Решение по делу № 2-176/2023 от 13.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Руденко Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дуденковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Плавского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-176/2023 по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили кредитный договор, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)», а также заявление к договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 13,9% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 12.01.2023 задолженность заемщика перед банком составила 784998,63 руб., из которых 731288,93 руб. – основной долг, 52426,75 руб. – просроченные проценты, 1282,95 руб. – проценты по просроченному основному долгу.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою, истца, пользу задолженность по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 784998,63 руб.; обратить взыскание на заложенное транспортное средство – <данные изъяты>; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 17050 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав на отсутствие у него возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного Постановления).

Суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, предоставив кредитному учреждению свои персональные данные.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, по условиям которых полная стоимость кредита составила 13,890% годовых, <данные изъяты> руб.

Индивидуальные условия и Общие условия договора потребительского кредита определяют условия кредитного договора, заключаемого между АО «Кредит Европа Банк (Россия)», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.

Так, из Индивидуальных условий следует, что сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – <данные изъяты> руб. (п. 1).

Срок действия договора – до полного исполнения клиентом обязательств по договору; в случае выдачи кредита в дату ДД.ММ.ГГГГ датой полного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ (п. 2).

Процентная ставка в процентах годовых – 13,90% (п. 4).

Количество платежей – 84 платежа; размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей для даты выдачи ДД.ММ.ГГГГ (п. 6).

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: необходимо заключение договора залога транспортного средства: марка <данные изъяты>.

Цели использования заемщиком потребительского кредита, согласно п. 11 Индивидуальных условий, - безналичная оплата стоимости <данные изъяты> посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в FMT ГК «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита. Оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с САО «<данные изъяты>» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в САО «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата услуги техническое обслуживание посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в АО «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата услуги страхования на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в АО «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

Индивидуальными условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения (п. 12).

ФИО1, подписав Индивидуальные условия, подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)») (п. 14).

В материалы дела представлены являющиеся частью заключенного между истцом и ответчиком договора Общие Условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»).

Также ФИО1 подписал График платежей, являющийся приложением к Индивидуальным условиям названного договора.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец указал, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 12.01.2023 задолженность заемщика перед банком составила 784998,63 руб., из которых 731288,93 руб. – основной долг, 52426,75 руб. – просроченные проценты, 1282,95 руб. – проценты по просроченному основному долгу.

Согласно выписке по счету на имя ФИО1, кредит в сумме <данные изъяты> руб. выдан ему ДД.ММ.ГГГГ.

Размер суммы задолженности приведен в представленном суду расчете взыскиваемой задолженности по договору по состоянию на 12.01.2023, который суд, проверив, проанализировав в совокупности с пояснительной запиской к нему, находит основанным на условиях заключенного между банком и заемщиком договора и математически верным.

Соглашаясь с представленным истцом расчетом, суд учитывает, что непосредственно его математическую правильность ответчик в ходе рассмотрения судом дела не оспорил.

Таким образом, данный расчет судом принимается.

Руководствуясь вышеприведенными нормами гражданского материального закона применительно к установленным по делу обстоятельствам, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы кредитной задолженности в требуемом им, истцом, размере.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – названный автомобиль, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в т.ч. вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как указано выше, пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: необходимо заключение договора залога транспортного средства: марка <данные изъяты>.

Цели использования заемщиком потребительского кредита, согласно п. 11 Индивидуальных условий, - безналичная оплата стоимости <данные изъяты> посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в FMT ГК «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита. Оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с САО «<данные изъяты>» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в САО «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата услуги техническое обслуживание посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в АО «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата услуги страхования на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в АО <данные изъяты>» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

Из подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заявления к договору потребительского кредита № следует, что он просил рассматривать его заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога на следующих условиях: предмет залога – транспортное средство, приобретаемое с использование кредита, марки <данные изъяты>; стоимость предмета залога (начальная продажная цена транспортного средства при обращении взыскания на транспортное средство) в первый период пользования транспортным средством (один год с даты подписания заявления) – <данные изъяты> руб.; во второй и каждый последующий период использования транспортного средства начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов, указанных в таблице.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» как продавцом и ФИО1 как покупателем заключен договор № купли-продажи товарного автомобиля <данные изъяты>, по условиям которого (договора) названный автомобиль продавцом – продан, а покупателем – приобретен в собственность (п. 1.1) по цене <данные изъяты> руб. (п. 2.1), которые продавцом получены.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по условиям кредитного договора обязательств ФИО1 в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, что имеет место в данном случае.

Как усматривается из представленных суду МО МВД России «<данные изъяты>» сведений, ФИО1 с 01.07.2021 зарегистрирован как владелец названного транспортного средства, регистрация в отношении названного автомобиля 01.07.2021 произведена первично.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты содержит сведения о залоге в отношении указанного автомобиля, о залогодателе – ФИО1, о залогодержателе – АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенное имущество – указанное транспортное средство подлежат удовлетворению.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст.ст.349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое подлежит обращение взыскания в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Кроме того, в соответствии с абз. 2 ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обращении взыскания на переданное в залог указанное имущество с определением начальной продажной цены путем установления судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Сведений об отчуждении ФИО1 названного принадлежащего ему находящегося в залоге транспортного средства суду не представлено, напротив, как установлено судом, ответчик по настоящее время является собственником данного автомобиля, при этом суду представлены сведения об уведомлении о возникновении залога на названный автомобиль.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – указанный автомобиль подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручение № от 20.01.2023 подтверждено, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 17050 руб., что соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ.

На основании указанных норм гражданского процессуального права, а также ст.333.19 НК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца госпошлины в размере 17050 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 784998 рублей 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля путем установления судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», для удовлетворения требований АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17050 рублей.

Ответчик вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Плавский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Руденко