Решение по делу № 2-3033/2023 от 02.08.2023

61RS0005-01-2023-003378-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Гелета А.А.

при пом. судьи Столярчук Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 05.07.2020 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ... г., в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 699200 рублей для приобретения автотранспортного средства под 20,4 % годовых, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит до ... г.. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ... г. установлена в размере 32,4 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ... г. по настоящий момент установлена в размере 20,4% годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, а заёмщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в кредитном договоре. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель –«...», VIN №, номер кузова №, год выпуска ....

В соответствии с п. 12 в Индивидуальных условиях кредитного договора, неустойка за просрочку платежей составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно,

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Всего по состоянию на ... г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 587411,03 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 545961,66 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 37819,71 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1403,37 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1255,47 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов –970,82 рублей.

На основании изложенного, АО «Экспобанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от ... г. с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ... г. по состоянию на ... г. в размере 587411,03 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 545961,66 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 37819,71 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1403,37 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита -1255,47 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов- 970,82 рублей. Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке текущая 20,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... г. по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство -марка/модель–«...», VIN №, номер кузова №, год выпуска ...; паспорт транспортного средства – <...>; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере залоговой стоимости 990000 рублей. Взыскать со ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15074,11 рублей в пользу АО «Экспобанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ... г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ... г., в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 699200 рублей для приобретения автотранспортного средства под 20,4 % годовых, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит до ... г.. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ... г. установлена в размере 32,4 % годовых, процентная ставка за пользоание кредитом, действующая с ... г. по настоящий момент установлена в размере 20,4% годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, а заёмщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в кредитном договоре. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель –«...», VIN №, номер кузова №, год выпуска ....

Кредит был предоставлен ... г. путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Между тем, в нарушение указанных условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В связи с изложенным АО «ЭКСПОБАНК» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако до настоящего времени денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которую кредитор (правопреемник банка) просит досрочно взыскать с ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 Гражданского кодекса РФ).

В данном случае кредитный договор между ООО «Экспбанк» и ФИО1 заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ФИО1 была обязана исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств перед АО «Экспобанк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, АО «Экспобанк» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Однако до настоящего времени денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по ФИО1 состоянию на ... г., которая составляет: 587411,03 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 545961,66 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 37819,71 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1403,37 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита -1255,47 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов- 970,82 рублей.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и обоснованность указанной задолженности не была опровергнута ответчиком.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика по требованию банка задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 20,4 % годовых, которая подлежит начислению на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... г. по дату расторжения договора включительно.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из материалов дела, кредитором было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени ответ на него не поступил.

При таких обстоятельствах требование банка о досрочном расторжении кредитного договора также является законными и подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 329, 334 и 337 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Экспобанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство –«...», VIN №, номер кузова №, год выпуска ... подлежат удовлетворению.

Между тем, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены подлежащего реализации с публичных торгов автомобиля, поскольку таковая подлежит определению в дальнейшем – при принудительном исполнении решения суда, в порядке, установленном процессуальным законодательством и законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, принимая во внимание положения ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15074,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ... г. заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт № выдан <...> <...> ... г. в пользу АО «Экспобанк» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 587411,03 руб., из них: задолженность по кредиту - 545961,66 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 37819,71 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1403,37 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 1255,47 руб., штрафная неустойка по возврату процентов- 970,82 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15074,11 рублей.

Взыскать со ФИО1, ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт № выдан <...> <...> ... г. в пользу АО «Экспобанк» ОГРН <***>, ИНН <***> сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 20,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... г. по дату расторжения договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль –«№», VIN №, номер кузова №, год выпуска ...; паспорт транспортного средства – <...>, с определением способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 03.08.2023 года.

...