УИД 81RS0006-01-2025-001482-50 <данные изъяты>

Дело № 2-681/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Аккуратного А.В., при секретаре судебного заседания Гагариной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 221 рубль 18 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 52 957 рублей 27 копеек, процентов в размере 5 712 рублей 06 копеек, штрафов в размере 551 рубль 85 копеек, а также суммы судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, мотивируя исковые требования тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком при помощи аналога собственноручной подписи путем направления Банку оферты на заключение договора после ознакомления с индивидуальными условиями кредитования и информации о полной стоимости кредита был заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее УКБО), в соответствии с которыми истец предоставил ответчику кредитные денежные средства, а ответчик взял на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, в порядке и на условиях, установленных договором. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор и направил ФИО1 заключительный счет с требованием об уплате суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, однако ответчик в установленный срок не погасила сформировавшуюся задолженность, в связи с чем, у истца возникло право требования о взыскании суммы задолженности.

В судебное заседание АО «ТБанк», извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявив о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу положений статьи 820 Гражданского кодека Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.45-73), подписав с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи (посредством отправки СМС сообщений с одноразовым кодом) Заявление-анкету на предоставление кредита (л.д.27), ознакомившись с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) (л.д.25(оборот)), Тарифным планом КН 5.0 (л.д.26(оборот), Графиком платежей (л.д.26), подписав с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи (посредством отправки СМС сообщений с одноразовым кодом) Индивидуальные условия, заключила с АО «Тинькоф Банк», ДД.ММ.ГГГГ сменившим наименование на АО «ТБанк» (л.д.37), кредитный договор №, по условиям которого, Банк принял на себя обязательство по предоставлению кредита в размере 61 000 рублей на срок 36 месяцев под 24.9 % годовых, с платой за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, штрафом за неоплату регулярного платежа в размере 400 рублей, платой за услуги «Кредитные каникулы» в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, а ответчик взяла на себя обязательство по возврату кредитных денежных средств и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3 000 рублей, за исключением последнего платежа в размере 1 872 рубля 54 копейки, подлежащими уплате 27 числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей.

АО «ТБанк» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредитные денежные средства в размере 61 000 рублей, что подтверждается предоставленной выпиской по номеру договора 0455747691 (л.д.29), и не оспаривается ответчиком, в связи с чем, у ФИО1, воспользовавшейся предоставленными кредитными денежными средствами, возникла обязанность по возврату кредитных денежных средств и процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, которую ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, произведя платежи по возврату кредитных денежных средств и процентов за пользование кредитом на общую сумму 25 062 рубля, допустив образование задолженности в размере 59 221 рубль 18 копеек, из которой основной долг 52 957 рублей 27 копеек, проценты за пользование суммой кредита 5 712 рублей 06 копеек, комиссии и штрафы в размере 551 рубль 85 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату кредитных денежных средств и процентов за пользованием кредитом, истец в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания, путем выставления заключительного счета и направления его ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), который получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90), тем самым досрочно истребовал сумму задолженности, которая в силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания, должна быть была погашена в течение 30 дней, однако ответчиком в указанный выше срок, то есть до ДД.ММ.ГГГГ погашена не была.

Доказательств ничтожности договора, его незаключенности, а равно доказательств, свидетельствующих о заключении договора на иных условиях, как и доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, отсутствия задолженности, а равно наличия задолженности в меньшем размере, суду не предоставлено.

Судебным приказом мирового судьи мирового судьи судебного участка №4 Кудымкарского судебного района Пермского края от 03 февраля 2022 года № 2-142/2022 по заявлению АО «Тинькофф Банк» от 31 января 2022 года с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 221 рубль 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 988 рублей 32 копейки, всего 60 209 рублей 50 копеек (л.д.74).

Определением мирового судьи судебного участка №4 Кудымкарского судебного района Пермского края от 28 апреля 2022 года судебный приказ №2-142/2022 от 03 февраля 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 221 рубль 78 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 988 рублей 32 копейки, отменен (л.д.16).

Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен, является математически верным, основанным на положениях договора и действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно пункта 1 которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществлялся посредством периодических платежей, срок исковой давности по которым исчисляется отдельно по каждому платежу, а также то, что выставив заключительный счет истец изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита и процентов за польованием кредитом, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, и принимая во внимание то, что течение срока исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, приостанавливалось вследствие защиты истцом своего права посредством обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, и отмена судебного приказа состоялась не в последние 6 месяцев срока исковой давности, последним днем подачи искового заявления являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3), то есть после истечения вышеуказанного срока, при этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о прерывании и приостановлении течения срока исковой давности в соответствии с положениями статей 202 и 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе признания долга ответчиком в пределах срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, полагает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказать, что в свою очередь свидетельствует об отсутствии правовых оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН<***>) о взыскании с ФИО1 (ИНН №) задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 221 рубль 18 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 52 957 рублей 27 копеек, процентов в размере 5 712 рублей 06 копеек, штрафов в размере 551 рубль 85 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья А.В. Аккуратный