УИД: 42RS0017-01-2022-001264-78

Дело № 2-437/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 16 мая 2023 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Шипицына В.А.,

при секретаре Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.10.2012 за период с 10.01.2013 по 22.04.2015 включительно, в размере 71025,06 руб., которая состоит из: 29 873,21 руб. - основной долг, 39 651,85 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 0 рублей - комиссии, 1500 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2330,75 руб.

Свои исковые требования мотивируют тем, что 23.10.2012 АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в связной банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, -то ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 73 913,34 руб. в период с 10.01.2013 по 22.04.2015.

22.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 10.01.2013 по 22.04.2015 по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования №

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 22.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

В период с 22.04.2015 по 29.06.2022 Должником было внесено 2 888,28 Р. В результате задолженность составляет 71 025,06 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Суду пояснил, что просит применить срок исковой давности, т.к. последний раз в счет погашения образовавшейся задолженности по заключенному кредитному договору он вносил денежные средства только в 2012 г.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 23.10.2012 ФИО1 обратился в ЗАО «Связной Банк» с заявлением на получение персонального кредита, в котором просил выдать на его имя банковскую карту с лимитом кредитования 30 000 рублей, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, процентной ставкой - 37%, минимальным платежом – 2 000 рублей, датой платежа – 10-е число каждого месяца, без льготного периода. Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением, анкетой клиента, распиской в получении карты, подписанными ответчиком, а также Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО) (л.д.8-9, 19-31).

Согласно разделу терминов и определений Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке (ЗАО), под кредитным договором понимаются настоящие Общие условия, Тарифы и каждое заявление на получение кредита, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, составляющее в совокупности кредитный договор.

Согласно разделу 2 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами. Общие условия в совокупности с заявлением и тарифами/ индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п. 2.1.1-2.1.2).

Заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.2.1).

Таким образом, 23.10.2012 между ФИО1 и ЗАО «Связной Банк» заключен кредитный договор в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» и тарифы банка.

Предоставив кредит ФИО1, ЗАО «Связной Банк» тем самым осуществил операцию по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно сведениям, представленным истцом, свои обязательства по договору банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и не оспорено ответчиком (л.д.12-15,17).

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику. Доказательств иного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной линии, выписки по счету следует, что ФИО1 платежи в счет погашения основного долга, процентов производила не регулярно и не в полном объеме, чем существенно нарушил условия договора. Последнее гашение задолженности было произведено ответчиком 14.12.2012 года. Иных погашений кредита произведено не было и доказательств тому ответчиком не представлено.

Установлено, что Связной банк (ЗАО) изменил тип акционерного общества и свое фирменное наименование на Связной банк (АО).

20.04.2015 между АО «Связной Банк», именуемым цедентом, с одной стороны, и ООО «Феникс», именуемым цессионарием, с другой, заключен договор № уступки права (требования), в соответствии с которым цессионарий принял права требования к физическим лицам, в том числе к ФИО1 по договору кредитной линии (л.д.41-43).

22.04.2015 ООО «Феникс», согласно текста искового заявления, направлено уведомление должнику ФИО1 об уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате в течение 30 дней (л.д.32,33).

Однако, указанное требование банка по оплате задолженности ответчиком в 30 дней, в соответствии с п. 6.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц, исполнено не было, задолженность по кредиту банку не возвращена, что ответчиком не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Решая вопрос об удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно заявлению - оферте о заключении договора кредитования, подписанному ФИО1 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, каждое 10 число месяца (л.д.8).

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно разъяснениям в п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 22.04.2015 банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 73 913,34 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д. 33).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, банк изменил срок возврата кредита путем направления ответчику требования о полном досрочном погашении долга, именно с 23.05.2015 началось течение срока исковой давности

С заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа истец обратился 10.07.2017г., судебный приказ отменен 26.07.2019г., т.о. период судебной защиты составляет 2 года 16 дней. Следовательно срок исковой давности истекал 07.08.2020г.

Из материалов дела следует, что с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка 31.07.2022, согласно штемпеля почтовой корреспонденции (л.д.59), т.е. за пределами установленного ст.196 и п.2 ст.200 ГК РФ срока, в том числе по истечению 3-х лет с момента отмены судебного приказа.

Кроме того, как следует из представленного расчета задолженности, датой последней операции по погашению задолженности является 15.07.2019г., что также свидетельствует о том, что на момент обращения в суд с иском (31.07.2022г.) срок исковой давности истек.

То обстоятельство, что право требования истцу было уступлено 20.04.2015 не прерывает течение срока исковой давности и не является основанием для его восстановления, так как в силу положений ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы служить основанием для восстановления данного срока, по делу не установлено.

На основании изложенного, суд считает, что ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.10.2012 года, следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору истцом пропущен, то срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций также истек.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.10.2012, образовавшейся в период с 10.01.2013г. по 22.04.2015г. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

В окончательной мотивированной форме решение изготовлено 23.05.2023.

Судья В.А. Шипицына