№ 2-459/2022
28RS0023-01-2021-003528-92
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
12 июля 2022 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Залуниной Н.Г.,
при секретаре Ващуке Ю.В.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО4, действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центра долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
установил:
акционерное общество «Центр долгового управления» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 17 сентября 2020 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 365 % годовых, а ответчик обязался вернуть указанную сумму в срок до 22 октября 2020 года. 10 ноября 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования № <номер>, на основании которого права требования по договору займа № <номер> от 17 сентября 2020 года заключенному между кредитором и должником перешло к АО «ЦДУ». Между тем, в указанный срок ФИО1 свои обязательства по договору не выполнила, что привело к просрочке исполнения по займу на 170 календарных дней. По условиям договора потребительского займа, процентная ставка начисляется в размере 1,0 % за каждый день пользования денежными средствами.
Сумма задолженности ФИО1 по договору займа № <номер> составила <данные изъяты> рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рубль, сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты>.
На момент вынесения судебного приказа от 9 августа 2021 года мировым судьей Амурской области по Тындинскому городскому судебному участку № 1, начисление процентов по договору займа было приостановлено. 1 октября 2021 года определением и.о. мирового судьи Амурской области по Тындинскому городскому судебному участку № 1 судебный приказ был отменен.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по договору займа <номер> от 17 сентября 2020 года за период с 24 ноября 2020 года по 13 мая 2021 года в общей сумме <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> копеек – проценты за пользование займом, сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель ответчик и её представитель возражали против удовлетворения иска, пояснили что ранее ответчик уже брала займ у истца и произвела выплату по кредиту в размере <данные изъяты>, что было значительно больше необходимой суммы. Заявленный в настоящем споре долг не возвращен, по нему оплата не производилась, поскольку по другому займу ответчик произвела переплату и истец должен был сделать зачёт сумм. Заявили о чрезмерности размера заявленных суммы. ФИО1 заключила данный договор, но его не подписывала, а согласилась с его условиями только по смс-сообщению.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения сторон, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации устанавливает и определяет Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии со ст. 2 указанного закона, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Нормы Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Как следует из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По правилам ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из дела следует, что 17 сентября 2020 года между ООО МКК «Макро» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского займа <номер>, согласно которого Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить в полном объеме полученный заем и уплатить Займодавцу проценты за пользование займом в размере 1,0 % в день (365 % годовых).
Указанный договор вступает в силу с момента предоставления Займодавцем заемных средств Заемщику до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Договор <номер> от 19 сентября 2020 года, как следует из его содержания, подписан Заемщиком – ФИО1, без внесения изменений и разногласий какой-либо из сторон.
Как следует из представленного в материалы дела справки на расчетный банковский счет выдан займ по номеру договора <номер> от 17 сентября 2020 года, сумма займа в размере <данные изъяты> получена ФИО1 в полном объеме.
Таким образом, заключив с ООО МКК «Макро» договор, получив причитающиеся по нему денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, ответчик приняла на себя обязательства по возврату указанной суммы займа, уплатить Заимодавцу проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора.
Как установлено судом, ответчиком было принято на себя обязательство по возврату ООО МКК «Макро» суммы займа с процентами в общей сумме <данные изъяты> рублей в срок до 22 октября 2020 года (п. 2 Индивидуальных условий договора), однако указанное обязательство в установленный договором срок ответчиком исполнено не было.
Указанное обязательство в установленный договором срок ответчиком исполнено не было.
Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору займа, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, расписки, справки о совершенных платежах, выданные Заимодавцем, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.
Со своей стороны ответчик не представил суду доказательств, которые бы опровергали доводы истца и представленные им в обоснование заявленных требований доказательства.
10 ноября 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования № МЦ-10/11/2020, на основании которого права требования по договору займа <номер> от 17 сентября 2020 года заключенному между кредитором и должником перешло к АО «ЦДУ»
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом
Из анализа всей совокупности представленных сторонами доказательств следует, что договор микрозайма <номер> был заключен ФИО2 по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. Денежные средства по данному договору в размере <данные изъяты> рублей были переданы истцом ответчику, однако, ответчик срок, установленный договором от 17 сентября 2020 года для возврата долга, нарушил, сумму займа Займодавцу не вернул, документов, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по возврату долга, вопреки доводам, изложенным в судебном заседании, не представил.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Применительно к вышеприведенным нормам материального права, письменная форма сделки соблюдена, кредитный договор подписан простой электронной подписью, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредита, денежные средства зачислены ООО МКК «Макро» на счет заемщика.
Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору микрозайма <номер> от 17 сентября 2020 года в размере 30 000 рублей, а также процентов за пользование займом, в соответствии с условиями договора, заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.
Как установлено судом, в нарушение условий договора микрозайма <номер> о сроке возврата заемных денежных средств, сумма займа не возращена ответчиком до настоящего времени.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при выходе договора на просрочку проценты будут начисляться в размере 1,0 % дневных.
Размер процентов за пользование заемными денежными средствами, исчисленных истцом исходя из суммы займа и указанной процентной ставки составляет 34 687 рублей 20 копеек.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 года.
Поскольку спорный договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ, сумма начисленных по займу процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должен превышать полуторакратного размера суммы представленного займа.
Сумма начисленных по займу процентов по договору микрозайма <номер> составляет 34 687 рублей 20 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что обоснованы и подлежат удовлетворению требования АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО2 <данные изъяты> рублей, из которых сумма займа по договору № <номер> от 17 сентября 2020 года составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа – <данные изъяты> рублей 20 копеек, сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты> рублей 80 копеек.
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежными поручениями <номер> от 12 июля 2022 года и <номер> от 25 ноября 2021 года подтверждается, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 180 рублей при подаче искового заявления.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины, в пределах заявленных исковых требований, в размере 2 180 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «Центр долгового управления» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан УМВД России по Амурской области 18 февраля 2021 года, 280-021) в пользу АО «Центр долгового управления» (ИНН <номер> задолженность по договору микрозайма <номер> от 17 сентября 2020 года по состоянию на 13 мая 2021 года в размере <данные изъяты> рублей (в которые входит: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек, задолженность по штрафам/пеням – <данные изъяты> копеек), а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 18 июля 2022 года.
Председательствующий судья Н.Г. Залунина