Решение по делу № А40-216055/2024 от 12.05.2025

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

Дело № А40-216055/24-82-1810

12 мая 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 23 апреля 2025 года

Полный текст решения изготовлен 12 мая 2025 года

Арбитражный суд в составе судьи Абызовой Е.Р., при ведении протокола судебного заседания секретарем Малофеевым М.Ю., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО "А-НОУТ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ответчику: АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами при участии представителей: согласно протоколу судебного заседания

УСТАНОВИЛ:

ООО "А-НОУТ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) обратилось с требованием к ответчику: АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд установил, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 26.07.2024 г. ООО «А-НОУТ» (Истец) было получено письмо от АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» (Ответчик, Банк) исх. № 7 от 26.07.2024 г.

26.07.2024 г. ООО «А-НОУТ» в соответствии с п. п. 1, 7 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации заявило Ответчику о расторжении с 26 июля 2024 г. Договора банковского счета и направило в Банк по каналам электронной связи заявление о закрытии расчетного счета N <***>, открытого в АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ», с последующим переводом остатка денежных средств по расчетному счету в размере 2 279 150,00 руб.

31.07.2024 г. Истцом было получено ответное письмо Банка исх. № 15-10-01- 9/0611, датированное 30.07.2024 г., в котором среди прочего сказано следующее: «в связи с отнесением Центральным банком Российской Федерации ООО «А-Ноут» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, о чем 26.07.2024 ООО «А-Ноут» было проинформировано путем направления в его адрес уведомления посредством системы «Интернет-банк», в отношении ООО "А-Ноут" (ИНН <***>) Банк применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также операции с иным имуществом; • не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7. 7 Федерального закона № 115-ФЗ».

При этом уведомление Ответчика Истцу от 26.07.2024 г. сообщает лишь о «прекращении обслуживания счетов ООО "А-Ноут" с использованием технологии дистанционного доступа с "26" июля 2024 года», то есть – о прекращении работы банк-клиента. О приведении Банком в действие мер, непосредственно установленных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, в нем ничего не сказано.

В Письме Банка от 26.07.2024г. отсутствует информация о применении к Истцу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций (абзац первый пункта 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Истец ссылается на то, что отсутствие сведений от Банка, предусмотренных абзацем первым пункта 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, подтверждает факт того, что в отношении Истца Банком на тот момент не были применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Согласно п. 5 той же статьи остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

ООО «А-Ноут» действовало добросовестно, пытаясь спасти свои денежные средства от удержания путём закрытия счета и их перевода на другой счет, на момент подачи заявление ООО «А-Ноут» о закрытии расчетного счета было полностью легитимным и основания отказать в переводе денежных средств в соответствии с нормами 115-ФЗ у Ответчика отсутствовали.

По доводам истца сумма в размере 2 279 150,00 руб. составляющая остаток средств на расчётном счете ООО «А-Ноут», является неосновательным обогащением Ответчика, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Суд, оценив в порядке ст. 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства установил, что исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат, при этом, суд учитывает следующие обстоятельства.

Материалами дела установлено, что 07.06.2024 между ООО «А-Ноут» и АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» был заключен договор банковского счета путем направления в Банк Заявления об открытии счета и Подтверждения о присоединении к Общим условиям комплексного банковского обслуживания клиентов-юридических лиц (за исключением кредитных организаций), иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в АО АКБ «МЕДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ».

За период с момента открытия счета по 23.07.2024 на счет ООО «А-Нут» поступило 3 000 руб. (взнос от учредителя). Указанные денежные средства до 23.07.2024 были полностью израсходованы на уплату комиссий Банку за обслуживание счета. Иных операций по счету не производилось.

В соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее -ФЗ № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля.

Так в Банке разработаны, утверждены и действуют «Правила внутреннего контроля АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее -Правила внутреннего контроля). На 24.07.2024 действовала редакция Правил внутреннего контроля, утвержденная 28.05.2024 (Приказ от 28.05.2024 № 100 О введении в действие новой редакции Правил внутреннего контроля АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения).

С 07.06.2024 (со дня заключения договора банковского счета) Ответчик был отнесен к группе средней степени (уровня) риска на основании п. 5.2.4.1. Правил внутреннего контроля, как клиент - юридическое лицо, зарегистрированное в жилых помещениях (за исключением случаев, когда характер деятельности юридического лица позволяет осуществлять указанную деятельность в жилом помещении).

