Решение по делу № 2-214/2026 от 13.01.2026 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2026 года г.Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой М.М.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-214/2026 по иску акционерного общества «Т-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Т-Банк» (далее по тексту - АО «Т-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 21.11.2017 за период с 20.09.2020 по 25.03.2021 в сумме 98862,35 руб., из которых 79836,14 руб. – основной долг, 17801,66 руб. – проценты, 1224,55 руб.- иные платы и штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., а всего 102862,35 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 21.11.2017 между ФИО2 и АО «Т-Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 70000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выписка и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

ФИО2 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями 25.03.2021 выставил заключительный счет.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика составляет 98862,35 руб., из которых 79836,14 руб. – основной долг, 17801,66 руб. – проценты, 1224,55 руб.- иные платы и штрафы.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в пользу АО «Т-Банк» с ФИО2 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.09.2020 по 25.03.2021, состоящую из суммы общего долга – 98862,35 руб., а именно: просроченную задолженность по основному долгу – 79836,14 руб., просроченные проценты – 17801,66 руб., иные платы и штрафы в сумме 1224,55 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., а всего 102862,35 руб.

Представитель истца АО «Т-Банк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Согласно правилам главе 1 "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п. 1.6).

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации (п. 1.6).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8).

Как видно из материалов дела и установлено судом, 21.11.2017 между АО «Т-Банк» и ФИО2 в результате публичной оферты путем оформления заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 70000 руб.

В заявлении ФИО2 указала, что ознакомлена с условиями комплексного банковского обслуживания (далее по тексту Условия КБО), общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитным картам, информацией о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения указанного договора, согласна с ними и обязуется их исполнять.

На основании поступившего от ФИО2 заявления от 21.11.2017, банком на ее имя выпущена банковская карта.

Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО2, тем самым заключив договор: продукт «Тинькофф Платинум» с тарифным планом «ТП 7.27 RUR».

Согласно условиям заключенного между АО «Т-Банк» и ФИО2 договора: заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания, тарифы по кредитным картам, являются неотъемлемой частью данного договора.

Как следует из тарифов по кредитным картам Тинькофф кредитные системы Банка (АО) продукт «Тинькофф Платинум» тарифный план «ТП 7.27 RUR», беспроцентный период по кредитной карте составляет 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб., дополнительной карты в размере 590 руб. Выпуск карты, а также предоставление выписки по почте/электронной почте осуществляется бесплатно. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности и минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,19% в день, плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 руб.

Как усматривается из п. 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с п. п. 5.7 - 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку посредством услуг почтовой связи, в которой содержится информация о сумме минимального платежа и дате его оплаты, а также срок, в течение которого необходимо его оплатить. В случае его неоплаты Клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Любой поступивший платеж Банк рассматривает как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам Тинькофф кредитные системы Банка (АО) продукт «Тинькофф Платинум» штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. п. 9.1., 9.2., 9.3.).

Карта ответчиком ФИО2 была активирована, также были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету карты по договору №.

Факт подписания заявления-анкеты на получение кредитной карты с тарифным планом «ТП 7.27 RUR» в АО «Т-Банк» 21.11.2017 сторонами не оспорен.

С приведенными в условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы Банка» правами и обязанностями заемщик ФИО2 была ознакомлена с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует ее подпись.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

АО «Т-Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО2, предоставив последней кредитную карту с кредитным лимитом в размере 70000 руб.

ФИО2 в свою очередь воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается отчетом об операциях по счету.

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» на основании решения единственного акционера от 16.01.2015 и в связи с изменением законодательства изменило наименование на АО «Тинькофф Банк».

Возражая относительно иска, не отрицая при этом непосредственно факта нарушения графика погашения кредита и, как следствие, образования задолженности, ответчик ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском по заявленным исковым требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 20.09.2020 по 25.03.2021.

Положения статьи 195 ГК РФ предусматривают, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 17, 18 постановления №43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика в пользу истца составляет 98862,35 руб., которая образовалась за период с 20.09.2020 по 25.03.2021.

Судом установлено, что 25.03.2021 АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика ФИО2 направило заключительный счет, в котором также содержалось требование о погашении всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом по договору № от 21.11.2017 в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета в пользу АО «Тинькофф Банк».

Исходя из положений ст. 165.1 ГК РФ, суд приходит к выводу, что по вышеназванному кредитному договору установлен новый срок исполнения кредитных обязательств – 25.04.2021, то есть по истечению 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора от 21.11.2017 и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности, как по основному, так и по дополнительному требованиям, следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Изложенное, с учетом вышеприведенных правовых норм свидетельствует о том, что срок исковой давности истекал 25.04.2024.

Из материалов дела видно, что 27.04.2021 АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №30 Новомосковского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

05.05.2021 года мировым судьей судебного участка №30 Новомосковского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ №2-705/30/2021 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №30 Новомосковского судебного района Тульской области от 04.06.2021 судебный приказ №2-705/30/2021 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступлением от ФИО2 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Исковое заявление после отмены судебного приказа направлено в адрес суда 23.11.2025, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Учитывая срок периодических платежей, дату выставления заключительного счета, а также период осуществления судебной защиты по судебному приказу (с 27.04.2021 по 04.06.2021), дату обращения в суд с иском 23.11.2025, суд приходит к выводу, что обращение с настоящим исковым заявлением последовало за истечением срока исковой давности, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям об оплате задолженности по кредитному договору за период с 20.09.2020 по 25.03.2021.

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными доводы ответчика о необходимости применения к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности, и приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении заявленных АО «Тинькофф Банк» исковых требований.

В связи с истечением срока давности по требованиям об исполнении основного обязательства, требования о взыскании процентов, неустойки, начисленных за этот период, удовлетворению также не подлежат.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).

Согласно абзацу второму пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Из смысла и содержания указанных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение судебных расходов с другой стороны по делу ставится в зависимость от обоснованности предъявленных исковых требований и/или принятия судебного постановления в пользу стороны по делу, заявившей о взыскании таких расходов.

Обязанность доказать факт несения судебных расходов, а также их необходимость и связь с рассматриваемым делом возложена на лицо, заявляющее о возмещении этих расходов.

Разрешая заявление о возмещении судебных расходов, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, исходит из того, что в удовлетворении заявленных истцом требований отказано в полном объеме, а поэтому уплаченная государственная пошлина в размере 4000 руб., взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Т-Банк» (ОГРН <***>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан 24.04.2006 Сокольническим отделением милиции Новомосковского РУВД Тульской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 21.11.2017 за период с 20.09.2020 по 25.03.2021 - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий