Дело №2-871/2025

УИД 58RS0009-01-2025-001494-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года г. Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Шандрина Р.В.,

при секретаре Попковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании суда, гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу Н.А.К. по тем основаниям, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Н.А.К. 13.07.2005 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>, в рамках которого клиент просил банк на условиях, указанных в его заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГПК РФ кредитование расходных операций по счету.Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 13.07.2005 содержится оферты: на заключение потребительского кредитного договора <***> от 13.07.2005; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 17.10.2005, проверив платежеспособность клиента, банк заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***> (далее – договор о карте).Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным, с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл Н.А.К. банковский счет № 40817810200922682524, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на имя клиента банковскую карту Русский Стандарт U, осуществил кредитование открыто на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Н.А.К. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой Н.А.К. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств Н.А.К. не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента № 40817810200922682524, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

17.03.2015 банк выставил Н.А.К. заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 193 625,09 руб. не позднее 16.04.2015, однако, требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно о том, что Н.А.К. умер 29.06.2021, нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело 215/2021.

На основании изложенного истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества умершего Н.А.К. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <***> от 17.10.2005 в размере 182 850,36 руб.; сумму денежных средств в размере 6 485,51 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

17.11.2025 протокольным определением Зареченского городского суда Пензенской области по делу произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имуществоН.А.К. на надлежащего ответчика – ФИО1.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель – адвокат Силантьева С.А., действующая на основании ордера № 008101 от 01.12.2025, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности, просила суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме и дело рассмотреть в ее отсутствие.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус г. Заречный Пензенской области ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13.07.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и Н.А.К. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>, срок кредита 184дня, с 14.07.2005 по 14.01.2006, размер процентной ставки по кредиту – 29% годовых, ежемесячная выплата – 1 550 руб., дата платежа: до 14-го числа каждого месяца с августа 2005 года по январь 2006 года.

17.10.2005 банк на имя Н.А.К. открыл банковский счет № 40817810200922682524, заключив с Н.А.К. договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» <***>.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (пункт 4.3).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (пункт 7.10 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В период пользования картой Н.А.К. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/ услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, обязательства по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

17.03.2015 банком был выставлен заключительный счет-выписка по договору, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 193 625,09 руб. не позднее 16.04.2015, однако требование банка до настоящего момента не исполнено.

В апреле 2017 года АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Н.А.К. 29.04.2017 мировым судьей судебного участка № 2 г. Заречного Пензенской области вынесен судебный приказ № 2-457/2017 о взыскании с должника Н.А.К. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору <***>.

28.01.2025 определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Заречного Пензенской области вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от ФИО1 – правопреемником Н.А.К. на основании определения мирового судьи судебного участка №2 Г. Заречного Пензенской области, возражений относительно его исполнения.

23.10.2025. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Также судом установлено, что согласно свидетельству о смерти (Данные изъяты) Н.А.К. умер 29.09.2021.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что к имуществу Н.А.К. нотариусом г. Заречного Пензенской области ФИО2 было открыто наследственное дело № 215/2021, согласно которому наследникомН.А.К.является ответчик – ФИО1

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, правопреемство в случае смерти должника невозможно только в случае, если обязательство неразрывно связано с личностью должника.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с вышеприведенными нормами наследственного законодательства возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору и просит взыскать с наследников заемщика образовавшуюся задолженность по договору <***> от 17.10.2005 в размере 182 850,36 руб.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено в судебном заседании, срок кредитного договора составляет 184 дня, последний платеж должен быть осуществлен 14.01.2006.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись, в апреле 2017 года АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Н.А.К.

29.04.2017 мировым судьей судебного участка № 2 г. Заречного Пензенской области вынесен судебный приказ № 2-457/2017 о взыскании с должника Н.А.К. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору <***>.

28.01.2025 определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Заречного Пензенской области вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от ФИО1 – правопреемником Н.А.К. на основании определения мирого судьи судебного участка №2 Г. Заречного Пензенской области, возражений относительно его исполнения.

Таким образом, уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Поскольку в силу положений статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

В связи с тем, что АО «Банк Русский Стандарт» отказано в удовлетворении исковых требований, то отсутствуют и предусмотренные статьей 98 ГПК РФ основания для взыскания, понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22декабря 2025 года.

Судья Р.В. Шандрин