Дело № 2-1485/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 08 октября 2025 года

Советский районный суд г.Владикавказ Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Токаевой О.Н.,

при секретаре Куловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «БЭК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору микрозайма и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО МКК «БЭК» (далее – истец, Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) в котором просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа заключенному 27.05.2022г. и проценты за пользование в размере 75 000 руб., в том числе, сумма займа 30 000 руб., основной процент 43 500 руб., штрафной процент 1500 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

В обосновании исковых требований истец указал, что ... между ним и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым Общество пепедоставило ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублейсо сроком возврата ..., размер процентной ставки соответствует требованиям, установленным ЦБ РФ для микрофинансовых организаций. Обязательства по возврату долга ответчиком не исполнены, в связи с чем просроченная задолженность по договору займа, которая составляет 75 000 рублей с учетом процентов, начисленных в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора микрозайма. Требование о возврате суммы займа с просьбой погасить задолженность с причитающимися процентами и неустойкой были направлены ФИО1 ... заказным письмом. Однако задолженность ответчика погашена не была. Мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания ... по заявлению Общества был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и судебных расходов, который по жалобе ответчика определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания от ... был отменен. На этих основаниях истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа, заключенному ... в размере 75 000 рублей, в том числе сумма займа 30 000 рублей, основной процент 43 500 рублей, штрафной процент 1 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей, а всего 77 450 рублей, а также рассмотреть дело в отсутствие истца и направить копию судебного решения суда.

Представитель Общества в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещён о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суду не сообщил. Направил почтой возражение на иск, в которых указал, что с заявленными требованиями не согласна в связи с отсутствием договорных отношений между ею и взыскателем. На этих основаниях просила суд обязать истца предоставить суду письменные доказательства о наличии договорных отношений, приобщить к материалам дела и, в случае отсутствия в материалах дела данных документов, в удовлетворении требований о взыскании денежных средств по договору займа № от ... в размере 75 000 рублей, отказать в полном объёме.

Суд рассмотрел дело в соответствии ст.167 ГПК РФ, в отсутствии сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Общества к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма и судебных расходов подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определенных любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), а также вследствие иных действий граждан и юридических лиц (подпункт 8).

Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовыми принципами указанной нормы право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании п.3 ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (Займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги, вещи, определенными родовыми признаками, или ценные бумаги, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) и проценты за пользование займом или равное равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ и договором займа в случае, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, а также неустойка согласно п. 12 договора и пп.12 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите».

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленом Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ N 353), в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч.8 ст.6 ФЗ N 353, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Так, судом было установлено, что в соответствии с договором займа № от ..., Общество предоставило ФИО1 денежные средства в размере 30 000,00 рублей на срок 15 дней, то есть до ... под 1 % в день или 365 % годовых (что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленное Банком России за период с 01 апреля по ... по договорам потребительского кредита (займа) в размере до 365 % годовых). В соответствии с положениями п. 6 Индивидуальных условий договора займа, заемщик обязался вернуть сумму займа и проценты единовременным платежом в размере 39 000 рублей. Из п.7.5 Общих условий договора следует, что ФИО1 с Правилами предоставления займов ознакомлена и согласна. Согласно п.3.6 Общих условий договор микрозайма может быть продлен по согласованию сторон, при условии оплаты всех начисленных процентов на дату продления. При этом срок пролонгации осуществляется на срок, указанный изначально в пункте 2 настоящих Индивидуальных условий договора. Настоящий договор микрозайма может пролонгироваться на более 4-х раз. После четвертой пролонгации микрозайм подлежит оплате полностью без права пролонгирования. Если заемщик не погасил микрозайм в срок, к нему применяются положения п.12, согласно которым за ненадлежащее исполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств. Размер неустойки составляет 0,05% в день от суммы займа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, при этом начисление основных процентов не останавливается.

Из п.3.1 Общих условий договора займа № от ... следует, что проценты по договору за пользованием суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа.

Согласно п.3.2 договора займа, проценты по договору начисляются со дня предоставления суммы займа заемщику до дня полного возврата суммы займа включительно.

В силу п.5.2 указанных условий договора займа, заемщик обязуется при личной явке к займодавцу сообщить в письменном виде в трехдневный срок актуальную информацию, в том числе о месте жительства, которые могут повлиять на способность заемщика исполнить свои обязательства по договору.

В соответствии с п.5.1 договора займа Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты по договору разовым платежом.

Из п.6.2 Общих условий договора следует, что стороны пришли к соглашению, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, вытекающих из условий договора, и обращения Займодавца в судебные органы, может быть использована процедура взыскания задолженности с заемщика в порядке выдачи судебного приказа.

Подписание договора является подтверждением того, что заемщик ознакомлен с Правилами предоставления займов Общества, принимает и гарантирует их соблюдение, а также свидетельствует о получении заемщиком суммы займа (п. 7.5 договора займа).Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ответчик добровольно заключил с истцом договор микрозайма, с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре.

