Дело *

Решение

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ* года Московский районный суд ***) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Захаровой И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте

установил:

Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, указав, что ЧЧ*ММ*ГГ* ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты ЧЧ*ММ*ГГ*; в соответствии с ФЗ от ЧЧ*ММ*ГГ*. * ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано на АО «БИНБАНК кредитные карты»; ЧЧ*ММ*ГГ*. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № * Договор является смешанным и включает элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимся в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 84996,76руб., процентная ставка по кредиту – 30% годовых. В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил на себя взятые обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст.438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушении Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. на общую сумму 220273,08руб, в том числе сумма основного долга в размере 84996,76руб., проценты за пользование кредитом в сумме 110234,76руб., пени в размере 25041,56руб. В связи с этим, ПАО Банк «ФК Открытие» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № * от ЧЧ*ММ*ГГ*. за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 220273,08руб., в том числе сумма основного долга в размере 84996,76руб., проценты за пользование кредитом в сумме 110234,76руб., пени в размере 25041,56руб., а также расходы по госпошлине в сумме 5403руб.

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом. В ранее представленном заявлении ответчик просил применить срок исковой давности.

Представитель Центрального банка РФ, представитель Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области, привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, в суд не явились, извещены надлежащим образом

При таких обстоятельствах дела, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, третьих лиц.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, сели иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании анкеты - заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских карт от ЧЧ*ММ*ГГ*., между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (ныне – ПАО Банк «ФК Открытие») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № *, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 84996,76руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчик получил кредитную карту и пользовался ею, что подтверждается выпиской по счету карты.

За период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* ответчик нарушил условия договора по возвращению денежных средств, в результате чего по кредиту образовалась задолженность в размере 220273,08руб., из них: основной долг – 84996,76руб., проценты за пользование кредитом – 110234,76руб., пени – 25041,56руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, ранее ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» обращалось в Московский районный суд с иском к Б.Д.ЮБ. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заочным решением Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ*. с ФИО1 в пользу ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» взыскана задолженность по кредитной карте в размере 118414,24руб., из которых: 84996,76руб. – задолженность по кредиту, 23147,75руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 2250руб. – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500руб. – штраф (фиксированная часть), 5519,73руб. – штраф (процент от суммы задолженности).

Определением Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ* производство по настоящему делу прекращено в части взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу – 84996,76руб.

Кроме того, ПАО Банк «ФК Открытие» ЧЧ*ММ*ГГ*. обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом * от ЧЧ*ММ*ГГ*. мирового судьи судебного участка * Московского судебного района г.Н.Нов***, и.о.мирового судьи судебного участка * Московского судебного района г.Н.Нов*** с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ*. за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. основной долг 84996,76руб., проценты за пользование кредитом 110234,76руб., пени 25041,56руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 2701, а всего 222974,08руб.

Определением мирового судьи судебного участка * Московского судебного района *** судебный приказ * от ЧЧ*ММ*ГГ*. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Оценив все собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в полном объеме. К таком выводу суд приходит по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в судебное заседание от ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока о взыскании задолженности по кредитному договору. С данным заявлением суд соглашается по ниже приведенным основаниям.

Так, согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По общему правилу, закрепленному в статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ*г. * разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1).

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (п. 2).

В силу ч. 1 ст. 21 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в чч. 2, 4 и 7 данной статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГПК РФ срок предъявления исполнительного документа к исполнению прерывается предъявлением его к исполнению, если федеральным законом не установлено иное, а также частичным исполнением должником судебного постановления.

Как следует из материалов дела, заочным решением Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ*., с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 118414,24руб., в том числе: основной долга в размере 118414 24руб.

Решение вступило в законную силу ЧЧ*ММ*ГГ*

Согласно информации с официального сайта ФССП России, исполнительное производство на основании заочного решения суда Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ* не возбуждалось. Доказательств обратного истцом не представлено.

Таким образом, после ЧЧ*ММ*ГГ* каких-либо мер по исполнению заочного решения суда от ЧЧ*ММ*ГГ*., Банком не предпринималось, исполнительный лист Банком к исполнению не предъявлялся. В связи с этим, установленный ст. 21 ФЗ "Об исполнительном производстве" срок предъявления исполнительного листа ко взысканию истек 11.08.2018г. Пропущенный срок на предъявление исполнительного листа ко взысканию в установленном порядке не восстанавливался.

Поскольку требования о взыскании процентов и пени на сумму основного долга, взысканного по решению суда, является дополнительным требованием по отношению к требованию о выплате взысканной по решению суда денежной суммы, то истечение срока на предъявление к исполнению исполнительного листа о взыскании денежной суммы означает истечение срока исковой давности по требованиям о взыскании процентов и пени на эту сумму (п. 2 ст. 207 ГК РФ).

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что согласно ответу ПАО Банка «ФК Открытие», к кредитному договору № * были выпущены карты (информация до ЧЧ*ММ*ГГ* недоступна по техническим причинам) сроком действия до ЧЧ*ММ*ГГ*. и сроком действия до ЧЧ*ММ*ГГ*

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п.24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п.2.7 Общих условий, срок действия карты указан на лицевой стороне Карты. По окончании срока действия соответствующая Карта продлевается Банком на новый срок (путем предоставления Клиенту Карты с новым сроком действия).

Сведений о продлении срока действия карт, выданных Банком ответчику или о перевыпуске карт, в материалах дела не имеется. Таким образом, срок кредитных карт истек в ЧЧ*ММ*ГГ*, а потому с указанного времени следует исчислять срок исковой давности, который истек в ЧЧ*ММ*ГГ*

Обращаясь к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом предъявлены требования уже с пропуском срока исковой давности.

С настоящим иском Банк обратился в суд только ЧЧ*ММ*ГГ*., т.е. по истечении установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В иске Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца через районный суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Снежницкая ЕЮ

Решение в окончательной форме изготовлено ЧЧ*ММ*ГГ*

Копия верна. Судья: