Решение по делу № 2-523/2025 от 27.05.2025

Дело № 2-523/2025

УИД-13RS0019-01-2025-000617-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 27 мая 2025 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе судьи Ханиной Л.В.

при секретаре Конаковой О.Н.,

с участием в деле: истца - Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество),

ответчика – ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, - акционерного общества коммерческий банк «Русский Народный Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, указав, что 11.01.2022 г. между АО КБ «Русский Народный Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 076 652,83 рублей со сроком возврата 11.01.2030 г. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 18,3% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные Кредитным договором. Сумма кредита была предоставлена Ответчику на приобретение товара - автомобиля SKODA OCTAVIA, 2018 года выпуска, цвет кузова ярко-синий, номер кузова №, Модель, № двигателя №, VIN №. Согласно п.10 Кредитного договора, с момента перехода к Заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения Заемщиком обязательств, установленных Кредитным договором. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 950 300 руб. Ответчик, согласно п. 13 Кредитного договора дал согласие на уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам. На основании Договора об уступке прав (требований) №01-Л от 22.08.2022 года, АО КБ «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к ответчику по кредитному договору Банку «Левобережный» (ПАО), включая право требования всей суммы основного долга, права обеспечивающие исполнения обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе на проценты и применение штрафных санкций. Согласно п.12 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку за просрочку платежей: 20% годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность, по состоянию на 03.09.2024 г. по Кредитному договору <***> от 11.01.2022 г. перед Банком составила 1 838 895,72 руб. из которых: сумма основного долга – 1 742 751,52 руб., сумма начисленных процентов – 94 783,39 руб., из которой проценты на срочную задолженность – 93 538,25 руб., проценты на просроченную задолженность – 1 245,14 руб., пеня – 1 360,81 руб. Истец неоднократно связывался с ответчиком с предложением погасить указанную задолженность по Кредитному договору, однако ответчик задолженность по Кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий Кредитного договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 11.01.2022 в размере 1838895,72 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 742 751,52 руб., сумма начисленных процентов – 94 783,39 руб., из которой проценты на срочную задолженность – 93 538,25 руб., проценты на просроченную задолженность – 1 245,14 руб., пеня – 1360,81 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) государственную пошлину в размере 53 388,96 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 04.09.2024 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. Обратить взыскание на заложенное по Кредитному договору <***> от11.01.2022 г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, находящееся у него или иных третьих лиц:

Марка, модель, ТС

SKODA OCTAVIA

Год выпуска ТС

2018

Цвет кузова

ярко-синий

Номер кузова

№

Модель, № двигателя

№

Идентификационный № (VIN)

№

Паспорт транспортного средства

№

Реализацию произвести путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 25.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено акционерное общество коммерческий банк «Русский Народный Банк».

Истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, акционерное общество коммерческий банк «Русский Народный Банк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине и не представивших доказательства уважительности причины неявки.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11 января 2022 г. между АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия) <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2076652 руб. 83 коп. со сроком действия договора - до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств по договору до 20 12.01.2026 г. Процентная ставка в течение всего срока действия договора – 18,3%. Количество, размер и периодичность платежей заемщика определяются в таблице. Безналичный расчет по счету в форме перевода денежных средств по требованию Банка. Заемщик обеспечивает наличие денежных средств на счете в размере подлежащих уплате сумм не позднее 23 часов по Московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно (л.д. 19-21).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования, размещенными в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка www.rusnarbank.ru.

Цель использования заемщиком кредита на покупку автомобиля SKODA OCTAVIA, 2018 года выпуска, цвет кузова ярко-синий, номер кузова №, Модель, № двигателя №, VIN №.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в виде залога указанного автомобиля.

Как следует из материалов дела, автомобиль SKODA OCTAVIA, 2018 года выпуска, цвет кузова ярко-синий, номер кузова №, Модель, № двигателя №, VIN №, переданный в залог истцу в счет обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 11.01.2022 (л.д. 37, 39-40), приобретен последним 11 января 2022 г., что подтверждается копией договора купли-продажи автомобиля № ГА-01-19, заключенного между ООО «ГЕРМЕСС-АВТО» (продавец) и ФИО1 (покупатель) от 11 января 2022 г. (л.д. 10-12).

Свои обязательства АО Коммерческий Банк «Русский Народный Банк» выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен.

