Решение по делу № 2-744/2023 от 23.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заочное решение

именем Российской Федерации

23 мая 2023 года город Черемхово

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Пластинина Е.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Середкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Драйв Клик Банк" (далее по тексту ООО "Драйв Клик Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Драйв Клик Банк" (имевшего до ДД.ММ.ГГГГ наименование "Сетелем Банк" ООО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на неотложные нужды № №, согласно которого последнему был предоставлен кредит в сумме 452939,60 руб. сроком на 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог автотранспортного средства. Ссылаются, что ФИО1 исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 318456,65 руб., из которой 308492,61 руб. - задолженность по основному долгу, 9964,04 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после смерти у нотариуса Черемховского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело, наследником по закону является ФИО2

По указанным основаниям просят взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 318456,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12384,57 руб., обратить взыскание на предмет залога- автомобиль LADA GRANTA, VIN № и установить начальную продажную стоимость на торгах, в размере 427500,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО "Драйв Клик Банк" не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась заказной корреспонденцией, от получения которой уклонилась.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу в данном случае, по месту регистрации ответчика, несет сам адресат.

Суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Сетелем Банк" ООО и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на неотложные нужды № №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 452939,60 руб. на срок 48 месяцев под 13,5 % годовых для приобретения автомобиля LADA GRANTA, VIN №, а также для оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, оплаты страховой премии по Договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 07 числа каждого месяца в размере 11847,00 руб., за исключением последнего платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Факт получения заемщиком денежных средств в сумме 452939,60 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому на имя ФИО1

При заключении кредитного договора ФИО1 заключил со страхователем обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" договор добровольного страхования жизни № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по которого признается страхователь, а в случае смерти страхователя выгодоприобретателями признаются наследники страхователя. Указанным договором предусмотрено, что страховая сумма по всем страховым рискам устанавливается совокупно и в день заключения договора страхования равна 452939,60 руб.

Согласно свидетельства о смерти № III-CT от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на неотложные нужды № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 318456,65 руб., из которой 308492,61 руб. - задолженность по основному долгу, 9964,04 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, ДД.ММ.ГГГГ "Сетелем Банк" ООО сменило фирменное наименование на ООО "Драйв Клик Банк".

Истец ООО "Драйв Клик Банк" просит взыскать указанную задолженность с наследников ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принявших наследство после его смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 указанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Судом установлено, что после его смерти нотариусом Черемховского нотариального округа ФИО4 открыто наследственное дело №.

Наследство после смерти ФИО1 приняла его дочь ФИО2, которая в установленный законом шестимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Также к числу наследников относится сын ФИО5, который подал нотариусу заявление об отказе от причитающейся ему доли наследства.

Наследственное имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 283659,49 руб.; автомобиля марки LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2020 года выпуска, рыночной стоимостью 610 000,00 руб.

Иного имущества, принадлежащего ФИО1, судом не установлено.

Ответчик ходатайство о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества не заявляла, оценку рыночной стоимости автомобиля, представленную истцом, не оспорила, в связи с чем суд полагает возможным определить стоимость недвижимого наследственного имущества ФИО1 в виде жилого дома, исходя из кадастровой стоимости дома, в размере 283659,49 руб., а также определить стоимость имущества ФИО1 в виде автомобиля, исходя из заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной по заявлению истца, в размере 427500,00 руб., что в совокупности стоимость наследственного имущества наследодателя составит 711 159,49 руб.

В силу ст. 1175 ГК РФ ФИО2 как наследник отвечает по долгам наследодателя С.В.Т. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 711 159,49 руб.

Оценив собранные доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что стоимость принятого ответчиком наследственного имущества не превышает размер задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С 04104669451 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318456,65 руб.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в письменной форме (ст.339, 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.346 ГК РФ, залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что имело место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей ответчиком, при этом просрочка нарушения обеспеченного залогом обязательства составляет более 3 раз за 12 месяцев, предшествовавших обращению в суд, размер требований залогодержателя превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (при определении размера стоимости заложенного имущества суд исходит из признаваемого судом относимым и допустимым доказательством по делу, как соответствующего законодательству об экспертной и оценочной деятельности заключения об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, определившего размер стоимости заложенного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 427500,00 руб.), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Банк просит установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании вышеуказанного заключения.

Спор о первоначальной продажной стоимости имущества, с которой начинаются торги, ответчиком не заявлен.

Поэтому, принимая во внимание указанные положения закона, суд, определяя порядок реализации заложенного имущества - путем продажи на публичных торгах, устанавливает его начальную продажную цену в размере 427500 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 12384,57 руб., которые подтверждены документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Драйв Клик Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Драйв Клик Банк" (<данные изъяты>) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60162 рубля 83 копейки, из которых 308492,61 руб. - задолженность по основному долгу, 9964,04 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12384 рубля 57 копеек.

Для удовлетворения требований общества с ограниченной ответственностью "Драйв Клик Банк" о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2020 года выпуска, принадлежащий ФИО2, определив порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 427500 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Ю. Пластинин

Копия верна: судья Е.Ю. Пластинин

Подлинник решения подшит в гражданском деле Черемховского районного суда <адрес> № по исковому заявлению ООО "Драйв Клик Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества