Решение по делу № 2-380/2023 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Дело №

36RS0№-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 07 февраля 2023 года

Левобережный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре ФИО2

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственность «Региональная Службы Взыскания» (далее ООО по тексту - «РСВ») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 указывая, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее по тексту - ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» предоставило ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также право совершать другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить сумму микрозайма, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом.

В нарушение указанного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору не возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-140-08.20, согласно которому к истцу ООО «РСВ» перешло право требования по взысканию долга с ответчика в сумме задолженности 145 257 руб. 40 коп., из которых задолженность по основному долгу 47 607 руб. 40 коп., задолженность по процентам за пользование 94 253 руб. 08 коп., задолженность по пеням 3 396 руб. 93 коп.

ООО «РСВ» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № в Левобережном судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, отменен.

С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу, процентам за пользование по договору займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 141 860 руб. 48 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины. (л.д. 9)

Истец ООО «РСВ» не направил в судебное заседание своего представителя, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 52), о причинах неявки представителя истец суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало, при подаче искового заявления истец указал, что просит рассматривать дело в отсутствие его представителя. (л.д. 9 обор.)

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, не оспаривая факта ненадлежащего исполнения обязательств, просила применить к требованиям истца срок исковой давности, и отказать истцу в заявленном иске.

Заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом ООО «РСВ» срока исковой давности выражено в письменном виде и приобщено к материалам дела. (л.д. 47)

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу требований статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ)

Положениями стать 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (пункт 1)

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. (пункт 3 в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ)

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептована направленная ей оферта на предоставления займа. (л.д. 14-15)

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 с ООО МФК «Мани Мен», сумма займа согласована сторонами в размере 52 500 руб. на срок 98 дней под 365% годовых. (пункты 1, 2, 4) (л.д.11-13)

Согласно пункту 2 договора, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Из содержания пункта 6 индивидуальных условий следует, что займ подлежит возврату заемщиком 7 платежами, первый платеж в сумме 12 242 руб. 60 коп. – ДД.ММ.ГГГГ. Последующие платежи в сумме 12 242 руб. 60 коп. подлежат уплате каждый 14-й день после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуск срока оплаты) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).

Из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, следует, что с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» заемщик ознакомлен, понимает и согласен. (л.д. 13 обор.)

Согласно пункту 2 статьи Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с содержанием Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», (л.д. 15-17), клиент, имеющий намерения получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеров кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. (пункт 2.1)

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка), либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов. (пункт 2.2)

По завершению заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласия и обязательства заемщика». (пункт 2.4)

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора. (пункт 2.7)

Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользовании займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставляет кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если заем выдан на определенные договором цели. (пункт 2.8)

Согласно пункту 2.9 и пункту 2.10 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» клиент вправе не акцептовать оферту. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также специального кода (пункт 2.4), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации; или подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера, указанного в пункте 11 индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого сторонами простой электронной подписью; подпишет оферту путем направления смс-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.

В пункте 2.11 указан срок перечисления кредитором суммы займа, в случае акцепта клиентом, и как указано в пункте 2.12 общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа).

Суд учитывает, что в соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из представленной истцом в материалы дела информации усматривается, что ответчиком подписан договор потребительского займа простой электронной подписью, путем введения кода подтверждения. (л.д. 15)

Перечисление денежных средств в сумме 50 000 руб. произведено ООО МФК «Мани Мен» на счет карты, номер которой был указан ответчиком ФИО1 в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского займа. (л.д. 14, 34 обор.) Факт перечисления денежных средств в указанном размере на счет карты ответчика ФИО1 последней не оспорен, и отражен в выписке по ее счету. (л.д.54)

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 подписано заявление, в котором она выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен ООО МФК «Мани Мен» с ООО «Абсолют Страхование» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) будет являться она (ФИО1), а в случае ее смерти – наследники по закону. (л.д. 26 обор.) ООО МФК «Мани Мен» произведена плата за страхование из денежных средств предоставленных ответчику по договору потребительского займа в сумме 2 500 руб. (л.д. 33 обор., 34)

Таким образом, суд признает установленным, что между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений статьи 309, статьи 310 и статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Ответчик ФИО1 в силу условий заключенного с договора потребительского займа, и положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязана возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить предусмотренные договором проценты за пользование заемными денежными средствами.

Суд также учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может перейти к другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Следовательно, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих микрофинансовой организации уступить право требования по договору иной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как указано в части 2 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение. (часть 3 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)»)

Следует также отметить, что в индивидуальных условиях договора потребительского займа, заключенного ответчиком ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» в пункте 13 указано на право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу. осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа. (л.д. 13 обор.)

