УИД № 70RS0004-01-2025-000087-57

№ 2-3408/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Кустовой А.А.,

помощник судьи Аплина О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать досрочно в пользу истца с наследников умершего заемщика А., - ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 13.12.2023 № 2995964 по состоянию на 24.12.2024 в размере 54698,38 руб., в том числе просроченные проценты в размере 11766,12 руб., просроченный основной долг в размере 42929,07 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 0,82 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 2,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и А., 13.12.2023 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 43502,27 руб., на срок 60 месяцев, под 31,85 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик, А., умерла ... На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору от 13.12.2023 заемщиком исполнены не были.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи уведомленным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики, будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указано, что жизнь заемщика была застрахована по договору страхования жизни, ФИО3 присоединилась к программе защиты жизни заемщика в качестве самостоятельной услуги, и ей была оплачена сумма 5220,27 руб. Сведения о том, что банк обращался в страховую компанию за получением страхового возмещения материалы дела не содержат. Полагала, что истцом не представлено доказательств того, что наследники являются выгодоприобретателем по договору страхования жизни и имели возможность погасить задолженность после смерти наследодателя путем получения страховой выплаты. Указала, что поскольку шесть месяцев со дня открытия наследства для наследников ФИО4, обратившейся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 истекали 25.03.2025, оснований для взыскания штрафных процентов на просрочку уплаты кредита и процентов по нему до указанной даты не имеется.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 ГК РФ.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 13.12.2023 между ПАО Сбербанк и А., заключен кредитный договор о предоставлении А., кредита в размере 43502,27 руб., с процентной ставкой в размере 31,85 % годовых, срок возврата по истечение 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.1, 2).

В силу п.14 Индивидуальных условий клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется путем перечисления со счета погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом суммы платежа: в платежную дату, в последний календарный день месяца если в календарном месяце платежная дата отсутствует. Размер платежа по договору, срок возврата кредита, по которому на момент заключения не превышает одного месяца, определяется как сумма задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, установленных индивидуальными условиями (п.16, 35).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий размер аннуитентного ежемесячного платежа составляет 1457,28 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую сторону или меньшую сторону. Платежная дата 13 число месяца. Первый платеж 13 января 2024 года.

Факт предоставления истцом кредита, подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк исполнил взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что А,, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Поскольку доказательств обратного ответчиками в материалы дела представлено не было, суд считает факт наличия задолженности по кредитному договору установленным.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по кредитному договору А., исполняла ненадлежащим образом, суд находит заявленные ПАО Сбербанк требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 24.12.2024 просроченный основной долг составляет сумму в размере 42929,07 руб., просроченные проценты составляют сумму в размере 11766,12 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга и просроченных процентов.

Судом установлено, что А., умерла ... согласно свидетельству о смерти серии ...

По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Исходя из п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Исходя из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании")

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса г. Томска Томской областной нотариальной палаты ФИО5 в производстве нотариуса имеется наследственное дело ... открытое после смерти А., умершей ...

Из материалов наследственного дела ... следует, что наследником А., принявшим наследство, является сестра Б.,

ФИО6 отказалась от причитающегося наследства после смерти А., в пользу Б., что следует из заявления от 04.04.2024.

В наследственном деле заявлено следующее имущество., комнаты, ... находящиеся на счете в банке, с причитающимися процентами и компенсациями.

Б., умерла ...

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса г. Томска ФИО7 в производстве нотариуса имеется наследственное дело ... открытое после смерти Б., умершей ...

Из материалов наследственного дела ... следует, что наследниками Б., принявшими наследство, являются дочери ФИО2, ФИО1

В наследственном деле заявлено следующее имущество: ..., денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Росбанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Общая сумма наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, ФИО1 после смерти Б., наследника А,, –2 119643,82 руб.

На основании вышеизложенного, требование Банка о возложении обязанности по оплате задолженности по кредитному договору от 13.12.2023 на наследников заемщика – ФИО2, ФИО1 является законным и обоснованным.

Доводы стороны ответчика о том, что истцом не представлено доказательств того, что наследники являются выгодоприобретателем по договору страхования отклоняются судом, исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Как следует из заявления от 13.12.2023 на участие в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», страхователем – ПАО Сбербанк, застрахованным лицом – А.,

Согласно п.2 заявления на участие в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» А., указывает, что по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники).

Из материалов дела не следует, что в рамках договора страхования от 13.12.2023 страховщику поступило уведомление о наступлении страхового случая в соответствии с указанной программой страхования, как и не следует, что наследники обращались к страховщику за страховой выплатой.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков, поскольку Банк, воспользовавшись выбором в качестве способа защиты своих прав и интересов, обращения в суд с иском к наследникам, а не к страховой компании. При этом наличие договора страхования не влияет на право банка по взысканию суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков, поскольку не освобождает последних, как наследников, от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В этой связи необходимо отметить, что по смыслу вышеприведенных норм закона, штраф является мерой гражданско-правовой ответственности, которая может быть возложена только при наличии вины. При этом неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным.

Следовательно, оснований для взыскания неустойки по договору, начисленной банком после смерти А., – неустойка по просроченному основному долгу в размере 0,82 руб. (за период с 15.01.2024 по 24.12.2024), неустойка за просроченные проценты в размере 2,37 руб. (за период с 15.01.2024 по 24.12.2024), у суда не имеется.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от 13.12.2023 по состоянию на 24.12.2024 составит 54695,19 руб. (11766,12+42929,07).

При таких обстоятельствах, учитывая наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие ответчиками наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ответчиков ФИО8, ФИО2 солидарно в указанном выше размере.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 100000 рублей - 4000 рублей.

Из представленного платежного поручения от 10.01.2025 № 1989 следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере 4 000 рублей.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк ... к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от 13.12.2023 № 2995964 по состоянию на 24.12.2024 в размере 54695,19 руб., в том числе просроченные проценты в размере 11766,12 руб., просроченный основной долг в размере 42929,07 руб., в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья М.В. Бессонова

Мотивированный текст решения изготовлен 18 ноября 2025 года.