Решение по делу № 2-3056/2025 от 29.05.2025 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора и основных условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 556 251 руб. 55 коп. на срок 206 месяцев по 11,80 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно – для приобретения в индивидуальную собственность заемщика на основании ДКП предмета ипотеки. Предметом ипотеки в соответствии с разделом 12 индивидуальных условий является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 62,40 кв.м., цена предмета ипотеки по ДКП 5 800 000 руб. В свою очередь заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Начиная с июля 2024 года, погашение кредита заемщиком осуществляется с нарушением сроков, указанных в кредитном договоре. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако данных денежных средств было недостаточно для полного погашения задолженности. В связи с нарушением заемщиком сроков внесения очередного платежа, допущении просрочек более трех раз в течение 12 месяцев, Банком в соответствии с п. 8.4.1, 8.4.2 Правил кредитного договора предъявлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. В соответствии с требованием, заемщику был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить досрочно всю сумму задолженности по кредиту. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика составляет 2 718 541 руб. 72 коп., в том числе: 2 512 283 руб. 14 коп. – остаток ссудной задолженности, 192 581 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 045 руб. 29 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 11 631 руб. 87 коп. – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным, Банк просит суд взыскать досрочно с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 718 541 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины, задолженность по пени по процентам начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате в размере 0,06 % за каждый день просрочки, задолженность по пени по просроченному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате в размере 0,06 % за каждый день просрочки платежа, кроме того, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 007 200 руб., а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела по всем известным суду адресам. О причинах неявки суд в известность не поставил. Уполномоченного представителя для участия в судебном заседании не направил. Ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания не направил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – представитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом уведомленных судом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Банк ВТБ (ПАО) входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 549 ГК РФ по договору купли-продажи недвижимого имущества (договору продажи недвижимости) продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество (статья 130).

Статьей 551 ГК РФ предусмотрено, что переход права собственности на недвижимость по договору продажи недвижимости к покупателю подлежит государственной регистрации.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, действующая в лице ФИО5 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключили договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа, по условиям которого, покупатель покупает в собственность у продавца объект недвижимости – квартиру, по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.4 Договора купли-продажи объект недвижимости продается по цене в размере 5 800 000 руб.

Как усматривается из п. 1.1.2 и 2.1 Договора купли-продажи, оплата объекта недвижимости покупателем продавцу производится в следующем порядке – окончательный расчет между покупателем и продавцом производится путем уплаты покупателем продавцу денежных средств в сумме, равной 5 800 000 руб. путем перечисления покупателем продавцу в безналичном порядке на банковский счет за счет:

-средств целевого жилищного займа, согласно договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в городе Москва между покупателем и уполномоченным федеральным органом – Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (УФО) в сумме 3 243 748 руб. 45 коп.

-средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) покупателю в кредит согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в городе Абакане в сумме 2 556 251 руб. 55 коп.

В соответствии с п.5.4 Договора купли-продажи на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона, объект недвижимости считается находящимся в залоге у кредитора - Банк ВТБ.

Пунктом 5.5 Договора купли-продажи предусмотрено, что на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» с момента государственной регистрации права собственности покупателя Объект недвижимости считается находящимся в залоге в пользу Российской Федерации в лице УФО.

Исходя из п. 5.11 Договора купли-продажи, имущество, приобретенное полностью, либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» считается находящимся в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», предоставившего целевой жилищный заем на приобретение недвижимого имущества, с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости до полного погашения задолженности по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: <адрес> зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 Государственная регистрация права произведена – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-15).

Далее, в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №

Согласно разделу 1 индивидуальных условий кредитного договора, договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (в редакции, действующей на дату заключения (подписания) ИУ Сторонами).

Исходя из раздела 2 индивидуальных условий, сумма кредита составляет 2 556 251 руб. 55 коп., договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, за исключением случая, предусмотренного п.3.3 Правил. Срок возврата кредита: 206 месяцев с даты предоставления кредита (п. 1,2).

Пунктом 4 раздела 2 индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 11,80 % годовых.

Как усматривается из п. 7 раздела 2 индивидуальных условий по кредитному договору предусмотрено 206 платежей, периодичность (сроки) платежей: ежемесячно в платежную дату, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.7, платежная дата: последний календарный день не позднее 19 часов 00 минут каждого календарного месяца. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, то платежная дата переносится на первый, следующей за ней рабочий день.

Процентный период: с 01 по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом.

Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 29 134 руб.

В п. 10 раздела 2 индивидуальных условий предусмотрена необходимость заемщика заключить иные договора – договор счета ЦЖЗ, договор текущего счета, договор страхования риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки, договор на оценку предмета ипотеки.

Пунктом 11 раздела 2 индивидуальных условий предусмотрена необходимость предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых по договору.

Согласно п. 12.1 раздела 2 индивидуальных условий, цель использования заемщиком кредита – приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 62,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит должен быть полностью использован заемщиком на цели, указанные в п. 12.1 (п. 12.2 раздела 2 индивидуальных условий).

