Дело № 2-197/2025

УИД22RS0023-01-2025-000301-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жигулина Е.Н.,

при секретаре Монисовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор №(5044450057) с лимитом кредитования 50 000 руб. под 10 % годовых. По условиям договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком в полном объеме. Денежные средства предоставлены заемщику. Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 36 125,75 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 14 994,5 руб., иные комиссии в размере 21 131,25 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».

Заемщик ФИО7 умерла.

Поскольку у истца отсутствует информация о круге наследника умершего заемщика, истец просил установить круг наследников, а также сведения о наследственном имуществе должника и взыскать с наследников в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 36 125,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В ходе рассмотрения дела судом на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО6, ФИО4 в лице законного представителя.

В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ООО СК "Газпром страхование", отдел опеки и попечительства администрации <адрес>, КПКГ "Алтайский центр кредитования", ФИО5

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

При этом имеются сведения о смерти ответчика ФИО1

Законный представитель ответчика ФИО4 – ФИО5 в телефонограмме указала, что с исковыми требованиями не согласна, указав на пропуск истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, обосновывая это следующим.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Договор считается заключенным (ст. 432 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, согласно решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк», выписки из ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» как присоединяющим обществом и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО «КБ «Восточный») как реорганизуемым обществом заключен договор о присоединении; ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Совкомбанк» в виде присоединения к нему других юридических лиц, в том числе ПАО «Восточный экспресс банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 на основании анкеты-заявления ответчика, оферты, акцептированной истцом, заключен и подписан сторонами договор кредитования №(5044450057) по тарифному плану «Кредитная карта Просто» на условиях, изложенных в заявлении на заключение соглашения о кредитовании, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированный размером платежа, и Тарифах, в соответствии с которыми ПАО «Восточный экспресс банк» выпустил кредитную карту для совершения ФИО7 операций в пределах лимита кредитования.

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, в котором содержится соглашение по всем существенным условиям.

Из материалов дела следует, что ФИО7 получила кредитную карту и совершала по ней расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При этом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ФИО7 по кредитному договору составляет 36 125,75 руб.

Заемщик ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78).

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заведенного нотариусом Калманского нотариального округа ФИО8, после смерти ФИО7, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились ее сын ФИО3, а также ФИО6, действующий в интересах несовершеннолетней дочери наследодателя ФИО4 Супруг ФИО7 – ФИО6 подал заявление об отказе от наследства.

Свидетельства о праве на наследство по закону нотариусом не выдавались.

На момент рассмотрения дела, законный представитель несовершеннолетней ФИО4 – ФИО6 отбывает наказание в местах лишения свободы, в связи с чем ребенку назначен опекун ФИО5

Таким образом, надлежащими ответчиками по делу являются ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5

Из материалов дела следует, что на дату открытия наследства заемщику на праве общей совместной собственности принадлежали земельный участок, кадастровый № и жилой дом, кадастровый №, расположенные по <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составляла 191 180,5 руб., кадастровая стоимость земельного участка составляла 74 838,61 руб.

Общая стоимость указанного имущества составляет 266 019,11 руб.

Стоимость доли ФИО7 в совместно нажитом имуществе будет составлять 133 009,55 руб. (266 019,11 / 2).

Иного имущества наследодателя ФИО7 при рассмотрении настоящего спора не установлено.

С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого ФИО4 и ФИО3 наследственного имущества их матери превышает размер неисполненных последней обязательств по кредитному договору.

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае ФИО4 и ФИО3 являются должниками перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по исполнению обязательств по вышеуказанному договору в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества.

Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт заключения ФИО7 кредитного договора при рассмотрении дела не оспорен, доказательств исполнения наследодателями обязанностей, вытекающих из данного договора, не представлено, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком от ответчиков в суд не поступили.

В страховую организацию за выплатой страхового возмещения наследники не обращались.

Расчетом задолженности подтверждается, что обязательства ФИО7 по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. По состоянию на 16.06.2025 задолженность по кредитному договору составляет 36 125,75 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 14 994,5 руб., иные комиссии в размере 21 131,25 руб.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

Вместе с тем, законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО4 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании требований статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее ? постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43) разъяснено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате долга по кредиту, истекает срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов, неустойки.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей порядок течения срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Как разъяснено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в абзацах 2, 3 пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, пункта 1 статьи 308 Гражданского кодекса РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи).

Как следует из содержания представленной выписки по счету заемщика, кредит в сумме 14 980 руб. выдан 21.03.2017.

Из расчета истца следует, что обязательства по возврату кредита не производились.

Согласно установленному банком порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, минимальный платеж, подлежащий уплате в расчетный период.

Таким образом, в данном случае, несмотря на то, что условия договора не предполагают согласования между сторонами определенного графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому платежному периоду (месяцу), они однозначно определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита путем внесения периодических (не менее минимальных) ежемесячных платежей, в состав которых входит основной долг и проценты.

Поскольку денежные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, платежный период равен одному календарному месяцу, то с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора возникло право требования от ответчика исполнения по договору просроченных обязательств.

В учетом размера минимального платежа, суммы основного долга, суд считает, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек уже по состоянию на дату выдачи судебного приказа.

Факт совершения ответчиком каких-либо действий, которые указывали бы на признание ею долга и могли являться основанием для перерыва течения срока исковой давности, судом не установлен, истец на указанные обстоятельства в иске не ссылался. Указанное свидетельствует о том, что при обращении с настоящим иском в суд, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

В этой связи исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 не подлежат удовлетворению, так как пропуск срока обращения в суд за защитой нарушенного права является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Вместе с тем, поскольку ответчиком ФИО3 не заявлялось о пропуске истцом срока исковой давности, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с него.

Требования банка к иным ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт .......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №(5044450057) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 36 125,75 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 14 994,5 руб.; иные комиссии в размере 21 131,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении иска к ФИО1, ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 – отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 ноября 2025 года.

Судья Е.Н. Жигулин