Вместе с тем заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, им допущены неоднократные случаи просрочки внесения платежей (л.д. 41), в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 3 сентября 2024 г. составляет: сумма основного долга - 1742751 руб. 52 коп., сумма начисленных процентов – 94 783 руб. 39 коп., из которой проценты на срочную задолженность – 93 538 руб. 25 коп., проценты на просроченную задолженность – 1 245 руб. 14 коп., пеня – 1360 руб. 81 коп. (л.д. 31-33).

Согласно части 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с частью 2 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно пункту 13 кредитного договора заемщик согласен на уступку банком прав (требований) по кредитному договору любым третьим лицам.

22 августа 2022 г. между АО Коммерческий Банк «Русский Народный Банк» и Банк «Левобережный» (ПАО) заключен договор уступки прав (требований) № 01-Л, по условиям которого к последнему перешло право требования, в том числе, задолженности по кредитному договору <***> от 11 января 2022 г., заключенному с ФИО1 (л.д. 13-17, 43, 44).

АО КБ «Руснарбанк» 29.03.2023 ФИО1 направлено уведомление о передаче прав по кредитному договору <***> от 11 января 2022 г. (л.д. 36).

Ответчику ФИО1 20 августа 2024 г. направлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 46). Однако требование истца оставлено без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из приведенных норм следует, что обязательства должника могут считаться исполненными лишь в связи с фактической уплатой долга кредитору.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и доказательств полного возврата суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 3 сентября 2024 г. задолженность ответчика ФИО1 составляет: 1 838 895 рублей 72 копейки, из которых: сумма основного долга – 1 742 751 руб. 52 коп., сумма начисленных процентов – 94 783 руб. 39 коп., из которой проценты на срочную задолженность – 93 538 руб. 25 коп., проценты на просроченную задолженность – 1 245 руб. 14 коп., пеня – 1360 руб. 81 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика расчет опровергнут не был, контррасчет не представлен.

Таким образом, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, статье 809 ГК РФ и условиях кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из имеющихся доказательств в деле, суд не установил несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств, поэтому не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки.

Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

С учетом изложенного, суд считает, что заявленные требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 11 января 2022 г. по состоянию на 3 сентября 2024 г. в размере 1838895 руб. 72 коп., из которой: сумма основного долга - 1742751 руб. 52 коп., сумма начисленных процентов – 94 783 руб. 39 коп., из которой проценты на срочную задолженность – 93 538 руб. 25 коп., проценты на просроченную задолженность – 1 245 руб. 14 коп., пеня – 1360 руб. 81 коп.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,3% годовых, начисленных ежемесячно на остаток основного долга, с 4 сентября 2024 г. по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту, суд исходит из следующего.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 в пункте 16 постановления от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению, взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 18,3% годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,3% годовых, начисленных ежемесячно на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 4 сентября 2024 г. по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

Разрешая исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

По сведениям Отдела МВД России по Рузаевскому муниципальному району по состоянию 18 апреля 2025 г. владельцем транспортного средства марки SKODA OCTAVIA, 2018 года выпуска, цвет кузова ярко-синий, номер кузова №, Модель, № двигателя №, VIN № значится ФИО1 (л.д. 65).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пункт 1 статьи 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для применения пункта 2 статьи 348 ГК Ф о недопустимости обращения взыскания на предмет залога судом не установлено.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая указанные обстоятельства и основываясь на вышеизложенных нормах действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) в части обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль со следующими характеристиками:

Марка, модель, ТС

SKODA OCTAVIA

Год выпуска ТС

2018

Цвет кузова

ярко-синий

Номер кузова

№

Модель, № двигателя

№

Идентификационный № (VIN)

№

Паспорт транспортного средства

№

принадлежащего на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 53388 руб. 96 коп., уплата которых подтверждена платежными поручениями № 6414363 от 03.09.2024 на сумму 23394 руб. 48 коп. и № 28933804 от 25.10.2024 на сумму 29 994 руб. 48 коп. (л.д. 22).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2022 в размере 1838895 (один миллион восемьсот тридцать восемь тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 53388 (пятьдесят три тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 96 копеек, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,3% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга за период с 04 сентября 2024 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль

Марка, модель, ТС

SKODA OCTAVIA

Год выпуска ТС

2018

Цвет кузова

ярко-синий

Номер кузова

№

Модель, № двигателя

№

Идентификационный № (VIN)

№

Паспорт транспортного средства

№

принадлежащий на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты>.

Реализацию заложенного имущества произвести в соответствии со статьей 350 ГК РФ путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.В. Ханина.

Решение в окончательной форме принято 27 мая 2025 года.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.В. Ханина.