Согласно пп. 4 п. 1 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится, в том числе к купле-продаже драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий.

24.07.2024 на расчетный счет ООО «А-Ноут», открытый в Банке поступили денежные средства в размере 2 300 000 руб. Указанные денежные средства поступили с расчетного счета ООО «А-Ноут», открытого в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк»).

24.07.2024 ООО «А-Ноут» в Банк было направлено два платежных поручения:

- № 1 на сумму 2 268 000 руб. с назначением платежа: «Частичная оплата счета № ЛКЦБ-000989 от 23.07.2024 за золото аффинированное (AU), 99,99% и агентское вознаграждение по договору № 15/07/24-АН-АФ-КВП от 15.07.2024 Без налога (НДС)» в пользу ООО "ЛОТ-КВП СКУПКА", ИНН <***>;

- № 33 на сумму 20 000 руб. с назначением платежа: «Единый налоговый платеж» в пользу Казначейства России (ФНС России).

В этот же день 24.07.2024 Банком была получена информация от Банка России об отнесении ООО «А-Ноут» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Данная информация была получена посредством личного кабинета на официальном сайте Банка России.

В соответствии с п. 2 ст. 7.6. ФЗ № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Банка Росси информации, об отнесении юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

Согласно п. 1 ст. 7.7. ФЗ № 115-ФЗ кредитные организации включают в правила внутреннего контроля, разрабатываемые в соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, информации Банка России об отнесении юридических лиц зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций.

Так Правилами внутреннего контроля предусмотрено использованием Банком информации Банка России о группах риска совершения юридическими лицами подозрительных операций (п. 5.6.1.).

Подпункт 5.6.1.3 Правил внутреннего контроля устанавливает, что Банк при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка РФ информации, об отнесении юридических лиц к группам риска совершения подозрительных операций, использует информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом подозрительных операций.

При этом необходимо иметь в виду, что в соответствии с п. 7 ст. 7.7. ФЗ № 115-ФЗ при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6. Ф3№ 115-ФЗ, в отношении клиента- юридического лица, который отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля и Центральным банком РФ к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска такому клиенту, за исключением случая принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для принятия мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. ФЗ № 115-ФЗ.

26.07.2024 на основании информации, полученной от Банка России, анализа документов, полученных от Ответчика по запросам Банка от 24.07.2024 и 25.07.2024, результатов проверки Ответчика, проведенной Банком 25.07.2024 по месту фактического нахождения, и проведенной в тот же день сотрудниками Банка встречи с Генеральным директором ООО «А-Ноут» Банком было принято решение об отнесении ООО «А-Ноут» к группе высокой степени (уровня) риска и применении к нему мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. ФЗ № 115-ФЗ.

Впоследствии платежное поручение № 1 от 24.07.2024 на сумму 2 268 000 руб. Ответчиком было отозвано.

Согласно ч. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка. Таким образом, денежные средства в размере 2 279 150 руб., находящиеся на расчетном счете Истца являются его собственностью.

Ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1);

- банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ч. 2);

- банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 3).

Согласно п. 5 ст. 7.7. ФЗ № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка РФ, об отнесении юридических лиц зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций, в отношении клиента - юридического лица, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком РФ к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяют следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым п. 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Следовательно, ограничения, введенные Банком в виде не проведения расходных операций по счету Истца, а также в виде невыдачи остатка денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета основаны на требовании ФЗ № 115-ФЗ и не противоречат положению ч. 3 ст. 845 ГК РФ.

Однако, право собственности на остаток денежных средств на счете Истца в размере 2 279 150 руб. принадлежит Истцу.

Банк не вправе распорядиться указанными денежными средствами по своему усмотрению, таким образом, денежные средства в размере 2 279 150 руб. не могут считаться приобретенными или сбереженными Банком за счет Истца и не подлежат взысканию.

Поскольку требование о взыскании процентов является производным от основного оно так же не подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований.

В соответствии с положениями статьи 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 2 АПК РФ основной задачей судопроизводства в арбитражных судах является защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, а также прав и законных интересов Российской Федерации в указанной сфере.

Согласно п. 1 ст. 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Расходы по оплате государственной пошлины распределены в порядке ст. 110,112 АПК РФ

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309,310, 845, ГК РФ, ст. ст. 9,65,70,71, 101-106, 110, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Взыскать с ООО "А-НОУТ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в доход федерального бюджета госпошлину в сумме 34 624 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Е.Р. Абызова