Решение по делу № 2-682/2023 от 20.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество в натуре.

Дело № 2-682/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Лимоновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО2, ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество в натуре,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее - АО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, потенциальным наследникам ФИО1., Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество в натуре, мотивируя тем, что 06.12.2018 года между АО «Экспобанк» и заемщиком ФИО1. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 803000 руб. на срок до 05.12.2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 09.01.2019 года, установлена в размере 28,6 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.01.2019 по настоящий момент, установлена в размере 16,6 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в банке. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства с индивидуальными признаками: марка, модель - <данные изъяты> (далее - транспортное средство, предмет залога). Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество (автомобиль) зарегистрирован. Заемщик ФИО1 умер 09.03.2023 года. Задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена. Согласно сведениям, полученным истцом из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, по факту смерти ФИО1., умершего 09.03.2023 года, открытые наследственные дела отсутствуют. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Согласно экспертному заключению ООО «АПХИЛЛ» № ТС-782-02-23 от 20.09.2023 года стоимость заложенного транспортного средства по состоянию на 09.03.2023 года составляет 440000 руб. В наследственную массу умершего ФИО4 помимо заложенного транспортного средства, иного имеющегося имущества (при наличии) входит задолженность по кредитному договору, которая также включается в состав наследственной массы и подлежит взысканию с надлежащих ответчиков. По состоянию на 20.09.2023 года сумма задолженности по кредитному договору cоставляет 462168,39 руб. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения заемщиком обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Передача заложенного транспортного средства в собственность истцу в данном случае является объективно возможной и не нарушает права и законные интересы других лиц. При удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания на залоговое имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля, стоимость которого согласно экспертному заключению ООО «Апхилл» № ТС-782-01-23 от 20.09.2023 года составляет 450000 руб., задолженность по кредитному договору на 20.09.2023 года составит 12168,39 руб. (462168,39 руб. (сумма задолженности на 20.09.2023 года) - 450000 руб. (стоимость заложенного транспортного средства на 20.09.2023 года). Таким образом, при обращении взыскания на автомобиль в натуре сумма задолженности перед банком уменьшится на 450000 руб. и будет считаться, что эта сумма получена банком. Обязательства по кредитному договору нарушены, при этом транспортное средство не утрачено, следовательно, физически может быть передано истцу. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 18.05.2023 года банком было изменено место хранения залогового автомобиля, автомобиль был передан банку супругой умершего заемщика ФИО2 В настоящее время автомобиль находится на хранении у банка. Заложенное транспортное средство фактически находилось у ФИО2 во владении и пользовании, которая осуществляла меры, направленные на сохранность данного наследственного имущества, и распорядилась им, передав на хранение банку, что согласно законодательству в соответствии со ст. 1153 ГК РФ подтверждает фактическое принятие ФИО2 наследства после смерти умершего заемщика ФИО1. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 06.12.2018 года с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО4 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2018 года по состоянию на 07.09.2023 года в размере 462168,39 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 422292,34 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 15418,28 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 22050,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2322,61 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 84,80 руб., взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО4 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,6 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.09.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 06.12.2018 года имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля: марка, модель - <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № от 06.12.2018 года, исходя из рыночной стоимости в размере 450000 руб., признать решение суда основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на транспортное средство: марка, модель - <данные изъяты>, взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО6 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13821,68 руб. в пользу АО «Экспобанк».

Определением Сердобского городского суда Пензенской области от 09.10.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО5

Определением Сердобского городского суда Пензенской области от 21.11.2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Представитель истца АО «Экспобанк» в письменном заявлении от 23.11.2023 года исковые требования уточнил и просил суд расторгнуть кредитный договор № от 06.12.2018 года с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2018 года по состоянию на 07.09.2023 года в размере 462168,39 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 422292,34 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 15418,28 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 22050,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2322,61 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 84,80 руб., взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО4 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,6 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.09.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 06.12.2018 года имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля: марка, модель - <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № от 06.12.2018 года, исходя из рыночной стоимости в размере 450000 руб., признать решение суда основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на транспортное средство: марка, модель - <данные изъяты>, взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13821,68 руб. в пользу АО «Экспобанк».

