Дело № 2-2206/2022 УИД:23RS0013-01-2022-003155-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 30 ноября 2022 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района Краснодарского края о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу А.Н., ФИО1 и просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика А.Н. задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014 в размере 335269,62 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 267847,86 рублей, задолженности по просроченным процентам 67 421,76 рубль, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12552,70 рубля, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014 в размере 335269,62 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 267847,86 рублей, задолженности по просроченным процентам 67421,76 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12552,70 рубля; расторгнуть кредитный договор № от 20.05.2014; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на залоговое имущество, принадлежащее А.Н., а именно на: квартиру, общей площадью 36,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>., кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от 27.05.2014; установив начальную продажную цену заложенного имущества равной рыночной стоимости имущества - 495 000 рублей, определенной в отчете об оценке; определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Требования обоснованы тем, что 20.05.2014 Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с А.Н. и ФИО1 (созаемщики), с другой стороны, о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме в сумме 425000,00 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, под 13,25% годовых на срок 220 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаёмщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 36,1 кв.м, назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1.1,3.1 Кредитного договора). Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п. 4.1 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора созаёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность созаёмщиков по Кредитному договору составляет 335269,62 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 267847,86 рублей, задолженности по просроченным процентам 67421,76 рубль. Банку стало известно, что заемщик А.Н. ДД.ММ.ГГГГ умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было. Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось. Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор. В связи с изложенным, кредитный договор подлежит расторжению. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 6552,70 рубля, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6000 рублей, а всего 12 552,70 рубля.

Определением Гулькевичского районного суда Краснодарского края от 14.10.2022 в качестве ответчика привлечена администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района Краснодарского края.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, судебное извещение вернулось с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, в своем ходатайстве дело просил рассматривать в его отсутствие, при принятии решения полагается на усмотрение суда.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца подлежат удовлетворению.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20 мая 2014 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и созаемщиками А.Н., ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 425000 рублей «Приобретение готового жилья» на срок 220 месяцев с даты его фактического предоставления, под 12,25 % годовых.

В соответствии с 1.1 Устава открытого акционерного общества «Сбербанк России» в редакции, утвержденной годовым общим собранием акционеров от 4 июня 2010 года, банк создан с наименованием «Акционерный коммерческий банк РСФСР», 20 мая 1992 года наименование изменено на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», 23 мая 1996 года – на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)», 4 июня 2010 года – на Открытое акционерное общество «Сбербанк России», 4 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое фирменное наименование Банка - ПАО Сбербанк, в связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО2

В соответствии со статьей 4 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита осуществляется путем внесения 220 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объеме согласно п. 1.1 Индивидуальных условий путем перечисления суммы кредита 425 000 рублей на банковский счет заемщика А.Н. №.

В соответствии с п. 2.1 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, приобретаемых за счет предоставляемого кредита.

Залоговая стоимость предмета залога определяется в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В течение срока действия договора созаемщики неоднократно нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ, где задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 335269,62 рублей, в том числе: просроченной задолженности по основному долгу 267847,86 рублей, задолженности по просроченным процентам 67421,76 рубль.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик А.Н. умерла (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи со смертью ею прекратилось исполнение обязательств по кредитному договору, созаемщиком ФИО1 также не осуществлялось исполнение обязательств по кредитному договору, в результате образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 июня 2022 года составляет 335269,62 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу 267847,86 рублей, задолженность по просроченным процентам 67421,76 рубль.

Поскольку созаемщиками А.Н. и ФИО1 не исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором, в пользу истца подлежит взысканию сумма займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с причитающимися процентами в размере 335 269,62 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 267847,86 рублей, задолженность по просроченным процентам 67421,76 рубль. Расчет истцом произведен по условиям кредитного договора правильно, ответчиками не оспорен.

Сбербанк России обращался к созаемщику ФИО1 с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором. В связи с тем, что он, как созаемщик по кредитному договору, своевременно не исполнил своих обязательств перед Сбербанком России по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и неустойки, чем существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

После смерти А.Н. нотариусами Гулькевичского нотариального округа наследственных дел не заведено, что подтверждается ответами нотариусов.

