2025 (1155) дней исходя из ключевой ставкой Банка России и суммы долга 115304,47 руб. составляет 54911,77 руб., такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – 4644 руб.

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежным поручение от 12.02.2025 №3730 (л.д. 7), платежным поручением от 02.07.2024 №646, платежным поручением от 09.11.2022 №71. (л.д. 9)

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) задолженность по договору 0569834609 от 09.03.2021 в размере 121474,28 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества ТБанк проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ с даты расторжения договора (24.10.2022) по день вынесения настоящего решения в сумме 54911,77 руб., такое взыскание производить до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества ТБанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4644 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.А. Федоров