Дело №2-1390/2025

(18RS0009-01-2025-001591-72)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года г. Воткинск УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Карпухина А.Е.,

при секретаре Дячук М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте №№*** (далее – договор) от 14 июня 2023 года на общую сумму 32 408 руб. 77 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 32 408 руб. 77 коп, а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14 июня 2023 года между ФИО3 (далее – умершим) и Банком был заключен договор кредитной карты №№***. Составными частями заключенных договоров является заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах присоединения / расчета / взимания / начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – тарифы); условия комплексного обслуживания, состояние из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Банку стало известно о смерти ФИО3 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело №255/2024. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением суда от 09 июля 2025 года в порядке ст.41 ГПК РФ произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО3, на надлежащего ответчика – ФИО2, мать умершего, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям.

Протокольным определением суда от 29 июля 2025 года в порядке ст.43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований к предмету спора, привлечено ФКУ «Военно-социальный центр» Министерства обороны РФ.

В судебное заседание представитель истца, АО «ТБанк», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины её неявки суду неизвестны. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Третье лицо, представитель ФКУ «Военно-социальный центр» Министерства обороны РФ, в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, заслушав ответчиков, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пункт 2 ст.432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09 июня 2023 года ФИО3 обратился в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время наименование – АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, содержащей предложение от его имени о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора о карте и кредитного договора, предварительно присвоенный номер договора – №***, тарифный план – ТП 9.20, карта №*** (л.д.48).

Обратившись к истцу с данным заявлением-анкетой 14 июня 2023 года, ФИО3, тем самым, направил Банку оферту.

Оферта – Заявление-анкета ФИО3 соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, данное Заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО), содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Известность условий договора, изложенных в указанных документах, и свою обязанность исполнять их в случае заключения с ним договора, ФИО3 подтвердил своей подписью в Заявлении-анкете (л.д.48, оборот).

Своей подписью в Заявлении-анкете заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, УКБО со всеми приложениями, Тарифах и полученных им индивидуальных условий Договора.

Согласно Тарифному плану ТП 9.20 (л.д.69), процентная ставка по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, - 23,2% годовых; на покупки - 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых.

Согласно п.2.4 УКБО АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту, установил лимит задолженности в размере 700 000 руб. для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком (л.д.71), ФИО3 карту получил, 18 июня 2023 года данная карта была активирована, что следует из выписки задолженности по договору.

Данные обстоятельства указаны истцом, подтверждены представленными суду расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №№*** ФИО3 (л.д.38-40), выпиской по договору №№*** за период с 18 июня 2023 года по 26 июня 2024 года по клиенту ФИО3 (л.д.42-43) (далее – выписка), Заключительным счетом, сформированным Банком по договору №№*** по состоянию на 30 июня 2024 года (л.д.73).

При этом суд учитывает, что проведение операций с использованием карты без её активации невозможно, в свою очередь, нельзя активировать карту, не получив её.

Таким образом, представленные суду доказательства, свидетельствуют о том, что 09 июня 2023 года между истцом и ФИО3 в надлежащей письменной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о карте (далее – договор), на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности.

При этом суд учитывает, что поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, сумма кредита устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ФИО3 вышеуказанного договора ответчиком суду не представлено, на незаключенность договора ответчик не ссылалась, требований о признании договора (отдельных их положений) недействительным ответчик не заявляла.

При установленных выше обстоятельствах, к отношениям между истцом и ФИО3 подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п.3 ст.421 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В рассматриваемом споре, учитывая, что договор является смешанным, в силу п.3 ст.421 ГК РФ подлежат применению как нормы ГК РФ, так и специального закона - Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пункт 1 ст.861 ГК РФ предусматривает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.3 ст.861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России 24 декабря 2004 года №266-П (далее – Положение №266-П).

В соответствии с п.1.5 Положения №266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается расчетом/выпиской по договору №0123046991 (л.д.38-40), выпиской по договору №0123046991 (л.д.42-43).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё, в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

<дата> года ФИО3, <дата> года рождения, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-НИ №<дата>, выданного 07 ноября 2024 года Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Воткинска Удмуртской Республики (л.д.103).

