Дело № 2-609/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-000173-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Драчевой О.С.,

при секретаре Лукьяница И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая следующее.

20 декабря 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор .............., согласно которому должнику предоставлен потребительский кредит в сумме 186404 рубля 10 копеек на срок 60 месяцев под 12,9% годовых.

21 февраля 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который 12.07.2022 был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 22.12.2020 по 08.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 162083 рубля 01 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 128643 рубля 20 копеек; просроченные проценты – 33439 рублей 81 копейка.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор .............. от 20.12.2018; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору .............. от 20.12.2018 за период с 22.12.2020 по 08.12.2022 (включительно) в размере 162083 рубля 01 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 128643 рубля 20 копеек; просроченные проценты – 33439 рублей 81 копейка; произвести зачет государственной пошлины в размере 2097 рублей 19 копеек, оплаченной истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение .............. от 11.01.2022); взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4441 рубль 66 копеек, а всего взыскать 166524 рубля 67 копеек.

Представитель ПАО Сбербанк, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие надлежаще извещенных и не явившихся в судебное заседание сторон.

Изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 332 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В судебном заседании установлено, что 20.12.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ............... Согласно пп. 1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ФИО1 выдан кредит в размере 186404 рубля 10 копеек на срок 60 месяцев под 12,9% годовых.

Исходя из п. 6 условий кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного погашения составляет 4231 рубль 73 копейки, платежная дата – 20-ое число месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Подписывая условия кредитного договора «Потребительский кредит» ФИО1 предложила заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на изложенных условиях.

Ответчик обязалась возвратить кредит по условиям договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило в полном объеме, перечислив на банковский счет .............. ФИО1 денежные средств в размере 186404 рубля 10 копеек.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

То обстоятельство, что ФИО1 уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.12.2022, в соответствии с которым сумма просроченной задолженности за период с 22.12.2020 по 08.12.2022 (включительно) составила 162083 рубля 01 копейка, которая состоит из: просроченного основного долга в размере 128643 рубля 20 копеек; просроченных процентов в размере 33439 рублей 81 копейка.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2021 в адрес ФИО1 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Расчет задолженности судом проверен и ответчиком не оспорен, суд считает его правильным. Также в ходе рассмотрения дела установлено, что с 20.12.2020 по настоящее время платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.

Сам факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и нарушения обязательств по договору ответчиком не оспаривается.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ предусмотрено о том, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту было произведено ответчиком 01.11.2020 (списание денежных средств, согласно графику платежей по кредитному договору - 20.11.2020).

Из определения мирового судьи от 12.07.2022 следует, что ПАО Сбербанк обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору .............. от 20.12.2018 – 07.02.2022, то есть в пределах 3-летнего срока исковой давности.

12 июля 2022 года судебный приказ .............., выданный 21.02.2022, был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, течение срока исковой давности прервалось периодом с 07.02.2022 по 12.07.2022, а именно: на срок 05 месяцев 15 дней.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 22.12.2020 по 08.12.2022, ПАО Сбербанк обратилось в суд 11.01.2023 (согласно протоколу проверки электронной подписи), следовательно, с учетом срока на судебную защиту (05 месяцев 15 дней), срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения кредитного договора, но ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому она нарушила условия договора и требования ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем, требование истца о взыскании долга по договору являются законными и обоснованными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора .............. от 20.12.2018 и взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу суммы просроченного задолженности по кредитному договору .............. от 20.12.2018 за период за период с 22.12.2020 по 08.12.2022 по (включительно) составила 162083 рубля 01 копейка, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 13 ст. 330.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная госпошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате госпошлины с указанной суммы.

11 января 2022 года ПАО Сбербанк за подачу заявления о выдаче судебного приказа платежным поручением .............. уплачена государственная пошлина в размере 2097 рублей 19 копеек. Также ПАО Сбербанк уплачена госпошлина по иску платежным поручением .............. от 19.12.2022 в сумме 2344 рубля 47 копеек.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения, или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения, к повторному иску может быть приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4441 рубль 66 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .............. от 20.12.2018, заключенный между ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 117997, <...>, дата регистрации .............., и ФИО1, .............. года рождения, паспорт серии .............., выдан 21.04.2000 УВД Минераловодского района, Ставропольского края, зарегистрированной по адресу: ...............

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, паспорт серии .............., выдан 21.04.2000 УВД Минераловодского района, Ставропольского края, зарегистрированной по адресу: .............., в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 117997, <...>, дата регистрации 20.06.1991, сумму задолженности по кредитному договору .............. от 20.12.2018 за период с 22.12.2020 по 08.12.2022 (включительно) в размере 162083 рубля 01 копейка, которая состоит из: просроченного основного долга в размере 128643 рубля 20 копеек; просроченных процентов в размере 33439 рублей 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4441 рубль 66 копеек, а всего взыскать 166524 рубля 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 01 марта 2023 года.

Председательствующий О.С.Драчева