Решение по делу № 2-1-801/2022 от 30.12.2022 | Балашовский районный суд (Саратовская область)

Дело № 2-1-801/2022

64RS0007-01-2022-002195-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шапкиной И.М.

при секретаре Гаврилюк Е.С.,

с участием представителей истца по доверенностям ФИО1, ФИО2,

представителя ответчика ФИО4 адвоката Роговой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к индивидуальному предпринимателю ФИО4, ФИО4, индивидуальному предпринимателю ФИО4, ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество (далее ПАО) «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд к индивидуальному предпринимателю (ИП) ФИО4, ФИО4, индивидуальному предпринимателю (ИП) ФИО4, ФИО5, ФИО4 с исковыми требованиями (с учетом заявления в порядке ст.39 ГПК РФ) о взыскании образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., с обращением взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 80 % от установленной по итогам проведенной в рамках дела экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога, путем реализации с публичных торгов: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по договору ипотеки №: объект недвижимости – здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый №; земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 815,8 кв.м., 1 этаж, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; объект недвижимости – здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по договорам ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО5, установив начальную продажную цену в размере 80 % от установленной по итогам проведения в рамках дела экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога, путем реализации с публичных торгов: помещение, назначение: нежилое помещение, общей площадью 516,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по договорам залога № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО4, установив начальную продажную цену в размере залоговой, путем реализации с публичных торгов: котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; циркуляционный насос № Type RS25/6-1, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Требования Банка мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения коммерческой недвижимости общей площадью 1230,2 кв.м. по адресу: <адрес>, под 14,5 % годовых; заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов подлежит начислению неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заключены: договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, объектами ипотеки являются: объект недвижимости – здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5, объект ипотеки - помещение, назначение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО4, объектами залога являются: котлы 2 шт., циркулярный насос, общей залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., также заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО3, № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4; в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения коммерческой недвижимости общей площадью 1521,1 кв.м. по адресу: <адрес>, под 15,9 % годовых; заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов подлежит начислению неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заключены: договор ипотеки №З01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, объектами ипотеки являются: объект недвижимости – помещение: нежилое, общей площадью 815,8 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; объект недвижимости – здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, пом.2, кадастровый №, залоговой стоимостью 9402000 руб.; объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес>, пом.3, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ заклюбченный с ФИО5, объект ипотеки - помещение, назначение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, объектами залога являются: котлы 2 шт., циркулярный насос, общей залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., также заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3, № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4; в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп. Направленные в адрес ответчиков требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО3 умерла, наследником умершей является ФИО4.

Представители истца ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 по доверенностям ФИО1, ФИО2 в судебном заседании на заявленном иске с учетом заявления в порядке ст.39 ГПК РФ настаивали, приводя в обоснование доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики ИП ФИО4, ФИО4, ФИО5, ИП ФИО4, ФИО4 при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, представили письменные заявления в которых просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика ФИО4 адвокат Рогова О.П. в судебном заседании не согласилась с требованиями о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по страхованию, заявила ходатайство о применении срока исковой давности и моратория, установленного Постановлением Правительства РФ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на начисление неустоек.

Выслушав объяснения представителей истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ в редакции на дату заключения договоров).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Согласно материалов дела установлено, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого, с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику был предоставлен кредит для приобретения коммерческой недвижимости в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение объекта недвижимости – нежилого помещения, общей площадью 1230,2 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>; по договору устанавливаются даты погашения в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью договора, при этом, за пользование кредитом созаемщики приняли на себя обязательство уплаты кредитору 14,5 процентов годовых, с уплатой процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности (п.п.1, 4,7 кредитного договора) (т.2 л.д.134 -152).

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства является односторонним, так как поручительство, являющееся одним из способов обеспечения обязательств, создает между кредитором и поручителем дополнительное обязательство по отношению к основному, за которое дается поручительство.

Содержанием обязательства по договору поручительства является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником.

