Решение по делу № 2-200/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-200/2023 УИД 42RS0003-01-2023-000127-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

при секретаре Коневой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовский Кемеровской области 29 марта 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 437915,44 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7579,15 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 23,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.peг.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2542 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1390 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 593213,50 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: 437915,44 рублей, из них: иные комиссии 39000 рублей, просроченные проценты 93764,30 рублей, просроченная ссудная задолженность 305151,14 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. Поддержала доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, из которых следует, что истец в нарушении ст. ст. 131,132,149 ГПК РФ, ст. 56 ГК РФ не предоставил ей копии доказательства, обосновывающих фактические основания иска, не представил ни одного документа, свидетельствующего о предоставлении кредита и подтверждающие получение денежных средств ответчиком.

Поскольку вышеуказанные кредитные средства она не получала, истцом не представлено ни одного первичного бухгалтерского документа (платежного поручения, ордера), подтверждающего выдачу денежных средств

Истцом указано, что ответчику направлено уведомление о возврате задолженности, но в суд не представлены доказательства этого отправления.

Ответчика не извещали о переуступке прав требования между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ПАО «Совкомбанк». Соглашение о переуступке она не подписывала.

В суд документы истец представил в копиях, не представив оригиналы для сверки.

В представленных расчетах имеются противоречия и нестыковки:

Так в кредитном договоре (Заявление на получение кредита № № сумма кредита указана 500000,00 руб. (стр. 66). Кредитные средства якобы выданы банком ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 руб., но на счете такой суммы нет. А вот к ДД.ММ.ГГГГ уже указана во входящем остатке сумма 600 000 руб. и дебете (приход) - 500000 руб., то есть разница в бухгалтерских проводках в первых же строчках выписки по счету -100 000 руб.

В соответствии с расчетом задолженности сумма фактического платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ -14 253 руб. (то есть уплачена якобы в срок и просроченных платежей нет), но не указана страховая премия, которая должна оплачиваться ежемесячно в размере 3 000 руб., согласно договору и графика платежей, представленного истцом, фактическая оплата должна быть 18 133 руб.

И так во всем расчете, цифры не согласуются с выпиской по счету и графиком.

Номер счета на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ по выписке указан 40№, а в кредитном договоре он - 40№, то есть совершенно иной.

Таблиц «страховая премия отсутствует», штрафы за просрочку кредита в расчете задолженности не указаны, а в таблице начислений по штрафу за просрочку стоит сумма в размере 56000 руб.. и в расчете общей задолженности суммы штрафа нет вообще, но есть комиссии в размере 39 000 тыс. (которые нигде не оговорены).

В выписке по счету, представленной истцом указано, что образовавшаяся задолженность списана ДД.ММ.ГГГГ банком за счет резерва по КД № от 02.03.2013г в размере 398915,44 руб., (Банком «Восточный» еще до слияния с ПАО «Совкомбанк» 2022г) Задолженность отсутствует.

Резерв КД формируется в соответствии с Положением Центробанка РФ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № - формирование кредитными организациями резервов на возможные потери В расчете задолженности сумма фактического платежа составляет 488213,50 руб., а в исковом заявлении и в таблице расчета общей задолженности истец пишет « Ответчик произвел выплаты в размере 593213,5 руб.

То есть опять каждая цифра и каждое слово противоречит представленным доказательствам.

Исходя из условий ст. 432 ГК РФ, ст. 434 ГК РФ ст.820ГК РФ обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме, надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы при этом предоставляются. Суд не может считать доказанным обстоятельства, подтверждаемые только копией документа, если утрачен и не передан суду оригинал. Ст.60 ГПК установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждается никакими другими доказательствами

Все представленные истцом документы не свидетельствуют о заключении кредитного договора между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО1.

Кроме того, истцом в своем исковом заявлении указан срок предоставления кредита в размере 120 месяцев, то есть 10 лет- потребительский кредит на 10 лет не выдавался никогда.

Кроме того, это опровергается графиком платежей, представленным истцом начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая 02.03.2018г, то есть 5 лет.

Кредитным договором № (стр. 66) сроком на 60 мес., то есть на 5 лет.

Срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ закончился ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по

окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о

применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Соответственно истец утратил право на взыскание кредитных средств, получение которых ответчиком, истец не представил. Расчет задолженности, выписки по счеты и другие противоречащие друг другу доказательства, представленные истцом, не могут быть положены в основу доказательств, поскольку не содержат достоверных данных о получателе заемных средств, не заверены надлежащим образом.

Иск подан не правомочным лицом.

В соответствии с Единым государственным реестром, Уставом представленным истцом, права имеют в равной мере четыре председателя правления - Ярмушевич., ФИО2, ФИО4, ФИО5. В соответствии с п.1 ст 53 ГК РФ не может Председатель Правления в единственном числе подписать доверенность. В случае совместного осуществления полномочий, доверенность должна быть подписана одновременно всеми лицами, указанными в учредительных документах (п.5.4ВНП №).

В доверенности не оформлено свидетельствование подписи поверенного доверителями в нарушении п.60 Инструкции о совершении нотариальных действий. В доверенности не указано право заверять документы от имени руководителя документов, находящихся на предприятии.

Заверение внутренних копий не является процессуальными действиями.

Не подтвержден статус представителя, не представлено штатное

расписание, приказ о приеме на работу ФИО3 В одном

случае она представитель по доверенности, в другом бухгалтер-

оператор, (сложно поверить, если судить по арифметическим ошибкам

и опискам).

В соответствии с п.4 ст.53 ГПК РФ «представитель предъявляет суду

документы, удостоверяющие их статус и полномочия».

Исковое заявление и расчеты представлены на бланке предприятия.

Только юридическим лицам принадлежит исключительное право использования своего фирменного наименования на бланках (ч.1 ст.1474 ГК РФ) ФИО3 таким правом не наделена Все вышеперечисленные грубейшие нарушения дают основания считать, что иск подан лицом, не имеющим полномочий на его подписания и предъявления в суд, пропущен срок исковой давности, а доказательства содержат факты мошенничества.

Заслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАОЛ «Совкомбанк» не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст.158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу требований п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 23,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Последний срок выплаты по кредитному договору, согласно графика платежей- ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением-офертой ФИО1 на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение договора Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств заемщику в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из условий договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ежемесячно 02 числа каждого месяца.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.peг.номером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 593213,50 рублей.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 398915,44 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3594,58 рублей, отменен.

В судебном заседании ответчицей было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском и применении судом последствий пропуска данного срока, поскольку кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, т.е. на 5 лет, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности закончился ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно 2 и 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российское Федерации об исковой давности», согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяете только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ о сроках исковой давности» установлено, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В абз.1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п ), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписки по лицевому счету, представленной в материалы дела, последнее внесение ответчиком платежа произведено ДД.ММ.ГГГГ, согласно указанных сведений платежи в банк больше не поступали.

Следовательно, о нарушении прав истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, однако, в суд он обратился только ДД.ММ.ГГГГ первоначально в заявлением о вынесении судебного приказа, уже по истечению срока исковой давности.

Срок действия договора - до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что трехлетний срок предъявления исковых требований истцом по настоящему иску истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Березовский городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности.

В связи с изложенным, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку данные требования заявлены за пределами срока исковой давности.

При подаче в суд настоящего искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истцом ПАО «Совкомбанк» требований о восстановлении пропущенного срока исковой давности заявлено не было, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№ от 02.03.2013, отказать в связи с истечением сроков исковой давности.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А.Левина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.