Из материалов наследственного дела №№***, заведенного нотариусом нотариального округа «Город Воткинск Удмуртской Республики» ФИО1 после смерти ФИО3 (копии на л.д.102-107), следует, что 29 ноября 2024 года ФИО2, <дата> года рождения, мать умершего ФИО3, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти сына.

Согласно материалам наследственного дела, в состав наследственного имущества вошли права на денежные средства.

Сведений об иных наследниках после смерти ФИО3 в материалах наследственного дела не имеется, наличие таковых при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Таким образом, наследником по закону после смерти ФИО3, которая приняла наследство, являются его мать, ФИО2, ответчик по настоящему делу.

13 января 2025 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым ей полагается денежная сумма в размере 3 165 157 руб. 89 коп., хранящаяся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (л.д.107).

Вместе с тем, несмотря на наличие наследственного имущества, заявленный иск удовлетворению не подлежит в силу следующего.

23 февраля 2024 года ФИО3 заключил с Министерством обороны РФ контракт о прохождении военной службы сроком на 1 год (л.д.172-173)

04 ноября 2024 года в адрес ФИО2 врио командира войсковой части 00991 направлено извещение (л.д.158), согласно которому ФИО3 погиб <дата> года при выполнении задач в ходе военной операции на территориях ДНР, ЛНР и Украины. Смерть наступила в период прохождения военной службы и связана с исполнением обязанностей военной службы.

Как указано в ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.2).

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 07 октября 2022 года №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются.

Положения ч.1.1 указанной статьи распространяются на обязательства военнослужащего - участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа.

Действие положений ст.2 данного Федерального закона распространяется на заемщика, в отношении которого указанные в ч.1 ст.2 этого Закона обстоятельства (гибель при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее вследствие увечья или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, объявление судом военнослужащего умершим, признание военнослужащего инвалидом I группы) возникли после 24 февраля 2022 года, независимо от даты заключения им кредитного договора (договора займа).

Для целей вышеуказанного Федерального закона под заемщиком, среди прочего, понимается лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года №61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор (п.2 ч.1 ст.1 Федерального закона).

ФИО3, в соответствии с представленным суду контрактом о прохождении военной службы, на момент смерти являлся лицом, проходившим военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, при этом его смерть наступила при выполнении задач в период проведения специальной военной операции.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что его обязательства по кредитному договору №0123046991, заключенному с АО «ТБанк», подлежат прекращению в силу прямого указания в Законе.

Как указано в ч.3 ст.2 Федерального закона от 07 октября 2022 года №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», информация о наступлении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, помимо военнослужащего может быть направлена кредитору, с которым военнослужащим заключен кредитный договор, членом семьи военнослужащего, иным лицом, состоящим в родстве (свойстве) с военнослужащим, при предъявлении им документов, подтверждающих родство (свойство), а также их законными представителями.

08 ноября 2024 года ответчиком ФИО2, матерью погибшего ФИО3, в адрес АО «ТБанк» на электронный почтовый ящик sb@tbank.ru были направлены скриншоты извещения врио командира войсковой части 00991 от 04 ноября 2024 года, свидетельство о смерти ФИО3 от 07 ноября 2024 года, с указанием места смерти – н/п Очеретино Ясиноватского района ДНР.

Следовательно, АО «ТБанк» как кредитор был надлежащим образом извещен о смерти заемщика ФИО3 при обстоятельствах, влекущих прекращение его обязательств по кредитному договору.

Таким образом, заявленный иск удовлетворению не подлежит.

Вышеприведенное законодательное регулирование особых оснований прекращения заемных обязательств погибших участников специальной военной операции является мерой социальной поддержки обеспечения финансового благополучия членов их семей.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ отсутствуют и основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт серия №***) о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№*** и расходов по уплате государственной пошлины, – отказать.

Решение изготовлено судьей на компьютере и подписано в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья А.Е. Карпухин