Решение по делу № 2-846/2025 от 28.11.2025 - о взыскании задолженности по договору карты.

Дело №2-846/2025

44RS0027-01-2025-001005-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2025 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при помощнике судьи Сиговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 121 894,06 руб. и госпошлину в размере 4656,82 руб.

Истец заявленные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте) в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421,432,434,435,438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента (ответчика), содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте ФИО1 просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить сумму кредитования и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно вышеуказанным Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты. Банк открыл ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил и иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Все существенные условия договора карты содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 своей подписью в заявлении, подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Следовательно, ФИО1 при подписании заявления ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита в полном размере и в сроки, установленные договором о карте. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 125 160,55 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование банка ответчиком в добровольном порядке исполнено не было. Определением мирового судьи судебного участка № Нерехтского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании задолженности по договору карты был отменен в связи с принесением должником возражений. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумму в размере 121 894,06 руб.

Дело рассматривается по ходатайствам в отсутствие надлежаще и своевременно извещенных: истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчика ФИО1

В заявлении, поступившем от ФИО1 в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, выразив несогласие с иском.

Указанное заявление было направлено в адрес истца, который разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности оставил на усмотрение суда.

Исследовав материалы гражданского дела, и представленные участниками доказательства, оценив их по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), руководствуясь положениями ст.56 ГПК РФ, которая устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к следующему.

Пункт 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пп.1).

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ (здесь и далее в редакции на дату заключения договора о карте), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Часть 1 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1«О банках и банковской деятельности» предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены организационно-правовой формы - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте», - карту «Русский стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью договора о карте будут являться следующе документы: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен и полностью согласен, их содержание понимает и обязуется соблюдать неукоснительно.

Судом установлено не оспаривается ответчиком, что Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» открыло ДД.ММ.ГГГГ счет карты №, выпустило и выдало ФИО1 карту «Русский Стандарт», осуществило его кредитование в сумме 100 000 руб., заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Согласно п.4.3 Условий за пользование кредитом клиент банка уплачивает проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с установленным Тарифным планом. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности. В соответствии с п.4.1 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления кредита, начисления процентов за пользование кредитом, начисленных банком плат и комиссий, иных денежных обязательств клиента перед банком.

Действия ответчика по активированию банковской карты ДД.ММ.ГГГГ путем совершения расходных операций в указанную дату на общую сумму 8 000 руб. свидетельствует о том, что ФИО1 одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.

Суд расценивает заявление ФИО1 в адрес АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты как оферту, а действия АО «Банк Русский Стандарт» по принятию предложения ответчика и открытию банковского счета, используемого в рамках договора о карте, осуществление кредитования счета карты, - как акцепт, то есть заключение между сторонами в силу п.3 ст.438 ГК РФ кредитного договора в письменной форме.

По своей правовой природе заключенный между сторонами дела договор о карте носит смешанный характер и содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, в связи с чем клиент банка обязан производить как оплату процентов (кредитная составляющая договора), так и услуг банка по совершению операций в виде безналичных расчетов с использованием карты, получения наличных и др. (договор банковского счета).

Договор, заключенный между сторонами дела, по своей форме соответствует требованиям законодательства, в нем отражены все существенные условия, характерные для договора банковского счета и кредитного договора.

Указанный договор о карте состоит из заявления о заключении, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт»

Как следует из выписки из лицевого счета №, ФИО1 с использованием карты были совершены расходные операции путем снятия наличных денежных средств на общую сумму 100 000 руб. (29.01.2006г. - 8 000 руб., 07.02.2006г. - 3 000 руб., 12.02.2006г. - 1000 руб., 16.02.2006г. - 14 000 руб., 23.02.2006г. - 1 000 руб., 17.03.2006г. - 3000 руб., 06.04.2006г. - 40 000 руб., 30.04.2006г. - 30 000 руб.) и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» он был обязан обеспечить возврат предоставленного кредита с процентами. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и их списания истцом в погашение задолженности в безакцептном порядке (п.4.11.1-4.11.2 Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета-выписки, что предусмотрено п.4.17 Условий, согласно которого банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, то есть со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Нормой абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и подтверждается документально, что за время пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчик в счет исполнения обязательств по возврату заемных средств в рамках договора о карте внес 2 400 руб., в связи с чем банк, руководствуясь условиями договора о карте, потребовал от заемщика исполнения обязательств путем возврата всей суммы задолженности.

Согласно заключительному счету-выписки, долг ФИО1 определен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 125 160,55 руб. с установлением срока погашения задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета, представленного банком, данная задолженность в размере 125 160,55 руб. определена следующим образом: 100 000 (расходные операции) + 8835 (плата за выпуск карты) + 5257 (плата за снятие) + 9868,55 (проценты за пользование кредитом) + 3600 (плата за пропуск минимального платежа) - 2400 (оплата).

Данный расчет суд считает правильным, так как он произведен в соответствии с условиями договора о карте и с учетом всех поступивших платежей. Таким образом, оснований не согласиться с ним не имеется.

Из материалов дела видно, что до обращения в Нерехтский районный суд в порядке искового производства АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ. №. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ. № с ФИО1 была взыскана кредитная задолженность в сумме 125 160,55 руб. и госпошлина в размере 1851 руб. 61 коп.

На основании вышеуказанного судебного приказа в ОСП по Нерехтскому району УФССП России по Костромской области было в возбуждено исполнительное производство (данные изъяты), в рамках которого с должника ФИО1 произведено взыскание денежных средств в общей сумме 3266,49 руб. за период с 05.03.2024г. по 20.12.2024г.

В связи с указанным сумма задолженности при обращении банка в порядке искового производства, указанная в заключительном счете-выписке изменилась путем уменьшения размера долга до 121 894,06 руб. (125 160,55 - 3266,49).

Таким образом, общий остаток задолженности составляет 121 894,06 руб.

Доказательств погашения задолженности в указанном размере ответчиком не представлено.

Определением вышеуказанного мирового судьи от 20.12.2024г. в связи с принесением возражений должником, ФИО1 был восстановлен срок для принесения возражений относительно исполнения судебного приказа и отменен сам приказ 31.08.2023г. №2-1555/2023.

Таким образом, судом установлено и подтверждено документально, что обязанность по погашению ФИО1 кредитной задолженности в рамках договора о карте не исполнена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ). Гражданским кодексом РФ в статье 196 закреплено, что срок исковой давности составляет 3 года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (п.2 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с положениями п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43).

Из материалов дела видно, что банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, направив по почте заявление с документами

Принимая во внимание положения п.4.17 Условий, дату выставления заключительного счета-выписки со сроком оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, банк узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности начал течь с 02.09.2006г. и истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, к моменту обращения в суд общей юрисдикции с иском банк пропустил срок исковой давности.

Из материалов дела видно, что банк обращался в судебный участок №19 Нерехтского судебного района Костромской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ. №38663105 ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается материалами приказного производства №

Таким образом, указанный срок был пропущен АО «Банк Русский Стандарт» и на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

При вышеуказанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.ст.196, 199,200,204 ГК РФ, учитывая, что истец с иском о взыскании задолженности обратился с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН: №, ОГРН: №) о взыскании с ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: (,,,), паспорт №) задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 121 894,06 руб. и госпошлины в размере 4656,82 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Нерехтский районный суд Костромской области.

Председательствующий: С.Т. Бекенова

Решение в мотивированной форме изготовлено 12.12.2025 года.