Из графика платежей, расчета задолженности по договору займа № видно, что ФИО1 ... получила в Обществе сумму в размере 30 000 рублей, то есть свои обязательства по предоставлению займа Общество исполнило надлежащим образом, а ответчик не вернул все заемные денежные средства, соответственно своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им в указанный срок не выполнил.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Из расчета задолженности по состоянию с ... по ... следует, что общая сумма задолженности ФИО1 составляет 75 000 рублей, из которых 30 000,00 рублей - сумма основного долга, 43 500,00 рублей - просроченные проценты за пользование займом, 1 500 рублей - штрафные проценты.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты, неустойку (штраф, пеня), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»)».

Представленный суду расчет процентов, произведенный истцом, проверен и соответствует требованиям N 151-ФЗ и не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> от 14.11.2023г. отменен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 75 000 рублей и госпошлины в размере 1 225 рублей. Как усматривается из истребованного судом у мирового судьи гражданского дела №, в возражениях на судебный приказ ФИО1 указан адрес: <адрес> <адрес>.

Истец, ... направлял ответчику письмо по адресу регистрации и фактического проживания, который был указан при заключении договора займа: <адрес>, с требованием досудебно возвратить всю сумму займа с причитающимися процентами. Однако, данное требование ФИО1 не выполнено.

Таким образом, был установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по договору займа № от ..., то есть им не были выполнены условия договора займа по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводо ФИО1 о том, что она не согласна с заявленными исковыми требованиями, в связи с отсутствием договорных отношений между ответчиком и истцом, суд оценивает критически, ввиду следующего.

Так, судом было установлено, что ... между Ответчиком и ООО МКК «БЭК» был заключен договор займа №, посредством заполнения ФИО1 электронной заявки через интернет на сайте Общества www.maninadivane.ru и подписания простой электронной подписью, по которому Общество передало Ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. путем перевода денежных средств на выбранный ответчиком способ – банковскую карту через систему «Best2pay limited».

Документы на осуществление денежного перевода были приложены Истцом к исковому заявлению, а именно: договор микрозайма №, анкета-заявление, распоряжение на денежный перевод, скрин из программы ЭФ Переводы и выписка из личного кабинета ФИО1

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются данным Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. В соответствии с частью 2 статьи 5 данного закона Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Аналог собственноручной подписи (АСП) – персональный идентификатор заемщика, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства РФ, являющийся подтверждением/ согласием заемщика с условиями Общества. Следовательно, у Ответчика имелась простая электронная подпись, с помощью которой и был подписан договор займа.

В процессе заполнения анкеты-заявления на сайте Общества, ответчик проставляет отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте www.maninadivane.ru и, осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Таким образом, проставляя галочку согласия использования соглашения АСП на сайте Общества перед подачей заявки, заявитель дает согласие на использование простой электронной подписи.

Согласно части 2 статьи 6 вышеуказанного закона Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия), что также подтверждается частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом (Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи"), иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления займа Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. А в соответствии с п. 7.5 подписание Договора является подтверждением того, что Заемщик ознакомлен с Правилами предоставления займов ООО МКК "БЭК", принимает и гарантирует их соблюдение, а также свидетельствует о получении Заемщиком суммы займа. Сам Ответчик не отрицает факт получения от Общества денежных средств, также об этом свидетельствует справка об осуществлении перевода на банковскую карту через систему «Best2pay limited» и переписка Общества с Ответчиком (Анкета-заявление с комментариями прилагаются).

Согласно предоставленным Истцом материалам Ответчик уже ранее пользовался услугами Истца таким же способом и на тех же условиях. Предыдущие договора займа № от ..., № от ..., № от ..., № от ..., № от ..., № от ..., № от ... были погашены Ответчиком ..., ..., ..., ..., ..., ... и ..., после чего ... оформлен договор займа №, действующий на сегодняшний день.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег и проценты за пользование займом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа) согласно п. 12 договора и пп. 12 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Также, соглано п. 7.1 Общих условий договора займа № от ..., договор действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по возврату суммы займа и процентов по договору. Так как срок погашения долга ответчиком истек ... и в установленный срок ответчик не вернул заёмные денежные средства, соответственно обязательство по возврату суммы займа в указанный срок ответчиком исполнено не было, а это означает, что договор продолжает действовать.

Следует отметить, что на момент заключения договора займа № от ... действовали ограничения в части начисления процентов в соответствии с редакцией Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, где говорится, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты, неустойку (штраф, пеня), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

В исковом заявлении истец просит суд взыскать с ответчика сумму процентов в размере 43 500 рублей за период пользования займом с ... по ..., что не превышает полуторакратный размер суммы займа и не противоречит действующему законодательству и условиям договора.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина 4 000 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Бюро экспресс кредитования" к ФИО2 о взыскании суммы по договору микрозайма и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (... года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, выдан <адрес> ...., к/п №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Бюро экспресс кредитования" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма № от ... в сумме 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, из них: сумма займа – 30 000 (тридцать тысяч) рублей, основной процент - 43 500 (сорок три тысячи пятьсот) рублей, штрафной процент 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение одного месяца.

Судья Токаева О.Н.