Кредитный договор № подписан главным менеджером центра ипотечного кредитования – ФИО6, а также скреплен печатью Банка, а также заемщиком – ФИО1 собственноручно.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме 2 556 251 руб. 55 коп., в подтверждения чего в материалы дела представлен банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Факт подписания кредитного договора, а также получения денежных средств не оспаривался стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. Доказательств расторжения кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено.

На основании изложенного суд полагает, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, Банк указывает, что заемщик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, начиная с июля 2024 года, погашение кредита заемщиком осуществляется с нарушением сроков, указанных в кредитном договоре. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако данных денежных средств было недостаточно для полного погашения задолженности.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 77) усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика составляет 2 718 541 руб. 72 коп., в том числе: 2 512 283 руб. 14 коп. – остаток ссудной задолженности, 192 581 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 045 руб. 29 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 11 631 руб. 87 коп. – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, в котором указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 689 080 руб. 39 коп. Кроме того, указано, что Банк требует в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся Банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д. 82).

Указанное требование не было исполнено ФИО1, что и послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается арифметически верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу принимаемого решения.

В ходе рассмотрения дела ответчиком согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ правильность расчета не оспорена, контррасчета в материалы дела не представлено, так же как и сведений о погашении задолженности.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик ФИО1 допустила просрочку по уплате части кредита и процентов, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 718 541 руб. 72 коп. в том числе: 2 512 283 руб. 14 коп. – остаток ссудной задолженности, 192 581 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 045 руб. 29 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 11 631 руб. 87 коп. – задолженность по пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика пени по процентам в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой проведения расчета) и по день вступления решения суда в законную силу, а также пени по просроченному долгу в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В п. 13 раздела 2 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора.

Исходя из п. 13 раздела 2 индивидуальных условий, размер неустойки заемщика, исключенного из Реестра Участников НИС, заемщика, являющегося участником НИС, но предоставившего ФГКУ заявление о прекращении предоставления ЦЖЗ для погашения обязательств перед кредитором по договору за просрочку уплаты основного долга - 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Размер неустойки заемщика, исключенного из Реестра Участников НИС, заемщика, являющегося участником НИС, но предоставившего ФГКУ заявление о прекращении предоставления ЦЖЗ для погашения обязательств перед кредитором по договору за просрочку уплаты процентов - 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как предусмотрено п.9.2 Общих условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки в рамках программы «ипотека для военных», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, заемщик исключенный из реестра участников НИС, или заемщик, являющийся участником НИС, но предоставивший ФГКУ заявление о прекращении предоставления средств ЦЖЗ для погашения кредита, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном ИУ, за каждый день просрочки исполнения, начиная с даты получения кредитором уведомления ФГКУ об исключении заемщика из Реестра участников НИС или с даты получения кредитором уведомления от ФГКУ о прекращении предоставления средств ЦЖЗ для погашения кредита по заявлению заемщика участника НИС (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу указанной нормы должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку, а в случае ее неуплаты она может быть взыскана по решению суда.

Взыскание судом неустойки за определенный период само по себе не изменяет природу этих денежных средств и не прекращает начисление неустойки за последующее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником.

Согласно правовой позиции, выраженной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5801/97/847, после расторжения кредитного договора кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредиторской задолженности, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита, начисленных до даты расторжения договора. В дальнейшем кредитор может предъявить требование о взыскании процентов в соответствии со ст. 811 ГК РФ в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд полагает требования Банка о взыскании с ответчика пени по процентам и по просроченному долгу в размере 0,06 % за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 названной статьи).

Суд исходит из того, что Банк, направив в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекращаются с момента вступления в силу решения суда по делу о досрочном взыскании кредита (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

В связи с тем, что факт существенного нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Далее, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными залогом.

Пунктом 1 статьи 335 ГК РФ предусмотрено, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке), в соответствии с пунктом 1 статьи 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с пунктом 2 статьи 10, пунктом 2 статьи 11 названного закона договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Как предусмотрено п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора (п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке).

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-15), в отношении указанной квартиры зарегистрированы ограничения прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу Российской Федерации на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в отношении указанной квартиры зарегистрированы ограничения прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО), срок действия ограничения с ДД.ММ.ГГГГ 206 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Исходя из п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются статьями 349 и 350 ГК РФ, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В материалы дела представлен отчет № об оценке квартиры, составленный ДД.ММ.ГГГГ ООО «Эксперт-Оценка» (л.д. 38 -70).

Из указанного отчета следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 009 000 руб., ликвидационная стоимость – 3 731 000 руб.

Указанный отчет об оценке квартиры не оспорен стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, ходатайств о назначении оценочной экспертизы в ходе рассмотрения дела, не заявлялось.

На основании изложенного, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, суд находит требования Банка об обращении взыскания подлежащими удовлетворению.

При этом суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 007 200 руб., что составляет 80 % от установленной заключением рыночной стоимости квартиры.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 82 185 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, то в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 82 185 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество)- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 718 541 рубль 72 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 185 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) пени по кредитному договору в размере 0,06% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру площадью 62,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации имущества путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 007 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Лобоцкая