63RS0042-01-2024-000524-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2025 года г. Самара
Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Космынцевой Г.В.,
при секретаре Цыпленкове Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1364/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ПАО Банк ВТБ и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 123 500 рублей. Кредит был предоставлен на следующих условиях: кредитный лимит 20 500 руб., размер минимального платежа 5% от суммы задолженности основного долга плюс сумма процентов, выставленных к погашению, день погашения – 20 число каждого месяца, срок действия карты до <дата>. ПАО Банк ВТБ свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом. <дата> между ПАО Банк ВТБ и ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») заключен договор уступки прав требования №/ДРВ, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Банк ВТБ и ответчиком, перешло к истцу. Сумма уступленных обязательств составляет 167 403,05 руб., из которых 45 882,61 руб. – проценты, 121 520,44 руб. - задолженность по основному долгу. Мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Самара Самарской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Самара Самарской области от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно его исполнения. В рамках исполнения судебного приказа от ОСП поступили денежные средства в размере 62 643,95 руб. В рамках исполнения заочного решения Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> с ответчика было взыскано 32 049,78 руб.
С учетом произведенных с ответчика взысканий, общая сумма долга составляет 72709,32 руб.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 72 709,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 295,18 руб.
Заочным решением Куйбышевского районного суда г. Самары от <дата> исковые требования ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 были удовлетворены полностью.
Определением суда от <дата> заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (статья 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (статья 438 ГК РФ).
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, в силу действующего законодательства, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. Оформление кредитного договора в офертно-акцептной форме, не противоречит вышеназванным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление на получение кредита, подписываемое клиентом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В силу пункта статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Для перехода к другому лицу прав кредитора по общему правила не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).
Частью 2 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, <дата> ФИО1 заключил с Банком ВТБ 24 (ЗАО) кредитный договор № путем присоединения к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифам на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), и посредством подачи подписанной ею Анкеты-Заявления, Расписки в получении международной банковской карты по формам, установленным в Банке.
По условиям данного договора ФИО1 предоставлена кредитная карта Visa Classic Unembossed №, открыт счет №. Договор заключен на срок 30 лет с <дата> по <дата>. Кредитный лимит установлен в размере 123500 руб. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным.
Согласно Тарифам, процентная ставка по кредиту определена 19% годовых. Размер минимального платежа – 5% задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению.
С Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Анкетой-Заявлением, Распиской в получении международной банковской карты и изложенными в них положениями и условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись во всех документах кредитного досье.
ПАО Банк ВТБ свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом и в полном объеме.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредитной карте и совершения посредством карты приходно-расходных операций, стороной ответчика не опровергнуты.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
<дата> Банк ВТБ 24 присоединен к Банку ВТБ (ПАО).
<дата> между Банком ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ.
Согласно п. 3.1 данного договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении № к настоящему договору, где указан кредитный договор №, заключенный с ФИО1, объем права (требования) – 167 403,05 руб.
Довод ответчика об отсутствии доказательств оплаты по договору цессии не принимается судом, поскольку отсутствие доказательств оплаты по договору уступки стоимости уступленного права не влияет на действительность этого договора, при том, что надлежащее исполнение сторонами договора уступки прав требования своих обязательств не являлось предметом спора.
<дата> ООО «ЭОС» сменило фирменное наименование на ООО ПКО «ЭОС».
Из материалов дела следует, что ФИО1 нарушил условия договора и допустил образование просроченной задолженности по кредиту в размере 167 403,05 руб. из которых: 45 882,61 руб. – проценты, 121 520,44 руб. - задолженность по основному долгу.
Ответчиком в рамках рассмотрения дела было заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. Ответчик полагает, что такой срок следует исчислять с момента последнего платежа по кредиту <дата>.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В п. п. 24 - 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Судом установлено, что <дата> ответчиком получена кредитная карта сроком действия по декабрь 2012 г., что подтверждается распиской в получении карты.
По Общим условиям договора срок действия договора по карте 30 лет (п. 10.1).
Таким образом, фактически кредитная карта предоставлена ответчику на срок <дата> при условии ее использования и перевыпуска.
В соответствии с п. п. 5.4, 5.5 Правилам предоставления и использования банковских карт, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в Тарифах.
Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.
В соответствии с условиями кредитования и тарифами Банка заемщик обязан был погашать кредит путем внесения ежемесячного минимального платежа не более 5% от суммы задолженности до 20 числа каждого календарного месяца.
Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными платежами (20 числа каждого календарного месяца), а также установление судом факта прекращения исполнения ответчиком обязательств, при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу (Определение Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 41-КГ21-34-К4, 2-589/2019).
Поскольку <дата> истец ООО ПКО "ЭОС" обратилось с настоящим иском в суд, общий срок исковой давности в три года позволяет суду произвести взыскание по каждому из ежемесячных платежей, начиная с <дата>, а значит, с платежа <дата>.
Принимая во внимание, что истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с <дата> по <дата>, то срок исковой давности истцом не пропущен.
Согласно представленному истцом расчету, за период с <дата> по <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 270 695,35 руб., вместе с тем по договору уступки прав требований ООО ПКО «ЭОС» уступлена задолженность в размере 167 403,05 руб.
Мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Самара Самарской области <дата> вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Самара Самарской области от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно его исполнения.
По судебному приказу было взыскано 62 643,95 руб. Данные денежные средства были зачтены истцом в счет погашения задолженности.
В рамках исполнения заочного решения Куйбышевского районного суда г. Самары от <дата> с ответчика было взыскано 32 049,78 руб.
С учетом произведенных с ответчика взысканий, общая сумма долга составляет 72709,32 руб.
Таким образом, исковые требования ООО ПКО «ЭОС» подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЭОС» задолженность по кредитному договору в размере 72 709,32 руб.
Ответчиком размер задолженности не оспорен, иного расчета задолженности не предоставлено.
В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3295,18 руб. Поскольку взыскания, приведшие уменьшению суммы долга и уточнению заявленных требований, были произведены с ответчика после обращения истца в суд с иском, сумма государственной пошлины, взысканная судом, уменьшению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «ЭОС» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт № в пользу ООО ПКО «ЭОС» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 72 709,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3295,18 руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья (подпись) Г.В. Космынцева
Копия верна:
Судья
Мотивированное решение изготовлено <дата>.