Представитель истца АО «Экспобанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Третье лицо ФИО5, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в частности Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от 06.12.2018 года, 06.12.2018 года между ООО «Экспобанк» (в настоящее время - АО «Экспобанк») и ФИО1 был заключен договор кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» №, в соответствии с условиями которого: сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения: 803000 рублей (пп. 1 п. 2); срок действия договора, срок возврата кредита (займа): дата выдачи кредита - 06.12.2018 г., срок кредитования 84 месяца, дата погашения кредита - 05.12.2025 г. (вкл.) (пп. 2 п. 2); процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых): процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 09.01.2019 г. 28,60 % годовых, процентная ставка, действующая с 10.01.2019 г. (вкл.) 16,6 % годовых (пп. 4 п. 2); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей - 84, размер платежей (кроме первого и последнего) - 16406 р., периодичность платежей - ежемесячно, не позднее 06 числа, платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей (пп. 6 п. 2); обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - <данные изъяты>, пробег: от 0 до 1000 км (вкл.) (пп. 10 п. 2); цели использования заемщиком потребительского кредита (займа): оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно пп. 10 п. 2 настоящих Индивидуальных условий в размере 803000 рублей РФ (пп. 11 п. 2); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пп. 12 п. 2); согласие заемщика с общими условиями договора: заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий, и полностью согласен с ними (пп. 14 п. 2); сумма первоначального взноса, оплачиваемого заемщиком самостоятельно: 50000 руб. (пп. 17 п. 2).

Как следует из графика платежей по договору № от 06.12.2018 года, общая сумма ежемесячного платежа - 16406 руб., первый платеж - 21392,80 руб., последний платеж - 859,11 руб.

Как установлено судом, истец АО «Экспобанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 06.12.2018 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 07.12.2018 года, движимое имущество, переданное в залог - транспортное средство <данные изъяты>, залогодатель - ФИО1., залогодержатель - ООО «Экспобанк», сведения о договоре залога - договор обеспечения № от 06.12.2018 года.

Как установлено судом, транспортное средство <данные изъяты> в период с 13.12.2018 года по 21.04.2023 года было зарегистрировано за ФИО1 21.04.2023 года регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства, что подтверждается сведениями от 29.09.2023 года МРЭО ГИБДД (г. Сердобск) УМВД России по Пензенской области, договором купли-продажи № 11 от 06.12.2018 года.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее - Общие условия) банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.1.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п. 7.1 Общих условий).

Согласно п. 7.1.1.2 Общих условий предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по договору кредита в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

В соответствии с п. 7.1.1.3 Общих условий предмет залога также обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникающих при расторжении банком договора по любым основаниям.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14); наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34); под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п. 36); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, заемщик по вышеназванному кредитному договору № от 06.12.2018 года ФИО1 умер 09.03.2023 года в 05 ч. 00 мин., что подтверждается свидетельством о смерти № от 14.03.2023 года.

В судебном заседании установлено, что после смерти 09.03.2023 года заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 06.12.2018 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.09.2023 года cоставляет 462168,39 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 422292,34 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 15418,28 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 22050,36 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2322,61 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 84,80 руб., что подтверждается представленными истцом АО «Экспобанк» расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

Как установлено судом, в адрес ФИО4 истцом АО «Экспобанк» была направлено требование, в котором сообщено о размере задолженности по кредитному договору № от 06.12.2018 года и необходимости в течение 30 календарных дней с момента направления требования досрочно возвратить кредит, проценты за пользование заемными средствами, неустойки и предложено расторгнуть кредитный договор, что подтверждается требованием от 24.05.2023 года, списком внутренних почтовых отправлений от 26.05.2023 года.

Как установлено судом, наследниками первой очереди к имуществу умершего ФИО1 в силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ являются его супруга ФИО2, сын ФИО5, сын ФИО3, что подтверждается свидетельством о заключении брака №, свидетельствами о рождении №, №, сообщением от 28.09.2023 года Территориального отдела ЗАГС г. Сердобска и Сердобского района Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области.

Как следует из сообщений от 28.09.2023 года, от 29.09.2023 года, наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего 09.03.2023 года, не заводилось.

Ответчик ФИО2, ФИО1 (на день смерти) зарегистрированы по адресу: <адрес>, что подтверждается домовой книгой, паспортными данными ответчика ФИО2

Ответчик ФИО3 зарегистрирован по месту жительства в жилом доме по адресу: <адрес>, принадлежащем ему на праве общей долевой собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 28.09.2023 года, паспортными данными ответчика ФИО3 Как следует из трудовой книжки №, копия которой имеется в материалах дела, ФИО3 19.10.2020 года принят на службу в <данные изъяты>), проходит службу по настоящее время.

Третье лицо ФИО5 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> 03.10.2018 года, что подтверждается паспортными данными третьего лица ФИО5

Как следует из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 28.09.2023 года, отсутствует запрашиваемая информация о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на 09.03.2023 года.

Как следует из сообщения от 25.10.2023 года ОМВД России по Сердобскому району, административная практика в отношении автомобиля <данные изъяты> за период с 09.03.2023 года в ФИС ГИБДД-М отсутствует.

Как установлено судом, на имя ФИО1 имеются счета: в ПАО Сбербанк - №, остаток на дату смерти - 37378,11 руб., №, остаток на дату смерти - 50 руб., в АО «Экспобанк» - №, остаток на дату смерти - 558,50 руб., в ПАО «Совкомбанк» - №, остаток на дату смерти - 20074,46 руб., что подтверждается сведениями от 18.10.2023 года, от 21.11.2023 года ПАО Сбербанк, сведениями от 21.10.2023 года АО «Экспобанк», сведениями от 30.10.2023 года, от 01.12.2023 года ПАО «Совкомбанк».

Как следует из выписки по счету № за период с 09.03.2023 по 30.11.2023, дата совершения операции - 23.03.23, 23.04.23, 23.05.23, 23.06.23, 23.07.23, 23.08.23, назначение платежа - погашение кредита, реквизиты плательщика - ФИО1, дата совершения операции - 23.03.23, назначение платежа - комиссия за услуги, реквизиты плательщика/получателя денежных средств - ПАО «Совкомбанк», дата совершения операции - 23.09.23, назначение платежа - комиссия за банковскую услугу, реквизиты плательщика/получателя денежных средств - ПАО «Совкомбанк», остаток по счету - 0,00.

Как следует из выписки из лицевого счета №, дата проводки - 06.04.2023, дебет - 558,50 руб., остаток - 0,00, назначение платежа - гашение процентов за кредит по договору № от 06.12.2018 ФИО1

Как следует из выписки по счету №, отчета по банковской карте, дата операции - 10.03.2023, наименование операции - списание со счета БК по выписке (др. ОСБ), сумма операции по дебету - 37000 руб., тип транзакции - списание с карты на карту по оп. пер-да с карты на карту через моб. банк (с ком) 2371, дата транзакции - 09.03.2023 08:20:00, номер карты - №; дата операции - 10.03.2023, наименование операции - плата за перевод на карту (с карты) через АТМ (в пределах одного тер. Банка), сумма операции по дебету - 280,50 руб., тип транзакции - плата за перевод на карту (с карты) через мобильный банк 4071, дата транзакции - 09.03.2023 08:20:00, номер карты - №; данные отправителя/получателя - ФИО2

Как следует из письма уведомления об изменении места хранения автомобиля от 27.04.2023 года, адресованного ФИО1., АО «Экспобанк» уведомляет о том, что планирует изменить место хранения залогового автомобиля марки <данные изъяты> в соответствии с Общими условиями кредитного договора.