Из сообщения ГУ МВД России по Краснодарскому краю от 03.10.2022 в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России за А.Н. транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно сведениям, предоставленным Управлением Росреестра по Краснодарскому краю от 29.09.2022, А.Н. по состоянию на 16.06.2020 принадлежат земельный участок с кадастровым номером 23:06:0101005:203, площадью 1307 кв.м, и квартира с кадастровым номером №, площадью 36,1 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, дата государственной регистрации права 27.05.2014, на основании договора купли-продажи земельного участка с объектами недвижимости по доверенности с использованием кредитных средств от 23.05.2014. На указанные объекты недвижимого имущества зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России», дата регистрации 27.05.2014.

Судом установлено, что А.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, принадлежали на праве собственности земельный участок и квартира, расположенные по адресу: <адрес>, которые были приобретены ею за счет кредитных средств, полученных по кредитному договору № от 20.05.2014, в связи с чем в силу закона за данным имуществом зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона. Наследников после смерти А.Н. не имеется, судом не установлено, к нотариусу за принятием наследства после смерти А.Н. никто не обращался.

Иного имущества после смерти А.Н. судом не установлено.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Частью 1 статьи 1157 ГК РФ установлено, что при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом не установлено иное имущество, которое имела А.Н. кроме земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>, и то, что ее имущество принималось наследниками.

При этом фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что А.Н. имела в собственности только имущество в виде спорного земельного участка и квартиры, которое является выморочным имуществом и в порядке наследования по закону перешло в собственность администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района.

Выморочное имущество в виде земельного участка и жилого помещения, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в собственность администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района.

Указанный переход осуществляется на основании статьи 1151 ГК РФ без акта принятия наследства, вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Таким образом, сам факт того, что спорные объекты недвижимости – земельный участок и квартира являются выморочным имуществом, свидетельствует о возникновении соответствующих прав администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района на них.

Судом установлено, что наследником к имуществу умершей А.Н. является администрация сельского поселения Кубань Гулькевичского района, которая солидарно с созаемщиком ФИО1 отвечает за исполнение обязательств умершей перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Сумма образовавшейся по кредитному договору задолженности не превышает стоимость перешедшего к ответчику – администрации сельского поселения Кубань Гулькевичского района наследственного имущества.

Таким образом, имеется наследственное имущество, наследники не принимают наследство, надлежащим ответчиком, на которого возлагается обязанность по исполнению обязательств за должника в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, будет являться орган, осуществляющий полномочия в отношении вымороченного имущества.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно закладной рыночная стоимость квартиры установлена в размере 550 000 рублей, залоговая – 495 000 рублей, что согласно условиям кредитного договора составляет 90% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Суд считает необходимым начальную продажную цену заложенного имущества установить равной его залоговой стоимости, определенной в закладной, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта по соглашению сторон в размере 495 000 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные заемщиками, являются значительными, поскольку ненадлежащее исполнение обязанности по возврату суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, в связи с чем кредитный договор № от 20 мая 2014 года, заключенный между ПАО Сбербанк и А.Н., ФИО1 подлежит расторжению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Требования банка удовлетворены в полном объеме, взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 12 552,70 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, администрации сельского поселения <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с администрации сельского поселения <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2014 года по состоянию на 15 июня 2022 года в сумме 335269,62 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 267847,86 рублей, задолженность по просроченным процентам 67421,76 рубль, а также судебные расходы по уплате госпошлины 12552,70 рубля, а всего 347 822, 32 рублей (триста сорок семь тысяч восемьсот двадцать два рубля тридцать две копейки).

Обратить взыскание по настоящему решению на квартиру, общей площадью 36,1 кв.м, назначение жилое, кадастровый (условный) № и земельный участок, общей площадью 1307 кв.м, кадастровый №, земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 495 000 рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 мая 2014 года, заключенный между ПАО Сбербанк и А.Н., ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко