гражданское дело № 2-389/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Абаза 11 сентября 2025 года
Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего – судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Мазановой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Спасательный круг-Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
истец указал, что 06.10.2016 между ООО «МКК «Хакасское кредитное агентство» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 78 000 рублей под 16% годовых на 72 месяца, срок возврата займа – дата последнего планового платежа по договору 06.10.2022. ООО «МКК «Хакасское кредитное агентство» обязалось предоставить заем, а должник обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. При заключении договора займа заемщик подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и принимает Общие условия потребительского займа.
между ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» (Цедент) и Банком «СИБЭС» (АО) (Цессионарий) заключено дополнительное соглашение №120 к Договору цессии (уступки прав требований), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий приобретает права требования, в т.ч. задолженность должника ФИО1
08.02.2024 между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Спасательный круг-Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №2024-0547/110.
29.03.2024 между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Спасательный круг-Коллект» подписан акт приема-передачи прав (требований), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования), в т.ч. задолженность должника ФИО1
В марте 2024 года ООО «Спасательный круг-Коллект» (далее – Общество) уведомило должника о состоявшимся переходе права требования и потребовало возврата суммы имеющейся задолженности.
До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнил.
По состоянию на 08.06.2025 за должником числится задолженность в сумме 134 039 рублей 98 копеек. Судебный приказ о взыскании задолженности отменен 18.04.2025.
Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 134 039 рублей 98 копеек, в т.ч. основной долг – 77 940 рублей, задолженность по просроченным процентам на 16.02.2024 – 39 803 рубля 05 копеек, проценты за пользование займом с 17.02.2024 по 08.06.2025 – 16 296 рублей 93 копейки, с момента вынесения решения взыскивать проценты в размере 16% годовых по день фактического погашения суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 021 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена о судебном заседании надлежащим образом, представила в суд возражение на исковое заявление, из которого следует, что исковые требования не признает, задолженность отсутствует, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.
22.08.2025 от представителя истца поступил отзыв на возражения ответчика, из которых следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
Договор потребительского займа № заключен на срок 72 месяца, срок возврата займа – 06.10.2022 (дата последнего планового платежа). Истцу о нарушении своего права стало известно в 2024 году после заключения договора уступки прав (требований) от 08.02.2024 и акта приема-передачи прав от 29.03.2024.
21.10.2024 мировым судьей судебного участка в границах г. Абазы по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 Срок исковой давности не течет со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Определением от 18.04.2025 судебный приказ отменен, истец обратился в суд за защитой нарушенных прав в 2025 году, т.е. в установленный законом трехгодичный срок.
Таким образом, довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является несостоятельным.
Просит в удовлетворении ходатайства ФИО1 о применении срока исковой давности отказать, судебное заседание провести без участия представителя.
Суд с учетом ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без участия сторон.
Исследовав дело, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Частью п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 06.10.2016 между ООО Микрофинансовая организация «Хакасское кредитное агентство» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № о предоставлении ответчику займа в размере 78 000 рублей, срок возврата займа – 06.10.2022, срок пользования заемными средствами 72 месяца (п.п. 1, 2 договора).
Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет 16% годовых.
Пунктом 6 договора предусмотрено 72 платежа ежемесячно, размер платежа состоит из процентов, начисленных за расчетный период по текущей ставке, и части от суммы задолженности по основному долгу. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (приложение № 1).
Пунктом 12 договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа, в сроки, установленные в графике платежей, на сумму неоплаченного займа начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств кредитору.
Размер штрафной неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств.
Пунктом 14 договора предусмотрено, что ответчик ознакомлен, согласен с Общими условиями договора потребительного займа.
Датой предоставления займа является дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика или на специальный карточный счет заемщика и/или дата получения заемщиком наличных денежных средств из кассы кредитора или в пунктах выдачи переводов по системе «Золотая Корона» (п. 18.1 договора).
Под датой исполнения заемщиком обязательств по возврату займа (части займа) понимается дата зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора либо дата внесения денежных средств в кассу кредитора (п. 18.2 договора).
Своей подписью под договором заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, до подписания договора заемщик ознакомлен с условиями договора, проинформирован о возможности и порядке изменения этих условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с заключением и исполнением договора, а также нарушением условий договора, ознакомлен с размером полной стоимости займа, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет и согласен с ними (п. 20.1 Договора).
Согласно расходному кассовому ордеру № 27000050 от 06.10.2016 ФИО1 получила 78 000 рублей в ООО «МКК «Хакасское кредитное агентство».
Факт получения денежных средств по договору займа ею не оспаривался.
С момента заключения договора между ООО «МКК «Хакасское кредитное агентство» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Свои обязательства по договору Общество исполнило надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства путем выдачи денежных средств ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № 27000050 от 06.10.2016.
Ответчиком условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, последний платеж по договору произведен 18.04.2017, что подтверждается информацией по кредитному договору Банка «Сибэс» (АО).