Как следует из акта приема-передачи транспортного средства от 18.05.2023 года, АО «Экспобанк» принял, ФИО2 передала автомобиль марки, модели <данные изъяты>, совместно с транспортным средством переданы СТС, государственные регистрационные знаки, ключ от автомобиля.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО2 совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства ФИО1, умершего 09.03.2023 года, то есть приняла наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти ФИО4, который являлся заемщиком по кредитному договору № от 06.12.2018 года.

Согласно экспертному заключению № ТС-782-02-23 от 20.09.2023 года ООО «АПХИЛЛ» величина рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> по состоянию на дату оценки - 09.03.2023 года составляет 440000 руб.

Сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,6 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.09.2023 года по 20.12.2023 года (на день вынесения решения) составляет 17477,46 руб. (422292,34 руб. (просроченный основной долг) х 16,6 % годовых : 365 дней х 91 день (период с 21.09.2023 года по 20.12.2023 года) = 17477,46 руб.).

Таким образом, на основании вышеизложенного, учитывая, что на момент вынесения решения шестимесячный срок для принятия наследства истек, наследники ФИО1 сын ФИО5, сын ФИО3 наследство не приняли, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного истцом АО «Экспобанк» суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что ФИО3, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области не могут являться надлежащими ответчиками по делу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 350.1 ГК РФ, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения заемщиком/залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 7.1.5.6 Общих условий).

Условия обращения взыскания на предмет залога определены п. 7.1.6 Общих условий.

В соответствии с п. 7.1.6.1 Общих условий банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством РФ.

Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке (п. 7.1.6.6 Общих условий).

Соглашение между залогодержателем и залогодателем, которым установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ, в материалах дела отсутствует, суду не представлено.

Сведения о том, что ФИО1, как залогодатель, осуществлял предпринимательскую деятельность, в материалах дела также отсутствуют.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что к спорным правоотношениям не подлежит применению абз. 2 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ, на основании которого возможно присуждение имущества в натуре в пользу залогодержателя, поскольку договор № от 06.12.2018 года заключен между АО «Экспобанк» и физическим лицом, не в целях осуществления заемщиком ФИО1 предпринимательской деятельности, из буквального толкования условий договора № от 06.12.2018 года не усматривается, что ФИО1 выступает залогодателем как индивидуальный предприниматель.

На основании вышеизложенного суд считает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований АО «Экспобанк» в части обращения взыскания на заложенное по кредитному договору № от 06.12.2018 года имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля: марка, модель - <данные изъяты> г., паспорт транспортного средства - 78PA503861, в счет погашения задолженности перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № от 06.12.2018 года, исходя из рыночной стоимости в размере 450000 руб., признания решения суда основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на вышеназванное транспортное средство.

При таких обстоятельствах, на основании вышеизложенного, учитывая состав наследственного имущества ФИО1, умершего 09.03.2023 года, суд считает, что исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО2 подлежат частичному удовлетворению в части исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Экспобанк» задолженности по кредитному договору № от 06.12.2018 года по состоянию на 07.09.2023 года в размере 462168 руб. 39 коп., суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,6 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.09.2023 года, в размере 15259 руб. 72 коп., расторжении кредитного договора № от 06.12.2018 года, а в остальной части исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО2, а также исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, поскольку суд полагает исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО2 подлежащими частичному удовлетворению, исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области подлежащими оставлению без удовлетворения, суд считает, что с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Экспобанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7821 руб. 68 коп., отсутствуют основания для взыскания в пользу АО «Экспобанк» судебных расходов по уплате государственной пошлины в остальной части.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2018 года по состоянию на 07.09.2023 года в размере 462168 рублей 39 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 422292 рубля 34 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15418 рублей 28 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 22050 рублей 36 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 2322 рубля 61 копейка; штрафная неустойка по возврату процентов – 84 рубля 80 копеек, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,6 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.09.2023 года, в размере 15259 рублей 72 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.12.2018 года.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7821 рубль 68 копеек.

В остальной части заявленные требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО2 о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО3 (паспорт №), Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области (ИНН <***>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество в натуре, заявленные требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27.12.2023 года.

Судья Филь А.Ю.