Дело <№>

64RS0<№>-81

Заочное решение

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Заикиной Ю.Е.,

при секретаре судебного заседания Фоминой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец публичное акционерное общество «Банк ПСБ» (далее по тексту ПАО «Банк ПСБ») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в котором просило:

1. взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 1299343 руб.;

2. взыскать с ФИО1 неустойку за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 4,25 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, начиная с <Дата> по день фактического исполнения обязательства;

3. обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г.Саратов, <адрес>, общей площадью 35,10 кв.м., кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2713600 руб.

4. взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47993 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2196,13 руб.

Лица, участвующие в деле в суд не явились, о дате и месте судебного заседания уведомлены надлежаще, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы42 ГПК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Руководствуясь п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу положений ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

На основании п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Руководствуясь п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явнонесоразмеренстоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 ГК РФ закреплено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.

Судом установлено, что <Дата> между ПАО «Промсвязьбанк» (наименование изменено с <Дата> на ПАО «Банк ПСБ») и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1275000 руб. сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 8,3% годовых (при наличии договоров титульного страхования и коллективного страхования), при их отсутствие подлежит применению надбавка 3% годовых, для целей приобретения имущества в собственность заемщика ФИО1

В соответствии с условиями договора (п. 19) кредит был предоставлен Т.А.ДБ. в безналичной форме, путем зачисления на счет заемщика открытый у истца, что подтверждается представленной выпиской по счету.

По условиям договора заключенного банком с ФИО1, ответчик взял на себя обязательство возвратить ПАО «Банк ПСБ» заемные денежные средства в соответствии с графиком платежей и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исполнение обязательства по возврату заемных денежных средств было обеспечено предметом залога - квартирой, расположенной по адресу: г.Саратов, <адрес>, общей площадью 35,10 кв.м., кадастровый <№>.

Судом также установлено, что ФИО1 за счет предоставленных ПАО «Банк ПСБ» кредитных денежных средств приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: г.Саратов, <адрес>, общей площадью 35,10 кв.м., кадастровый <№>.

Исходя из расчета задолженности по кредитному договору, ФИО1 допустил нарушение сроков, установленных для возврата кредита, то есть допустил неисполнение обязанности по своевременному возврату заемных денежных средств и внесению платежей по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств образовалась задолженность 1299343,97 руб. из которых: 1198370,74 – сумма просроченного основного долга; 50928,15 руб. - сумма просроченных процентов; 47562,38 руб. - сумма пени за неисполнение обязательства по возврату основного долга; 2482,70 руб. - сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов.

Представленный истцом расчет задолженности по заключенному с ответчиком договору проверен судом, соответствует условиям договора и не противоречит требованиям закона, в связи с чем представляется правильным, при этом ФИО1 такой расчет не оспорен.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо иного размера задолженности по кредитному договору ФИО1, вопреки распределенному между сторонами настоящего спора в соответствии со ст. 56ГПК РФ бремени по доказыванию, также не представлено.

Учитывая приведенные выше положения закона и установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и необходимости их удовлетворения, в связи с чем полагает правильным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 1 299 343 руб.

В соответствии с п. 13 условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора в процентах годовых – если проценты за пользование кредитом начислялись, 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения - если процент не начислялись.

Согласно общедоступным сведения, ключевая ставка Банка России по состоянию на <Дата> (дата заключения кредитного договора) составила4,25 %.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 систематически не выполняет свои обязательства по возврату кредита, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом, с ответчика в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 4,25 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с <Дата> по день фактического исполнения обязательства.

Согласно представленного истцом в суд отчета об оценке рыночной стоимости жилого помещения - квартиры по адресу: г.Саратов, <адрес>, общей площадью 35,10 кв.м., кадастровый <№>, подготовленного ООО «Контраст», по состоянию на <Дата> рыночная стоимость данной квартиры составляет 3392000 руб.

Судом принимается указанный отчет об оценке в качестве доказательства, подтверждающего рыночную стоимость заложенного имущества, поскольку выводы оценщика мотивированы, приведены методы оценки, расчеты стоимости объекта оценки, что указывает на соответствие представленного отчета требованиям, предъявляемым положениям Федерального закона от <Дата> N 135 "Об оценочной деятельности в РФ". Полномочия, квалификация оценщика подтверждаются приложенными к заключению документами.

При этом судом разъяснялось право сторон заявить ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, которое в судебном заседании не заявлялось.

Учитывая установленное неисполнение ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: г.Саратов, <адрес>, общей площадью 35,10 кв.м., кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены применительно к положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54 Федерального закона от <Дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в размере 2713600 руб., исходя из 80% от стоимости имущества, определенной в отчете.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом принятого по существу спора решения и положений ст. 333.19НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 47993руб.

Кроме того с ФИО1 также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате расходов по оценке имущества в размере 2196,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт 6317 <№> в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 1 299 343 руб., неустойку за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 4,25 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредитному договору<№> от <Дата>, начиная с <Дата> по день фактического исполнения обязательства, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 993 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 196,13 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г.Саратов, <адрес>, общей площадью 35,10 кв.м., кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 713 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение одного месяцапо истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное заочное решение изготовлено и подписано <Дата>.

Судья Ю.Е. Заикина