17.02.2015 между ООО «Хакасское кредитное агентство» и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор цессии № 1/ХКА (уступки права требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров потребительского займа, заключенных между физическими лицами и ООО «ХКА», и/или заявлений физических лиц в ООО «ХКА», являющиеся офертами о заключении договоров займа, акцептованными ООО «ХКА».
20.10.2016 между ООО «ХКА» и Банком «СИБЭС» (АО) заключено дополнительное соглашение № 120 к договору цессии (уступки прав требований), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий приобретает права требования, в т.ч. задолженность должника ФИО1 (Приложение № 1 к дополнительному соглашению).
между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Спасательный круг-Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №2024-0547/110.
29.03.2024 между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Спасательный круг-Коллект» подписан акт приема-передачи прав (требований), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования), в т.ч. задолженность должника ФИО1
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как разъяснено в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из п. 13 договора займа № от 06.10.2016 следует, что уступка прав (требований) по договору третьим лицам не запрещается. Подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любому третьему лицу – новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по Договору любому иному лицу и т.д.
Суд учитывает, что заключая договор займа, ответчик был ознакомлен с данными условиями, и имел возможность выразить несогласие с передачей прав требований по кредитному договору, чего сделано не было.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у ООО «Спасательный круг-Коллект» права на обращение в суд с данным иском.
Согласно расчету задолженность по договору займа ФИО1 составляет 134 039 рублей 98 копеек, в т.ч. основной долг – 77 940 рублей, задолженность по просроченным процентам на 16.02.2024 – 39 803 рубля 05 копеек, проценты за пользование займом с 17.02.2024 по 08.06.2025 – 16 296 рублей 93 копейки.
Возражая против наличия задолженности, ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Возврат суммы основного долга и процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком, т.е. с 07.11.2016 по 06.10.2022, сумма займа и начисленные проценты должны быть уплачены заемщиком в установленную договором платежную дату.
Всего оплачено ссуды 60 рублей, процентов – 6 212 рублей 92 копейки.
Ответчик сумму займа и проценты в полном объеме по договору не вернул.
Переход права требования на основании договора уступки требования не является обстоятельством для прерывания срока исковой давности, поскольку перемена лица в обязательстве не прерывает течения срока исковой давности (ст. 201 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).
В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в т.ч. со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В п. 24 приведенного постановления Пленума разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При таких обстоятельствах, учитывая, что условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривают обязанность заемщика по исполнению кредитного обязательства ежемесячно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, предусмотренному графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Договор займа между ООО «МКК «Хакасское кредитное агентство» и ФИО1 заключен 06.10.2016 сроком до 06.10.2022. Следовательно, истец должен был знать о нарушенном праве.
02.10.2024 (штамп на конверте) заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа с ФИО1 в пользу ООО «Спасательный круг-Коллект» направлено в суд, 21.10.2024 мировым судьей судебного участка в границах г. Абазы выдан судебный приказ № 2-2378/2024 о взыскании задолженности по договору займа № от 06.10.2016. 18.04.2025 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями.
В период с 02.10.2024 по 18.04.2025 срок исковой давности прервался и продлился на 198 дней.
Исковое заявление направлено в суд 10.06.2025 (согласно штампу на конверте), т.е. в шестимесячный срок после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны были быть произведены в пределах срока исковой давности по платежам с 22.09.2021 (10.06.2025 – 3 года – 198 дней).
Задолженность по основному долгу и процентам в пределах срока исковой давности за период с 22.09.2021 по 06.10.2022 составляет 23 195 рублей 52 копейки путем сложения ежемесячных платежей по графику платежей по договору потребительского займа, таким образом, с ответчика в пользу истца по договору потребительского займа № от 06.10.2016 подлежит взысканию задолженность за указанный период по основному долгу в сумме 21 167 рублей 02 копейки, задолженность по процентам в сумме 2 028 рублей 50 копеек.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере 16% годовых с момента вынесения решения по день фактического погашения суммы основного долга.
В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Таким образом, взыскание процентов (неустойки) за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством и подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям № 2142 от 27.09.2024, № 957 от 09.06.2025 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 5 021 рубль, что соответствует размеру заявленных исковых требований.
Поскольку исковые требования удовлетворяются частично в размере 23 195 рублей 52 копеек, что составляет 17,31% от цены иска, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 869 рублей 14 копеек (5 021х17,31%).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Спасательный круг-Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Спасательный круг-Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 06.10.2016 в сумме 23 195 рублей 52 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 21 167 рублей 02 копейки, задолженность по процентам в сумме 2 028 рублей 50 копеек, судебные расходы – 869 рублей 14 копеек.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Спасательный круг-Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга – 21 167 рублей 02 копейки, с учетом его фактического погашения, за период с 11.09.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.
Мотивированное решение принято 25 сентября 2025 года.
Председательствующий В.Ю. Абумов