Одновременно в качестве обеспечения своевременного возврата заемных денежных средств кредитор, с учетом заключенных договоров поручительства и дополнительных соглашений к ним, принял поручительство индивидуального предпринимателя ФИО3 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ – т.2 л.д.98-105, т.1 л.д.179-183), и индивидуального предпринимателя ФИО4 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ – т.2 л.д.106-113, т.1 л.д.184-188), взявших обязательство нести солидарную ответственность с заемщиком за погашение им кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Кроме того, обеспечением своевременного возврата заемных денежных средств заемщиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.8) является залог недвижимости: по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 (с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ - т.2 л.д.153 -182), с объектами ипотеки: здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей;

-по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5 (с учетом дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - т.1 л.д.133-149), объект ипотеки - помещение, назначение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

-по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ - т.1 л.д.161-170, т.2 л.д.168-171), с объектом залога: котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., циркуляционный насос № VILLO Type RS25/6-1, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

Исходя из п.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную договором денежную сумму - неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 %, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (т.2 л.д.135).

Также согласно п.9 указанного кредитного договора, заемщик обязан в течение трех рабочих дней с даты заключения договора ипотеки застраховать объект недвижимости на сумму не менее <данные изъяты> рублей от риска утраты (гибели), повреждения с назначением в качестве выгодоприобретателя кредитора на все случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика и своевременно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по договору (т.2 л.д.135), согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ – залогодатель обязан застраховать предмет залога на сумму не менее обязательств по кредиту, покрываемых обеспечением от риска утраты (гибели) или повреждения и своевременно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору (т.2 л.д.163, л.д.166, л.д.177, 179).

Из п.5.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что за каждый случай неисполнения залогодателем обязательства, изложенного, в том числе, в п.4.1.1 договора (обязанность застраховать предмет залога в пользу залогодержателя не позднее 3 рабочих дней с даты заключения договора на сумму не менее <данные изъяты> рублей, и своевременно продлевать страхование), залогодатель по требованию залогодержателя обязан уплатить залогодержателю неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки.

Из п.5.3 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнутому ДД.ММ.ГГГГ на основании дополнительного соглашения, усматривалось, что за неисполнение обязательств по страхованию имущества, залогодатель уплачивает залогодержателю неустойку в размере 1 % от залоговой стоимости предмета залога, которая составляет <данные изъяты> коп., в день, с даты, следующей за датой, установленной для страхования передаваемого в залог имущества, или датой истечения срока действия ранее заключенного договора страхования, по дату заключения договора страхования, или по дату полного погашения кредита.

Кроме того, материалами дела установлено, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого, с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен кредит для приобретения коммерческой недвижимости в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение объекта недвижимости – нежилого помещения, общей площадью 1521,7 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>; по договору устанавливаются даты погашения в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью договора, при этом, за пользование кредитом созаемщики приняли на себя обязательство уплаты кредитору 15,9 процентов годовых, с уплатой процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности (п.п.1, 4,7 кредитного договора) (т.1 л.д.47-71).

Одновременно в качестве обеспечения своевременного возврата заемных денежных средств кредитор, с учетом заключенных договоров поручительства и дополнительных соглашений к ним, принял поручительство индивидуального предпринимателя ФИО3 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ – т.2 л.д.21-29, т.2 л.д.44, 56-60), и индивидуального предпринимателя ФИО4 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ – т.2 л.д.30-38, т.2 л.д.45-55), взявших обязательство нести солидарную ответственность с заемщиком за погашение им кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Кроме того, обеспечением своевременного возврата заемных денежных средств заемщиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.8) является залог недвижимости: по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 (с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ - т.1 л.д.83 -108), с объектами ипотеки: помещение: нежилое, общей площадью 815,8 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей;

- по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5 (т.1 л.д.109-118), объект ипотеки - помещение, назначение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

- по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 (т.1 л.д.123-132), с объектом залога: котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., циркуляционный насос № VILLO Type RS25/6-1, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч.1 ст.322, п.2 ч.2 ст.323 ГК РФ).

Исходя из положения ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Требования кредитора о досрочном погашении кредита, процентов, неустойки основаны на невыполнении заемщиком условий кредитного договора, уплата процентов по которому производится ежемесячно и одновременно с погашением кредита.

В п. 3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся приложением к кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ определены последствия нарушения заемщиком кредитных договоров, где кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что Банк принятые по кредитным договорам обязательства исполнил в полном объеме, заемные денежные средства предоставлялись заемщику путем их зачисления на счет кредитования заемщика.

Заемщик обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнял, что не отрицалось представителем ответчика ФИО4 адвокатом Роговой О.П. в судебном заседании.

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, <данные изъяты> коп. – неустойка за неисполнение обязательств по страхованию;

- просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, <данные изъяты> руб. – неустойка за неисполнение обязательств по страхованию, что подтверждается представленными истцом расчетами.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, судом проверен, является арифметически верным.

Записью за № от ДД.ММ.ГГГГ акта гражданского состояния о смерти установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО4 о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа: <адрес> ФИО9 заведено наследственное дело №.

Исходя из наследственного дела, наследственное имущество ФИО3 состоит из:

-земельного участка с кадастровым № и нежилого здания, находящихся в <адрес>;

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>;

- земельного участка с кадастровым №, находящегося в <адрес>;

-земельного участка с кадастровым № находящегося в <адрес>

- нежилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>

-нежилого здания (гаража), находящегося по адресу: <адрес>;

-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>;

-нежилого здания (магазина), находящегося по адресу: <адрес>;

-денежных средств на счете №, открытом в Банке ВТБ (ПАО) в размере <данные изъяты> руб.;

-денежных средств на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> руб.;

- денежных средств на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с положениями ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В толковании Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (пункт 35).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда РФ и установленных в судебном заседании обстоятельств дела следует, что ФИО4 после смерти наследодателя ФИО3 принял наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу, следовательно, стал с ДД.ММ.ГГГГ собственником объектов недвижимости и денежных средств, принадлежащих наследодателю ФИО3

В разъяснении, содержащемся в Постановлении Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (пункт 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Из документов, имеющихся в материалах дела, усматривается, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является её сын ФИО4.

Из материалов наследственного дела усматривается, что нотариусом ФИО9 наследнику, принявшим наследство после смерти ФИО3 – ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на объекты недвижимости и денежные средства, находящиеся на счетах.

Согласно выпискам из ЕРГН на объекты недвижимости, имеющимся в материалах наследственного дела, по состоянию на дату смерти наследодателя, кадастровая стоимость:

-земельного участка с кадастровым №, находящегося в <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.;

-здания, находящегося по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> руб.;

-жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> руб.;

-земельного участка с кадастровым №, находящегося в <адрес>, -<данные изъяты> руб.;

-земельного участка с кадастровым №, находящегося в <адрес>. – <данные изъяты> руб.;

-нежилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> руб.;

-нежилого здания (гаража), находящегося по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> руб.;

-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> руб.;

-нежилого здания (магазина), находящегося по адресу: <адрес>, - <данные изъяты> руб.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимости, составляет <данные изъяты> коп., денежных средств, находящихся на счетах на день смерти наследодателя - <данные изъяты> коп., итого <данные изъяты> коп. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что наследник поручителя ФИО3 несет гражданско-правовую ответственность в пределах данной суммы наследственного имущества.

В судебном заседании представители истца и представитель ответчика ФИО4 не возражали и были согласны принять кадастровую стоимость объектов наследственного имущества в качестве стоимости, в пределах которой к наследнику перешли долги наследодателя.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Сбербанк России» направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которые ответчиками не исполнены.

При установленных обстоятельствах о неисполнении заёмщиком принятых обязательств по кредитным договорам, ответчики несут солидарную ответственность перед кредитором, до исполнения обязательств полностью, требования о досрочном возврате кредита не исполнены, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в солидарном порядке.

Проверяя заявленное представителем ответчика ФИО4 адвокатом Роговой О.П. ходатайство о применении срока исковой давности в отношению требований о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по страхованию, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - 3 года.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательства по страхованию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 пояснила, что только с 2019 года заемщик осуществляет страхование предметов залога ежегодно, до этого времени документы, подтверждающие страхование, не были предоставлены.

Из п.5.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что за каждый случай неисполнения залогодателем обязательства, изложенного, в том числе, в п.4.1.1 договора (обязанность застраховать предмет залога в пользу залогодержателя не позднее 3 рабочих дней с даты заключения договора на сумму не менее <данные изъяты> рублей, и своевременно продлевать страхование), залогодатель по требованию залогодержателя обязан уплатить залогодержателю неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки не позднее 5 рабочих дней с даты получения письменного требования залогодержателя об уплате неустойки.

Таким образом, условиями договора предусмотрена уплата залогодателем неустойки за неисполнение обязательства по страхованию по требованию залогодержателя в течение 5 рабочих дней с момента получения письменного требования, в связи с чем срок исполнения данного обязательства – 5 рабочих дней с момента получения требования, и в силу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то есть с 6 рабочего дня с момента получения требования об уплате неустойки.

Как усматривается из материалов дела, в адрес ответчиков требования об уплате задолженности по кредитным договорам, в том числе, об уплате неустойки за неисполнение обязательства по страхованию, направлены ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.124-125), вследствие чего срок исковой давности по требованиям о взыскании неустойки за неисполнение обязательства по страхованию предметов залога истцом не пропущен.

В соответствии с положением ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В толковании п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В п.75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

Исходя из позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом вышеприведенных норм права и правовых позиций, исходя из требований соразмерности и фактических обстоятельств дела, в частности, условий кредитных договоров, процентной ставки по кредитам, соотношения сумм неустойки и основного долга, размера неустойки - <данные изъяты> рублей в день, длительности неисполнения обязательства, отсутствия каких-либо негативных последствий вследствие неисполнения обязательства в установленный договорами срок, например, несение кредитором убытков, а также учитывая то обстоятельство, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки за неисполнение обязательства по страхованию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – до <данные изъяты> рублей. Оснований для снижения неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов не имеется.

Вместе с тем, как следует из статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на шесть месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

В соответствии с п. 1 Постановления № 497 вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Также согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, из буквального толкования вышеуказанных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении № 44, следует, что мораторий вводится в отношении практически всех юридических и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет.

Положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

В соответствии с абзацем третьим пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Отказ от моратория вступает в силу со дня опубликования соответствующего заявления и влечет неприменение к отказавшемуся лицу всего комплекса преимуществ и ограничений со дня введения моратория в действие, а не с момента отказа от моратория.

Согласно сведениям Единого федерального реестра сведений о банкротстве, данных об отказе от применения моратория на банкротство ИП ФИО4, ИП ФИО4, ФИО4 не имеется.

В силу ст. 9.1 Закона о банкротстве, на время моратория в отношении должников, попавших под него, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действует мораторий на начисление неустойки и иных финансовых санкций за неисполнение денежных обязательств, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не подлежит начислению.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: размер неустойки за несвоевременное погашение кредита составит <данные изъяты> коп., размер неустойки за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: размер неустойки за несвоевременное погашение кредита составит <данные изъяты> коп., размер неустойки за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> коп., с ДД.ММ.ГГГГ неустойка не подлежит исчислению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из расчета цены иска, уплата ежемесячных платежей производилась ответчиками несвоевременно, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения платежей.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя ответчика ФИО4 адвоката Роговой О.П. по делу назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости объектов залога, проведение которой было поручено ООО «<данные изъяты>».

Из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент производства экспертизы рыночная стоимость объектов недвижимости составляет:

- помещение: нежилое, общей площадью 815,8 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № – <данные изъяты> руб.;

- здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

- помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

- помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

-земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес> - <данные изъяты> руб.;

-помещение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № – <данные изъяты> руб.

