78RS0№-81

Дело № (2-14076/2021) 18 июля 2022 года

ФИО3 Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Орловой К.Е.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании сумм по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банк обратилось в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является – ФИО1; взыскать с Ответчика ФИО1, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 771 300,78 руб. включающую в себя: 24 576 970,60 руб. – сумму остатка основного долга, 1 194 330,18 руб. – сумму процентов за пользование кредитом.

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (24 576 970,60 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,2% годовых.

- уплаченную Банком государственную пошлину в размере 60 000 руб.;

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общая площадь 422,4 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, <адрес>, кадастровый №и расположенный под ним земельный участок, площадью 2302 +/- 60 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, участок №, кадастровый №, принадлежащее Ответчику – ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и гражданкой: ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 28 000 000,00 руб. под 13,2 % годовых сроком на 180 месяцев. Кредит был представлен для целевого использования, а именно: для приобретения: жилого дома, общая площадь 422,4 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, <адрес>, кадастровый № и расположенного по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, участок №, кадастровый №.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

В силу положений ст. 233 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу п.1 ст.336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.3 ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение жилого дома и земельного участка, согласно которым сумма кредита составляет - 28 000 000 руб. 00 коп.; срок действия договора – 180 месяцев; процентная ставка по кредиту – 13,2 % годовых; тип платежей – ежемесячный, периодичность платежей – ежемесячная, размер ежемесячного платежа – 359 250 руб. 00 коп. (л.д. 38-45).

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на: 2,00 (два) процентных пункта в первый год кредитования. Во второй и последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в период исполнения Должником обязательств, по имущественному страхованию; 2,00 (два) процентных пункта в период осуществления Должником действий по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование) во второй и все последующие годы кредитования; 4,00 (четыре) процентных пункта в период осуществления Должником действий по личному страхованию в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в период одновременного исполнения Должником обязательств по имущественному страхованию и осуществлению действий по личному страхованию. При этом каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о тои или ином снижении процентной ставки (л.д. 39).

Согласно п.1.3. Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, <адрес>, с кадастровым номером 47:07:0502043:330, имеющего 3 этажа, общей площадью 422,4 кв.м., за цену 50 000 000 руб. 00 коп. и земельного участка площадью 2302 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства», находящегося по адресу: <адрес>, г.<адрес> край. Уч. 11, за цену 7 671 200 руб. 00 коп., общая стоимость Объекта недвижимости составляет 57 671 200 руб. 00 коп. (л.д. 39 оборот).

Также между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка (л.д. 31-37).

Права первоначального залогодержателя удостоверены Закладной, составленной Залогодателем должником, выданной Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> (л.д. 33 оборот).

Согласно п.1.5. Кредитного договора, права кредитора подлежат удостоверению Закладной составляемой Заемщиком (л.д. 39 оборот).

В соответствии с п.9 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная должна содержать, установленную в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности рыночную стоимость предмета ипотеки или его кадастровую стоимость в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

Согласно сведениям, представленным в Закладной, в лице ФИО2, установило денежную оценку предмета ипотеки – Дома в размере 52 700 000 руб. 00 коп, и земельного участка в размере 7 200 000 руб. 00 коп., определенной на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

В силу ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация (продажа) заложенного имущества на которое обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом с учетом положений ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает установить начальную стоимость заложенного имущества в размере 47 920 000 руб. 00 коп., что составляет восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, согласно оценке, указанной в накладной.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № в ПАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя заемщика ФИО1 (л.д. 39 оборот).

Согласно п. 4.1.1. Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (л.д. 42).

В соответствии с п.4.3.1. Кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями настоящего Договора в порядке и в сроки, оговоренные настоящим Договором, при условии исполнения заемщиком обязательств (л.д. 42 оборот).

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 43).

Согласно п.4.4.2 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора (л.д. 43).

Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 51 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеке, по решению суда.

Согласно п.5.1 Кредитного договора, заемщик за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (л.д. 43).

В соответствии с п.5.2. Кредитного договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего Договора от суммы просроченного платежа (л.д. 43).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов, путем внесения ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-17).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» Банк в адрес ФИО1 направило досудебную претензию о досрочном возврате кредита по инициативе кредитора (л.д. 18).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 771 300 руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 24 576 970 руб. 60 коп., срочная задолженность по процентам – 106 657 руб. 32 коп., просроченная задолженность по процентам – 1 087 672 руб. 86 коп. (л.д. 9).

Указанный расчет истца судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности в указанном размере либо в части ответчиком ФИО1 не представлено, суд считает установленным факт наличия задолженности у ФИО1 перед ПАО «АК БАРС» Банком в размере 25 771 300 руб.78 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 24 576 970 руб. 60 коп., срочная задолженность по процентам – 106 657 руб. 32 коп., просроченная задолженность по процентам – 1 087 672 руб. 86 коп.

При таком положении, руководствуясь ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженности по договору потребительского кредита на приобретение жилого дома и земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 771 300 руб.78 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 24 576 970 руб. 60 коп., срочная задолженность по процентам – 106 657 руб. 32 коп., просроченная задолженность по процентам – 1 087 672 руб. 86 коп.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств кредитного договора на приобретение жилого дома и земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, руководствуясь п.1 ст.334, п. 1 ст.334.1, п.1 ст.336, ст.337, п.1 ст.348, п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество: жилой дом, общая площадь 422,4 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, <адрес>, кадастровый № и расположенный под ним земельный участок, площадью 2302 +/- 60 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, участок №, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таком положении, принимая во внимание неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящими требованиями к ФИО1 истцом уплачена государственная пошлина в размере 60 000 руб. 00 коп., что подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

При таком положении, принимая во внимание удовлетворение иска истца в полном объеме, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «АК Барс» Банк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1, в пользу ПАО «АК Барс» Банк:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 771 300,78 руб. включающую: 24 576 970,60 руб. – сумму остатка основного долга, 1 194 330,18 руб. – сумму процентов за пользование кредитом.

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (24 576 970,60 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,2% годовых.

- уплаченную Банком государственную пошлину в размере 60 000 руб.;

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общая площадь 422,4 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, <адрес>, кадастровый №и расположенный под ним земельный участок, площадью 2302 +/- 60 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, участок №, кадастровый №, принадлежащее Ответчику – ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - жилой дом, общая площадь 422,4 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, <адрес>, кадастровый №и расположенный под ним земельный участок, площадью 2302 +/- 60 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, Всеволожский муниципальный район, Токсовское городское поселение, г.<адрес> край, участок №, кадастровый №, принадлежащее Ответчику – ФИО1, в размере 47 920 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е Орлова

Решение суда в окончательной форме принято 12.10.2022