Дело №02-6297/2025

УИД77RS0004-02-2025-009090-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2025 года адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гуляевой Е.И., при секретаре фио,

С участием представителей истца фиоМ.-....С., фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6297/2025 по исковому заявлению ... ПАО "Совкомбанк" о расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ...ратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ПАО «Совкобанк», уточнив который в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит расторгнуть договор в рамках которого выпущена банковская карта и открыт счет ... обязать ответчика перечислить остаток денежных средств истца в размере сумма на банковский счет истца в другом банке, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма и штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, неустойку за каждый день неудовлетворения требований, изложенных в исковых требованиях в размере сумма.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21 октября 2024 года между ним и ответчиком был заключен договор, Дебетовая карта «Халва» и открыт текущий счет ... 23.10.2024 года банковская карта была заблокирована, Банком были приостановлены операции по счету истца, признанные банком сомнительными.

27.12.2024 года в связи с невозможностью использования банковской карты и отключением истца от обслуживания по системе ДБО по инициативе Банка представитель истца фио обратился в банк с требованием о расторжении договора, закрытии банковского счета и перечислении денежных средств на открытый в другом банке расчетный счет или выдаче наличными в кассе банке. Данное заявлено было принято сотрудником Банка, но не исполнено. 05.02.2025 года представителем истца фио была подана в Банк претензия о необходимости выполнения распоряжений истца, содержащихся в ранее поданном заявлении.

14.02.2025 года истцу было отказано в совершении операций по причине не предоставления дополнительных документов истцом.

Истец полагает, что банк может лишь отказать в совершении "сомнительных" операций, а не ограничивать право пользования денежными средствами, Банк необоснованно и незаконно заблокировал ДБО и банковскую карту, неправомерно отказал в расторжении договора банковского счета, тем самым фактически лишил истца возможности использования собственных денежных средств. Своими недобросовестными действиями банк причинил истцу моральный вред. За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента с ответчика подлежит взысканию неустойка и штраф в размере 50%.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своих представителей ...фио, фио, которые в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил суду письменные возражения на иск, указав, что были совершены сомнительные операции по счету, открытому на имя ФИО1 соответствующие критериям, содержащимся в пункте 2 письма Банка России от 06 сентября 2021 года N 16-МР "Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц».

Выслушав объяснения представителей истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В силу абз. 1 п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с п.1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с ч.1.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Данный федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на кредитные организации возложена обязанность по идентификации клиентов, оценки финансовой деятельности, деловой репутации, по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций.

В соответствии с п. 2 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма... разрабатывать правила внутреннего контроля... назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года №17-Т, от 3 сентября 2008 г. №111-Т.

На основании п.11 ст.7 Федерального закона 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Таким образом, из вышеприведенных норм следует, что, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.10.2024 года между ... Р.М. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор банковского обслуживания, в рамках которого Дебетовая карта «Халва» и открыт текущий счет ...

По результатам анализа операций истца по зачислению крупных денежных сумм при отсутствии доходов в повседневной жизни (на момент совершения операций истцу исполнилось только 18 лет) и переводу их во вклад Банком выявлены признаки сомнительных операций за период с 08.11.2024 года по 28.11.2024 года, что подтверждается выпиской по операциям предоставленной ПАО «Совкомбанк».

В связи с чем, 23.10.2024 года карта и ДБО истца были заблокированы.

12.11.2024 года в Банк обратился представитель истца по доверенности фио с заявлением, в котором просил «вывести денежные средства со счета».

Данное обращение было рассмотрено, клиент был уведомлен о необходимости предоставления заявления или документов согласно памятке. Перечень документов по ссылке ...

Между тем документы истцом предоставлены не были.

В последующем истец дважды обращался в Банк 22.11.2024 года и 05.02.2025 года, данные обращения были рассмотрены и истец уведомлен о принятом решении Банком путем направления смс- уведомлений на номер ...

Так, 26.11.2024 года истец был уведомлен Банком об отказе в совершении операции по выдаче остатка денежных средств в размере сумма по причине наличия подозрений совершения ее в целях отмывания или финансирования терроризма, возникших при реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, ПАО «Совкомбанк».

В данном уведомлении содержалась так же информация о возможности получения в любом отделении Банка письменного уведомления и возможности предоставления в любое структурном подразделение Банка документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операций, с указанием перечня необходимых документов.

13.02.2025 года истец был уведомлен Банком об отказе в совершении операции по проведению операции перевода остатка денежных средств в размере сумма по реквизитам в стороннюю кредитную организацию по причине наличия подозрений совершения ее в целях отмывания или финансирования терроризма, возникших при реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, ПАО «Совкомбанк».

В данном уведомлении содержалась так же информация о возможности предоставления в любое структурном подразделение Банка документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операций, с указанием перечня необходимых документов.

Письменные уведомления были получены истцом. Между тем, документы, опровергающие сомнительность поступления денежных средств истцом в Банк не представлено.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Клиент обязан предоставить любую затребованную банком информацию в отношении совершаемых им операций (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным указанным Федеральным законом (ст. 4 Закона N 115-ФЗ).

Таким образом, действия истца по непредставлению Банку истребованных документов, свидетельствуют о попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, установленных в соответствии с Федеральным законом о противодействии легализации преступных доходов.

Последовательность и характер выполненных истцом операций по размещению денежных средств давали основания ответчику для выполнения мероприятий обязательного контроля в рамках выполнения задач, определенных положениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а невыполнение истцом соответствующих требований Банка в рамках контрольных мероприятий исключает возможность вынести суждение о нарушении Банком прав и законных интересов истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в действиях Банка по невыполнению операций клиента по переводу или выдаче наличных денежных средств, нарушений закона, а также прав истца не имеется, поскольку оснований для перевода или выдачи денежных средств без дополнительной проверки не имелось в силу того, что профиль клиента характерен для дропа- карта открыта перед массовым сомнительным зачислением денежных средств на счет, далее поступления без идентификатора, по СБП и внутри банка, в том числе от дропов.

В нарушение положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" истцом не представлено документов, подтверждающих законность происхождения денежных средств, в связи с чем, дальнейшая операция по переводу денежных средств были расценена Банком как сомнительная, а сомнения в законности операций не были устранены в ходе внутренней проверки.

Принятое Банком решение согласуется с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных ЦБ РФ 02.03.2012 N 375-П, Правилами внутреннего контроля ПАО "Совкомбанк".

Доказательств, свидетельствующих о необоснованности принятых банком мер, связанных с приостановлением операций по счету истца, не представлено.

Учитывая, что истцом до настоящего времени не представлены документы, опровергающие сомнительность поступления денежных средств у Банка отсутствуют основания для выдачи денежных средств истцу. Иное бы противоречило положениям Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Условия ст. 450 ГК РФ устанавливают возможность расторжения договора судом исключительно в случае существенного нарушения условий договора одной из сторон, такие обстоятельства в силу правомерности действий банка установлены не были.

Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Как следует п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Учитывая, что сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счету, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, следовательно, действия банка по приостановлению для истца доступа к услуге совершения банковских операций, в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", являются правомерными.

Таким образом, действия банка были обоснованы указаниями Банка России, при выявлении сомнительных операций и соответствовали действующему законодательству Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Доказательств, свидетельствующих о необоснованности принятых банком мер, суду не представлено.

С учетом вышеизложенного, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки и штрафа так же не имеется.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что решение состоялось не в пользу истца, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании расходов по оплате юридических услуг представителя.

На основании изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ... ПАО "Совкомбанк" о расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Гуляева Е.И.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 февраля 2026 года