Суд признает экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим доказательством по делу, так как указанное заключение содержит подробное описание объектов исследования, их качественных характеристик. Заключение эксперта не вызывает сомнений у суда, его выводы являются ясными, понятными, аргументированными, противоречий с иными доказательствами по делу не содержат.

Приняв данное экспертное заключение в качестве доказательства, суд при обращении взыскания на предметы залога устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества:

- здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%);

- помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%);

- помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80 %);

- земельный участок, площадью 10482 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес> – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%);

- помещение: нежилое, общей площадью 815,8 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%);

-помещение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.*80%).

Предусмотренные в п.2 ст.348 ГК РФ условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, материалами дела не установлены.

Часть 1 ст.88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанных с рассмотрением дела, причем издержки, связанные с рассмотрением дела, помимо расходов, прямо указанных в ст.94 ГПК РФ, состоят и из других признанных судом необходимых расходов (ст.94 ГПК РФ).

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, снижение судом на основании ст. 333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не лишает истца его права на возмещение понесенных им расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в размере <данные изъяты> коп., с ответчиков ИП ФИО4, ИП ФИО4, ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина за требования имущественного характера в размере 60000 руб. Кроме того, с залогодателей ФИО4, ФИО5 подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере 6000 рублей. Несение истцом таких расходов подтверждено документально.

Принимая во внимание, что по делу по ходатайству представителя ответчика ФИО4 была проведена судебная оценочная экспертиза предметов залога, оплату за которую ответчик ФИО4 не произвел, расходы по оплате экспертизы подлежат взысканию с ответчиков ФИО4 и ФИО5 (залогодателей) в размере 90000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к индивидуальному предпринимателю ФИО4, ФИО4, индивидуальному предпринимателю ФИО4, ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН №), индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН №), ФИО4 (ИНН №), как наследника ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ОГРН <***>, ИНН <***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12834128 руб. 56 коп., из которых: 12400672 руб. 40 коп. – просроченная ссудная задолженность, 325790 руб. 69 коп. – просроченная задолженность по процентам, 650 руб. 62 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 7014 руб. 85 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 100000 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по страхованию. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН <данные изъяты>), индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН №), ФИО4 (ИНН <***>), как наследника ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ОГРН <***>, ИНН <***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13692647 руб. 65 коп., из которых: 13271618 руб. 33 коп. – просроченная ссудная задолженность, 381355 руб. 61 коп. – просроченная задолженность по процентам, 600 руб. 73 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 4072 руб. 98 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 35000 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по страхованию. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Обратить взыскание на имущество по обязательствам индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН №):

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной судебной оценочной экспертизой рыночной стоимости предметов залога:

-объект недвижимости – здание, назначение: нежилое, общей площадью 1083,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

-объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 633,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

-объект недвижимости – помещение, назначение: нежилое, общей площадью 383,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

-объект недвижимости – помещение: нежилое, общей площадью 815,8 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № – <данные изъяты> руб.;

по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, заложенное по договорам ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО5 (№), путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной судебной оценочной экспертизой рыночной стоимости предмета залога:

-объект недвижимости – помещение: нежилое, общей площадью 516,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № – <данные изъяты> руб.;

по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, заложенное по договорам залога № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО4, установив начальную продажную цену в размере залоговой, путем реализации с публичных торгов:

-котел № Protherm Медведь 50 KLOM, залоговой стоимостью 600 руб.,

-циркуляционный насос № VILLO Type RS25/6-1, залоговой стоимостью 600 руб.

Взыскать с ФИО4 (ИНН №), ФИО5 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ОГРН <***> ИНН <***>) в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Взыскать с ФИО4 (ИНН №), ФИО5 (№) в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (ОГРН №, ИНН: №) расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 90 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (13 января 2023 года) путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий: И.М. Шапкина

Мотивированный текст решения изготовлен 13 января 2023 года.