РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
№ 2-740/2022
УИД: 38RS0009-01-2022-001095-42
г. Зима 21 октября 2022
Зиминский городской суд Иркутской области в составе
председательствующего судьи Горбуновой О.В.,
при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 158170,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4362,82 руб.
В обоснование иска указано, что 07.11.2016 между <данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 28,30 %/ 28,30% годовых сроком на 870 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. **.**.** <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности <данные изъяты> перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1717 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1702 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед банком составляет 158140,92 руб., из них просроченная ссуда- 119198,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 38942,22 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия оговора.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом. В письменном заявлении от **.**.** ответчик ФИО1 просил рассмотреть дело в его отсутствие, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 07.11.2016 между <данные изъяты> и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой - 23,80% годовых; полная стоимость кредита - 28,281% годовых; договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврат кредита - 36 месяцев, окончательная дата погашения - 07.11.2019; размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 07.12.2016 - <данные изъяты> руб., 09.01.2017 - <данные изъяты> руб., 07.02.2017 - <данные изъяты> руб., 07.03.2017 - <данные изъяты> руб., 07.04.2017 - <данные изъяты> руб., 10.05.2017 - <данные изъяты> руб.; размер ежемесячного взноса в период с 07.06.2017 по окончания срока кредита (последующий период) - <данные изъяты> руб. согласно графику гашения кредита; дата платежа - 7 число каждого месяца, схема гашения - аннуитет с отсрочкой; кредит предоставлен на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) (п.п. 1,2,4,6,11 кредитного договора).
Согласно п. 17 кредитного договора заемщик просил Банк произвести акцепт оферты в течение 30 дней путем открытия текущего банковского счет №; с зачислением суммы кредита на текущий банковский счет.
При подписании кредитного договора № от **.**.** ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 Индивидуальных условий).
Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению **.**.** просроченной задолженности по ссуде, которая по состоянию на **.**.** составила 1717 дней, а также к возникновению **.**.** просроченной задолженности по процентам, которая по состоянию на **.**.** составила 1702 дней.
По данным ПАО «Совкомбанк» ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.
По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика Смороды В.А, перед банком составляет 158140,92 руб., из них просроченная ссуда 119198,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 38942,22 руб.
Ответчик размер задолженности не оспорил, контррасчет в подтверждение иного размера долга не представил, заявив о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).
Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита 36 ежемесячными платежами: 07.12.2016 - <данные изъяты> руб., 09.01.2017 - <данные изъяты> руб., 07.02.2017 - <данные изъяты> руб., 07.03.2017 - <данные изъяты> руб., 07.04.2017 - <данные изъяты> руб., 10.05.2017 - <данные изъяты> руб. (первоначальный период) размер ежемесячного взноса в период с 07.06.2017 по окончания срока кредита (последующий период) - <данные изъяты> руб., последний платеж 07.11.2019 в размере <данные изъяты> руб.
Как следует из представленного банком расчета задолженности ФИО1 произвел последний платеж по кредитному договору 05.03.2022 в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
23.07.2021 <данные изъяты> направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 160140,92 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2201,41 руб. Судебные приказ № о взыскании указанной задолженности был вынесен мировым судьей 05.08.2021 и впоследствии отменен определением мирового судьи от 06.04.2022 в связи с поступившими от должника возражениями.
Таким образом судебная защита заявленного требования осуществлялась на протяжении 8 месяцев 14 дней.
**.**.** <данные изъяты> прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведениями ЕГРЮЛ.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Учитывая, что судебный приказ был отменен 06.04.2022, а исковое заявление было направлено в суд 16.08.2022, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, 6-месячный срок, предусмотренный для подачи иска после отмены судебного приказа, истцом не пропущен.
Учитывая период, в течение которого заявленное требование находилось под судебной защитной ( 8 месяцев 14 дней) и дату обращения истца в суд исковым заявлением-16.08.2022 ( согласно штампа на почтовом конверте), срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, имевшей место до 02.12.2018 года-истек.
Размер задолженности в пределах срока исковой давности согласно представленного истцом расчета составит 75127,63 руб., из которых 70128,05 руб. -задолженность по основному долгу; 4999,58 руб.- задолженность по процентам.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 4362,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от **.**.**.
Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 75127,63 руб., со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2453,83 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №) со ФИО1, **.**.** рождения, уроженца <адрес> (№), задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 75127,63 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2453,83 руб., всего взыскать 77581,46 руб. (семьдесят семь тысяч пятьсот восемьдесят один руб. 46 коп.).
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Копию судебного решения направит истцу и ответчику в течение пяти дней со дня его принятия.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья О.В. Горбунова