Решение по делу № 2-4603/2024 от 20.01.2025 - о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-768/2025

УИД 18RS0001-01-2024-005737-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре судебного заседания Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-768/2025 по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 е о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года в размере 1494447 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 1442337 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов - 51149 руб. 39 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 415 руб. 83 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 545 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 8,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года, с учетом его фактического погашения, за период с 25.10.2024г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредитному договору включительно; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 2272000 руб. 00 коп.; взыскании судебных расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 49944 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что 28.09.2021г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0101-R03/00092 по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2232000 руб. 00 коп., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по 27.09.2041 года включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 8,89% годовых, в сроки установленные графиком.

Согласно условиям договора, кредит является целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем в собственность недвижимого имущества.

Заемщик кредит получила и использовала его по назначению, приобрела по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права и Выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером.

Права Банка Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством.

Заемщик неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа, с июля 2024г. имеется систематически не погашенная задолженность.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Банк направил ответчику уведомление (Заключительное требование) от 20.09.2024г. об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставила требование банка без удовлетворения.

Поскольку обеспеченное залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер. Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании настаивал на исковых требованиях в полном объеме, просил их удовлетворить. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения». При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных уклонением от получения судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным, также если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В материалах дела имеется адресная справка отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, из которой следует, что ФИО1 а, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: УР, <адрес>.

Извещение, направленное ФИО1 11.12.2024г., поступило в место вручения 13.12.2024г. – 21.12.2024 г. почтовое отправление направлено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчиков о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения в соответствии со ст.ст. 233 и 234 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, не только из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Судом установлено, что 28 сентября 2021 года между Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий кредитования, заключен кредитный договор №0101-R03/00092, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен банком кредит в сумме 2 232 000 руб., срок возврата кредита - последнее число 240-ого календарного месяца (включительно), процентная ставка на дату заключения кредитного договора - 13,89% годовых, цели использования заемщиком кредита - приобретение квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, неустойка за ненадлежащее исполнение условий по договору – 6,75% годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог в силу закона предмета ипотеки с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости, в соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Пунктом 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предусмотрено, что кредит предоставляется единовременно в безналичной форме путем зачисления денежных средств на счет не позднее 2 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и выполнения заемщиком условий предусмотренных договором.

В соответствии с п.3.1. общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячными платежами. Ежемесячный платёж рассчитывается на дату подписания кредитором и заемщиком индивидуальных условий кредитования и может быть изменен в случае изменения процентной ставки (при наличии данных условий в кредитном договоре) или осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврате кредита (п.3.1.2).

На основании п. 4.1 Кредитного договора №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года на дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 13,89% годовых, может быть изменена в зависимости от выполнения или не выполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 6,75% годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющегося соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 6,75% от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющегося советующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Факт заключения сторонами кредитного договора сторонами на указанных условиях подтверждается: Кредитным договором №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года, подписанным сторонами, заверенная копия которого имеется в материалах дела, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.

Одновременно судом установлено, истцом обязательства по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года исполнены в полном объеме, надлежащим образом, что подтверждается выпиской по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года, имеющейся в материалах дела.

Ответчик предоставленными кредитными денежными средствами воспользовался путем приобретения квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №.

Права Кредитора по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяется закладной (п. 19 Кредитного договора).

Как следует из выписки по счету ФИО1 № истцом перечислена сумма в размере 2 232 000 рублей. Договор купли-продажи квартиры с участием кредитных средств по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года исполнен сторонами, сделка купли-продажи, право собственности ФИО1 на квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, и обременение в виде ипотеки на указанный объект недвижимого имущества зарегистрированы в установленном законом порядке, что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости с кадастровым номером №.

Вместе с тем, ответчик обязательства по Кредитному договору 0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года в полном объеме и надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, платежи в счет погашения основного долга и уплату процентов в соответствии с графиком платежей вносил несвоевременно, ввиду чего образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются: закладной ФИО1, расчетом задолженности по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года, заверенные копии которых имеются в материалах дела. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 5.1.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения Кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.4.7.1 Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Истцом в адрес ФИО1 20.09.2024 года направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года, до настоящего времени ответчиком не исполнено, что подтверждается заключительным требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года (исх. №15)

Учитывая тот факт, что истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, ответчиком, напротив, обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, задолженность ответчика по кредитному договору по настоящее время не выплачена, следовательно, составило значительно более тридцати дней, предусмотренных договором, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору.

Согласно Расчету задолженности по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года по состоянию на 24.10.2024 года, задолженность ответчика перед истцом составляет 1494447 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 1442337 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов - 51149 руб. 39 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 415 руб. 83 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 545 руб. 32 коп.

Указанные суммы задолженности и неустойки рассчитаны истцом, расчет проверен судом, является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, основан на договоре, заключенном сторонами, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, каких-либо возражений в части размера и расчета указанной задолженности и неустойки, контррасчета суду не представлено, ввиду чего, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, расчет истца принят судом.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28 сентября 2021 года по состоянию на 24.10.2024 года, задолженность ответчика перед истцом составляет 1494447 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 1442337 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов - 51149 руб. 39 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 415 руб. 83 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 545 руб. 32 коп.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК, РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежным и средствами, согласно условий кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиком, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 8,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года, с учетом его фактического погашения, за период с 25.10.2024г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредитному договору включительно законны и обоснованы.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ч. 1 ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право залога ее законного владельца на имущество, обремененное ипотекой (ч. 2 ст. 13 Закона об ипотеке).

В силу ч.ч. 3, 4 ст. 17 Закона об ипотеке, нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке.

Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

На основании ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего ГК РФ; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2 ГК РФ); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 ГК РФ; в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 ГК РФ; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 ГК РФ; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона принадлежащей ответчику квартирой, Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, что подтверждается Закладной от 28.09.2021 года, заверенная копия которой имеется в материалах дела.

Как следует из представленной в материалы дела Закладной от 28.09.2021 года, выписки из Единого государственного реестра на квартиру от 16.12.2024 г. № КУВИ-001/2024-304442131, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, спорный объект недвижимости, обремененный ипотекой в силу закона, находится в собственности ФИО1

Стороной истца проведена оценка на предмет установления размера рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №.

Согласно Отчету №2891807 от 25.10.2024 года ООО «АПЭКС ГРУПП» об оценке квартиры рыночная стоимость объекта недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый № по состоянию на 25.10.2024 года составляет 2 840 000 рублей.

Отчет №2891807 от 25.10.2024 года об оценке квартиры ООО «АПЭКС ГРУПП» выполнен экспертом ФИО3, имеющей диплом о профессиональной переподготовке по программе «Оценка стоимости предприятия (бизнеса)», имеющей квалификационный аттестат в области оценочной деятельности, являющейся членом МСНО НП «Общество профессиональных экспертов и оценщиков».

Отчет содержит полный и ясный ответ на поставленный вопрос, является мотивированным, и достоверно отражающим рыночную стоимость объекта недвижимого имущества, стороной ответчика не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости спорного объекта недвижимости ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, вследствие чего Отчет №2891807 от 25.10.2024 года ООО «АПЭКС ГРУПП», принимается судом в качестве доказательства размера рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, являющегося предметом залога по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года.

Таким образом, материалами дела установлено, не оспорено ответчиком, размер неисполненных обязательств по кредитному договору Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года в размере 1494447,82 рубля превышает 5% стоимости заложенного имущества (2840000,00 рублей х 0,05 = 142000,00 рублей).

На момент вынесения решения судом ответчиком неоднократно допускались просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на три месяца, не исполнены законные требования кредитора об исполнении обязательств по возврату полной суммы кредитной задолженности в тридцатидневный срок, указанный в заключительном требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года, что подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривалось, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Обстоятельств, влекущих прекращение залога, согласно ст. 352 ГК РФ, либо препятствующих обращению взыскания на предмет залога в соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду чего полагает необходимым указанное требование удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года, закладной от 28.01.2021 года - квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным законом.

На основании изложенного, суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчета №2891807 от 25.10.2024 года об оценке квартиры ООО «АПЭКС ГРУПП», рыночная стоимость предмета залога составляет 3760000,00 рублей, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, равную 80% рыночной стоимости спорного имущества (п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке), а именно в размере 2 272 000 рублей (2 840 000,00 рублей (стоимость объекта недвижимости согласно заключению) х 0,8 = 2 272 000,00 рублей).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлен факт несения истцом судебных расходов на оплату услуг по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, в сумме 1800,00 рублей, который подтверждается платежным поручением №154046 от 06.11.2024 года с назначением платежа: «Оплата по сч. №00АП-003952 от 28.10.2024 за услуги оценки», имеющемся в материалах дела. Факт, размер расходов, а также их относимость к рассмотрению дела в суде доказаны стороной истца, стороной ответчика не оспаривались, вследствие чего, в силу ст. 94 ГПК РФ, суд признает данные расходы в сумме 1800,00 рублей необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 49944 руб. 00 коп. (состоящая из госпошлины по требованию имущественного характера, подлежащего оценке – 29944 руб. 00 коп. и требования неимущественного характера – 20 000 рублей).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 е о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ы (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года в размере 1 494 447 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 1 442 337 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов – 51 149 руб. 39 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 415 руб. 83 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 545 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 944 руб. 00 коп. Всего на сумму 1 544 391 руб. 82 коп.

Взыскивать ФИО1 ы (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 8,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по Кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года, с учетом его фактического погашения, начиная с 25.10.2024 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ФИО1 е (паспорт серия <данные изъяты>) трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 2 272 000 рублей, для удовлетворения денежных требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору №0101-R03/00092 от 28.09.2021 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2025 года.

Судья Пестряков Р.А.