Решение по делу № 2-143/2024 от 16.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-143/2024 (2-56/2025)

УИД: 43RS0035-01-2024-000122-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года гор. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что 08.08.2023 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление – анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 854 110 рублей, ежемесячный платеж по кредиту – 15 400 рублей, срок кредита – 180 месяцев, проценты за пользование кредитом – 16% годовых, в при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 20,2% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке №ИФ-№ от 08.08.2023. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 854 110 рублей на текущий счет ответчика 40№ (в соответствии с заявлением – анкетой клиента). Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Однако ответчик неоднократно (более 3 раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требований о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 913 443,86 рублей, из них: сумма основного долга – 854 110 рублей; сумма просроченных процентов – 57 998,84 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 335,02 рублей. В соответствии со ст.314 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № (168/2024) от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 939 734 рубля. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 751 787,20 рублей (939 734 рублей х 80%). Ссылаясь на статьи 8, 12, 15, 307, 309, 310, 314, 334, 337, 347, 348, 349, 361, 363, 420, 809, 811, 819 ГК РФ, статьи 29, 30, 32, 35, 50, 51, 54, 77, 78 Федерального закона (Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 3, 30, 131, 132, 246 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 913 443, 86 рубля, из них: сумма основного долга – 854 110 рублей; сумма просроченных процентов – 57 998,84 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 335,02 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854 110 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 912 108,84 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 52,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 751 787,20 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 334,44 рубля, а также расходы по оплате отчета об оценке № (168/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что взяла кредит в результате мошеннических действий, при этом полученными по кредиту денежными средствами не пользовалась, а перевела их другим лицам по указанию мошенников.

На основании ст. ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой, содержащей предложение заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на счет. Просила заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на картсчет 40№, открытый в АО «Тинькофф Банк», Тарифный план – кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, номер договора 5227633727, сумма кредита – 854 110 рублей, процентная ставка – 16,2% годовых, размер регулярного платежа – 15 400 рублей, число месяца для совершения регулярных платежей – 21, количество регулярных платежей - 180 (л.д.14-15).

Составными частями кредитного договора являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия потребительского кредита, Заявление-анкета заемщика.

Согласно п.13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (л.д.16).

Индивидуальными условиями предусмотрена плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, которая погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа (п.17.6 Индивидуальных условий).

Подписью в Индивидуальных условиях ответчик принял (акцептовал) предложение (оферту) банка и подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям кредитного договора, сумма кредита 1854 110 рублей; срок возврата кредита составляет 180 месяцев; процентная ставка 20,2% годовых, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.5 Индивидуальных условий - 16,2%; ежемесячные регулярные платежи - 15 400 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п.п. 1, 2, 4, 7 Индивидуальных условий) (л.д.16).

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО2 в АО «Тинькофф Банк», банк перечислил сумму кредита в размере 854 110 рублей на счет ответчика.

Доводы ответчика о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований ввиду заключения договора под влиянием мошенников, являются несостоятельными, поскольку оснований для признания данного кредитного договора недействительным не имеется. Согласно исследованным судом материалам уголовного дела № (протокол допроса потерпевшей ФИО2, т.1, л.д.203-211) и данным в судебном заседании объяснениям все действия по оформлению кредитного договора и переводу полученных по нему денежных средств ответчик осуществляла сама, полученные денежные средства фактически поступили в её пользование, которыми она распорядилась по своему усмотрению.

В п. 11 Индивидуальных условий сторонами согласовано условие об обеспечении исполнения обязательств залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не были исполнены.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности, банк направил ответчику ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств и просил погасить сумму задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней. Указанное требование банка ФИО1 не выполнено (л.д.28).

До настоящего момента задолженность по кредитному договору №№ от 08.08.2023 ответчиком не погашена, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, по состоянию на 21.01.2024 общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 913 443,86 рублей, из них: сумма основного долга – 854 110 рублей; сумма просроченных процентов – 57 998,84 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 335,02 рублей (л.д.13).

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически правильным и соответствующим положениям договора, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору №№ от 08.08.2023 ответчиком не исполнены, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 854 110 рублей, суммы просроченных процентов в размере 57 998,84 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854 110 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, поскольку согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения судом решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854 110 рублей, начиная с 22.02.2024 до дня фактического исполнения обязательств.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из ч.1 ст.333 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.69 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка может быть уменьшена по инициативе суда в случае установления очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.65 данного Постановления, по смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств (в частности, фактической уплате кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Приводя расчет задолженности, истец начисляет неустойку за период просрочки обязательства по уплате долга и процентов за пользование денежными средствами по состоянию на 22.01.2024 в размере 1 335,02 рублей, а также просит взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 912 108,84 рублей, начиная с 22.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о соразмерности взыскиваемой неустойки в размере 1 335,02 рублей последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для снижения ее размера в соответствии с п.6 ст.395 ГК РФ.

С учетом того, что истец имеет право на взыскание неустойки по день фактической уплаты долга, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 912 108,84 рублей, начиная с 22.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. 341, п.п. 1 и 3 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Из изложенного следует, что требование о значительности нарушения обязательства не применяется при обращении взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, так как обращение взыскания в данном случае допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 2.4.4 договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (л.д.21-23).

Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что права кредитора – АО «Тинькофф Банк» по данному договору обеспечены ипотекой (договором залога) недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-26).

Систематическое нарушение ФИО1 сроков внесения периодических платежей, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д.13, 27).

Согласно указанному расчету, а также выписке по лицевому счету ФИО1 за весь период действия договора внесла один платеж 21.09.2023 в размере 550 рублей, регулярный платеж в размере 15 400 рублей

по погашению долга не вносился заёмщиком ФИО2 в период с октября 2023 года по январь 2024 года.

Поскольку судом установлено, что заёмщик ФИО1 систематически нарушала сроки внесения ежемесячных платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, при этом просрочки являлись значительными, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Как следует из пп. 4 п. 2 ст. 54 и п.п. 1 и 5 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № (168/2024) от 31.01.2024, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 939 734 рубля (л.д.31-69).

Поскольку ответчик доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представил, суд находит возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов в размере 80 % стоимости квартиры, определённой в отчёте об оценке, что составляет 751 787,20 рублей (939 734 рублей х 80%).

В силу требований части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

Кроме того, как установлено судом, истцом при обращении в суд понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 334,44 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), которые в соответствии со статьей 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913 443, 86 рубля, из них: сумма основного долга – 854 110 рублей; сумма просроченных процентов – 57 998,84 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 335,02 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 334,44 рубля, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей, всего 936 778, 3 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854 110 рублей, начиная с 22.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 912 108,84 рублей, начиная с 22.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) на заложенное по кредитному договору имущество – квартиру, общей площадью 52,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 751 787,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Кировской области.

Судья И.Н. Ефимовых

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 16.01.2025.