В соответствии со сведениями, содержащимися в листе записи Единого государственного реестра юридических лиц основанным видом деятельности ООО «РСВ» является деятельность агентства по сбору платежей и бюро кредитной информации. (л.д. 22 обор. - 23)

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» и Обществом с ограниченной ответственностью «Региональная службы взыскания» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-140-08.20, в соответствии с которым право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 было передано ООО «РСВ». (л.д. 17-19, 34)

Заключение данного договора уступки прав требований (цессии) не противоречит вышеперечисленным положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)», сведения о том, что заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» договор уступки прав требований (цессии), оспорен, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с выпиской из реестра должников к договору возмездной уступки прав требований (цессии) № ММ-Ц-140-08.20 от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №) общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 257 руб. 40 коп., из которых сумма основного долга 47 607 руб. 40 коп., задолженность по процентам 94 253 руб. 08 коп., задолженность по пени 3 396 руб. 92 коп. (л.д. 34)

Как указано выше условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщиком подлежат уплате проценты из расчета 365% годовых. (пункт 4 индивидуальных условий) (л.д. 12 обор.)

Суд учитывает, что в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 1 и пункт 4)

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не нарушает принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Положениями пункта 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ) закреплено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ), предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно условиям договора потребительского займа 7591558 от ДД.ММ.ГГГГ, срок предоставления займа был определен сторонами 98 дней, то есть был заключен договор краткосрочного займа.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 378-ФЗ), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 названного Федерального закона (в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ № 378-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ и действующей с ДД.ММ.ГГГГ), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения при сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно, выдаваемых на срок от 61 до 180 дней включительно, были установлены Банком России в размере 365,000% годовых. Среднерыночное значение полной стоимости указанных кредитов в размере 302,090 % годовых.

Согласно заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договору потребительского займа, полная стоимость займа составляет 365,000% годовых (л.д. 12-13), что соответствует вышеуказанному рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов.

Кроме этого, согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)» (в ред. действовавшей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Положениями части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительном кредите (займе)» (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ), и вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ, закреплено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов за пользование заемными денежными средствами, указанный в реестре переданных прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении заключенного с ответчиком договора не превышает ограничений, предусмотренных пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ. (л.д.34)

Ответчиком ФИО1 не оспорено, что свои обязательства по заключенному с ООО МФК «Мани Мен» ДД.ММ.ГГГГ № договору потребительского займа, она исполняла ненадлежащим образом, но заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (пункт 1)

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. (пункт 12)

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленные по договору денежные средства и уплата процентов подлежали возврату ответчиком ФИО1 как заемщиком, равными платежами по 12 242 руб. 60 коп., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последующие каждый 14 день после первого платежа.

Дата платежа может быть перенесена в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным /праздничным днем. (пункт 6) (л.д. 12 обор.)

Таким образом, с учетом условий договора, платежи должны были производиться ответчиком в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, срок исковой давности по каждому платежу составляет: по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, и по платежу от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает, что согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления.

Из материалов гражданского дела № по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, следует, что заявление о вынесении судебного приказа было направлено истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 61, 62) Вынесенный мировым судьей судебного участка № в Левобережном судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 860 руб., в том числе задолженности по основному долгу в сумме 47 607 руб. 40 коп., по процентам в сумме 94 253 руб. 08 коп., и судебных расходов по оплате государственной пошлины, определение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен. (л.д. 64,65)

Исковое заявление было направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 40)

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что за исключением платежа от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом не пропущен.

При этом, несмотря на отсутствие в материалах дела подробного расчета задолженности по договору, в тоже время в соответствии с предоставленной ответчиком выпиской по счету, ответчиком ФИО1 произведена оплата денежных средств по платежу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54-58), а следовательно, сумма данного платежа не входит в размер задолженности, заявленный истцом ко взысканию с ответчика.

В связи с этим, поскольку в отношении остальных платежей срок исковой давности истцом на дату обращения с иском в суд пропущен не был, а ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения задолженности, то исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 493 руб. 56 коп.

В подтверждение понесенных по делу судебных расходов истец представил платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 2 018 руб. 60 коп. (л.д. 10), а также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в сумме 2018 руб.60 коп., при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа. (л.д. 11)

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию, понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 037 руб. 20 коп., что соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, (141 860,48 – 100 000) х 2% + 3 200)

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдна <адрес> <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 860 (сто сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят) руб. 48 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 037 (четыре тысячи тридцать семь) руб. 20 коп., а всего 145 897 (сто сорок пять тысяч восемьсот девяносто семь) руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова