Решение по делу № А61-2349/2023 от 30.11.2023

Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Владикавказ Дело № А61-2349/2023

30 ноября 2023 года

Резолютивная часть решения вынесена 21 ноября 2023 года.

Полный текст решения изготовлен 30 ноября 2023 года.

Арбитражный суд Республики Северная Осетия – Алания в составе

судьи Харченко С.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседании ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к ответчикам – Главе КФХ ФИО2 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) , Фонду кредитных гарантий РСО-Алания (ОГРН <***>, ИНН <***>),

о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии:

от истца – ФИО3 по доверенности №350 от 11.05.2023,

от Фонда кредитных гарантий РСО-Алания – ФИО4 по доверенности от 27.09.2023,

в порядке статьи 156 АПК в отсутствие Главы КФХ ФИО2, надлежаще уведомленного о времени и месте судебного заседания и не явившегося в суд,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд РСО-Алания с иском о взыскании с Главы КФХ ФИО2 (далее – Ответчик 1, ФИО2) задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 29.04.2022 №220624/0014 в размере 5145878,16 руб. в том числе: 4914442,18 руб. – основной долг, 46822,36 руб. – проценты, 183377,42 руб. – пени на просроченный основной долг, 1236,20 руб. – пени на просроченные проценты; об обращении взыскания на имущество ФИО2, заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 29.04.2022 №220624/0014-3.2, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2: нежилое здание с кадастровым номером 15:06:0040105:12, земельный участок с кадастровым номером 15:06:0040105:10, расположенные по адресу: РСО-Алания, <...>), установив начальную продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости; о взыскании с Фонда кредитных гарантий РСО-Алания (далее – Ответчик 2, Фонд) сумму задолженности в размере 3440109,52 руб. по договору поручительства от 29.04.2022 №ДП-471, а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

Ходатайством от 09.11.2023 истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с Главы КФХ ФИО2 задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи от 29.04.2022 №220624/0014 в размере 3674620,30 руб. в том числе: 3443184,32 руб. – основной долг, 46822,36 руб. – проценты, 183377,42 руб. – пени на просроченный основной долг, 1236,20 руб. – пени на просроченные проценты; обратить взыскание на имущество ФИО2, заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 29.04.2022 №220624/0014-3.2, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2: нежилое здание с кадастровым номером 15:06:0040105:12, земельный участок с кадастровым номером 15:06:0040105:10, расположенные по адресу: РСО-Алания, <...>), установив начальную продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости; взыскать с Фонда кредитных гарантий РСО-Алания сумму задолженности в размере 2410229,02 руб. по договору поручительства от 29.04.2022 №ДП-471, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины.

В порядке статьи 49 АПК РФ суд принял ходатайство об уточнении исковых требований и рассмотрел требования в уточненной редакции.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования и просила их удовлетворить с учетом уточнения.

Фонд в отзыве от 07.07.2023 и в письменных объяснениях от 27.09.2023, а также его представитель в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что Банком не представлено доказательств принятия мер по получению от заемщика и иных поручителей суммы задолженности, предусмотренные пунктами 5.1.-5.1.4.4 договора поручительства, в связи с чем у банка не возникло прав предъявления требования к Фонду по договору поручительства от 29.04.2022 №ДП-471.

Изучив материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 29.04.2022 Банком (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи №220624/0014, в соответствии с которым заемщику была открыта кредитная линия с лимитом выдачи 5 000 000 руб. под 5% годовых на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных, приобретение кормов с окончательным сроком возврата кредита – 25.04.2023 включительно (пункты 1.1., 1.6. договора).

В соответствии с пунктом 4.6 договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, начисленных неустоек, комиссий в порядке, в сроки и на условиях, определенных договором.

График погашения кредита стороны согласовали в приложении №1 к договору.

Во исполнение договора №220624/0014 Заемщику 04.05.2022 был предоставлен кредит в размере 5 000 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.55, том 1).

С учетом Дополнительного соглашения от 29.04.2022 обеспечением исполнения обязательств по договору № 220624/0014 предусмотрены:

- договор об ипотеке (залоге недвижимости) №220624/0014-3.2 от 29.04.2022 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (пункт 7.2.1.1 договора);

- договор поручительства № 220624/0014-2.1 от 29.04.2022 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (пункт 7.2.2.1 договора);

- договор поручительства № ДП-47 от 29.04.2022 г., заключенный между АО «Россельхозбанк», ФИО2 и Фондом кредитных гарантий РСО-Алания (пункт 7.2.3 договора).

В соответствии договором об ипотеке (залоге недвижимости) №220624/0014-3.2 от 29.04.2022 (пункт 1.1., приложение №1) ФИО2 (залогодатель) в целях обеспечения исполнения обязательств по договору №220624/0014 передал АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) в залог следующее имущество:

- нежилое здание с кадастровым номером 15:06:0040105:12, расположенное по адресу: РСО-Алания, <...>, площадью 326 кв.м., залоговой стоимостью 675000 руб.;

- земельный участок с кадастровым номером 15:06:0040105:10, расположенный по адресу: РСО-Алания, <...>, площадью 1502 кв.м. +/- 14), залоговой стоимостью 225000 руб.

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) №220624/0014-3.2 от 29.04.2022 зарегистрирован в установленном законом порядке 05.05.2022.

В соответствии с договором № ДП-47 от 29.04.2022 г., заключенным между АО «Россельхозбанк» (кредитор), ФИО2 (заемщик) и Фондом кредитных гарантий РСО-Алания (поручитель), поручитель за вознаграждение, предусмотренное настоящим Договором, обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств перед Кредитором по Договору об открытии кредитной линии с лимитом выдачи, (далее - Кредитный договор), копия которого прилагается к настоящему Договору, в части возврата фактически полученной Заемщиком суммы кредита на условиях, указанных и настоящем Договоре (пункт1.1 договора).

Ответственность Поручителя перед Кредитором по настоящему Договору является субсидиарной с отложенным сроком предъявления требований Кредитора к Фонду и ограничена суммой равной 3 500 000 руб., что составляет 70% от суммы кредита (пункт 1.1. договора).

Поручитель принимает требование Кредитора об исполнении обязательств по договорам о предоставлении поручительств (далее - требование) по истечении 30 (тридцати) календарных дней с неисполнения Заёмщиком поддержки своих обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии или 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заёмщиком поддержки своих обязательств по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга) и иным договорам и непогашения перед Кредитором суммы задолженности по договору, в случае принятия Кредитором всех мер по истребованию невозвращенной суммы обязательств Заёмщика, которые Кредитор должен был предпринять в соответствии с договором поручительства и (или) независимой гарантии (пункт 5.1.3 договора).

В соответствии с пунктом 5.1.4.3. поручитель принимает требование об исполнения обязательства по договору при наличии документов, подтверждающих выполнение Кредитором мер, направленных на получение невозвращенной суммы обязательств, включая:

а) информации в произвольной форме (в виде отдельного документа), подтверждающую:

- предъявление требования к Заёмщику об исполнении нарушенных обязательств;

- списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта со счетов Заёмщика и его поручителей и исключением Фонда), открытых у кредитора, а также со счетов, открытых в иных кредитных организациях;

- досудебное обращение взыскания на предмет залога;

- удовлетворение требований путем зачета против требования Заёмщика, если требование Кредитора может быть удовлетворено путем зачета;

- предъявление требований по поручительству и (или) независимой гарантии третьих лиц (за исключением Фонда);

- предъявление иска в суд о принудительном взыскании суммы задолженности с Заемщика, поручителей (за исключением Фонда), об обращении взыскания на предмет залога, предъявление требований по банковской гарантии;

- выполнение иных мер и достигнутые результаты, в случае осуществления иных мер;

б) выписки по счетам об учете обеспечения исполнения обязательств Заёмщика;

в) копии требования Кредитора к Заемщику, об исполнении нарушенных обязательств (с подтверждением ее направления Заёмщику), а также, при наличии, копию ответа Заёмщика на указанное требование Кредитора;

г) копии документов, подтверждающих предпринятые Кредитором меры по взысканию просроченной задолженности с Заёмщика, по основному договору путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета Заёмщика, на основании заранее данного акцепта, а именно копии платежноготребования/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения: этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения);

д) копий документов, подтверждающих предпринятые Кредитором меры по обращению взыскания на предмет залога (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта Заёмщика, был оформлен залог,

е) копии документов, подтверждающих предпринятые Кредитором меры по предъявлению требования по независимой гарантии и (или) поручительствам третьих лиц (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Заёмщика, предоставлена независимая гарантия или выданы поручительства третьих лиц), за исключением Фонда, а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), а также при наличии - сведения о размере требовании Кредитора, удовлетворенных за счет независимой гарантии (поручительств третьих лиц);

ж) копии исковых заявлений о взыскании задолженности с Заёмщика, поручителей (третьих лиц (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Заёмщика выданы поручительства третьих лиц), об обращении взыскания на предмет залога.

Договор действует до 28.04.2023 (пункт 6.1 договора).

Уведомлениями от 01.03.2023 и от 16.03.2023 Банк уведомил ФИО2 о нарушении условий договора об открытии кредитной линии, направив их почтовыми отправлением 09.03.2023 и 16.03.2023.

Письмом от 14.03.2023 Банк предложил ФИО2 произвести погашение просроченных обязательств, направив его почтовым отправлением 15.03.2023

Письмами от 18.04.2023 Банк вновь уведомил ФИО2 о нарушении условий договора об открытии кредитной линии, а также выставил требование о предоставлении отчетности, направив их почтовыми отправлением 19.04.2023.

Письмом от 25.04.2023 Банк выставил Фонду Требование погасить задолженность ФИО2 по договору об открытии кредитной линии .

Письмом от 11.05.2023 №72 Фонд отказал в принятии требования Банка, сославшись на нарушение срока, предусмотренного пунктом 5.1.3. договора поручительства, а также непредставление документов о принятии необходимых мер до предъявления требования к поручителю.

Просроченные обязательства по договору об открытии кредитной линии ФИО2 и Фондом не оплачены, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим заявлением.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку судом установлен факт нарушения условий кредитного договора по возврату сумм кредита, суд пришел к выводу о том, что у истца возникло право требования досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов и пени.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчета, представленного истцом, сумма задолженности заемщика перед истцом по договору кредитной линии составляет 3674620,30 руб., в том числе: 3443184,32 руб. – основной долг, 46822,36 руб. – проценты, 183377,42 руб. – пени на просроченный основной долг, 1236,20 руб. – пени на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан обоснованным. ФИО2 контррасчет задолженности суду не представлен, расчет Истца не оспорен.

Поскольку ФИО2 доказательств исполнения обязательства в полном объеме по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не представлено, право на истребование кредита у истца возникло, заемщиком существенно нарушены условия договора, требования истца соответствуют условиям кредитного договора, то исковые требования в части взыскания суммы долга и процентов, пени, признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредитной линии заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) №220624/0014-3.2 от 29.04.2022 (пункт 1.1., приложение №1), по условиям которого ФИО2 (залогодатель) в целях обеспечения исполнения обязательств по договору №220624/0014 передал АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) в залог следующее имущество:

В соответствии с ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Ст. 348, 349, 350 ГК РФ, установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Учитывая установленные в настоящем деле обстоятельства не возврата банку заемщиком и невыплаты процентов за пользование кредитом, при этом размер задолженности ответчика перед истцом не является незначительным по отношению к залоговой стоимости заложенного имущества и арбитражным судом не установлена несоразмерность заложенного имущества требованиям банка признанными обоснованными в рамках настоящего дела, арбитражный суд, исходя из положений ст. ст. 334 - 349 ГК РФ, приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога подлежит удовлетворению.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств обеспечено, в том числе, договором поручительства № ДП-47 от 29.04.2022, заключенным заемщиком, Банком и Фондом.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Субсидиарной ответственностью является ответственность, которую лицо несет дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (пункт 1 статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требование к лицу, несущему субсидиарную ответственность, может быть предъявлено, если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование.

В соответствии с пунктом 5.1.3 Договора поручительства № ДП-47 от 29.04.2022 (далее - Договор поручительства) Поручитель принимает требование Кредитора об исполнении обязательств по кредитному договору по истечении 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и непогашения Заемщиком перед Кредитором сумы задолженности по договору в случае принятия Кредитором всех мер по истребованию невозвращенной суммы кредита и при наличии документов, предусмотренных пунктом 5.1.4 Договора поручительства, в том числе следующих документов, подтверждающих выполнение Кредитором мер, направленных на получение невозвращенной суммы кредита:

- копии документов, подтверждающих предпринятые Кредитором меры по обращению взыскания на предмет залога (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика был оформлен залог), а именно копии предусмотренного законодательством Российской Федерации о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с подтверждением факта их предоставления в суд, в том числе отметкой о передаче в суд на копии искового заявления или отметкой суда наВ нарушение условий договора уведомлении о вручении почтового отправления, направленном по почтовому адресу заявителя судом (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог), в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов может быть предоставлена копия электронного подтверждения соответствующей электронной системы о поступлении документов в суд, а также при наличии - сведения о размере требований финансовой организации, удовлетворенных за счет реализации заложенного имущества;

- копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по предъявлению требования по независимой гарантии и (или) поручительствам третьих лиц, а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), а также при наличии - сведения о размере требовании финансовой организации, удовлетворенных за счет независимой гарантии (поручительств третьих лиц);

- копии исковых заявлений о взыскании задолженности с Заемщика, поручителей (третьих лиц) с подтверждением факта их предоставления в суд, в том числе отметкой о передаче в суд на копии искового заявления или отметкой суда на уведомлении о вручении почтового отправления, направленном по почтовому адресу заявителя или, в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов - копией электронного подтверждения электронной системы о поступлении.

Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии в марте 2023 года. Требование об оплате долга по договору поручительства предъявлено к Фонду 25.04.2023, а исковое заявление в суд подано 27.04.2023.

Вопреки условиям Договора поручительства Банком не соблюден установленный пунктом 5.1.3 Договора поручительства 90-дневный срок предъявления требования к Поручителю, не приняты все меры по получению от Заемщика и иных поручителей суммы задолженности, а также не представлены предусмотренные Договором поручительства документы, подтверждающие принятие Кредитором необходимых мер до предъявления требования к Поручителю, а именно: копии предусмотренного законодательством Российской Федерации о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с подтверждением факта их предоставления в суд, копии документов, подтверждающих предпринятые Банком меры по предъявлению требования по независимой гарантии и (или) поручительствам третьих лиц, а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), копии исковых заявлений о взыскании задолженности с Заемщика, поручителей (третьих лиц) с подтверждением факта их предоставления в суд, в том числе отметкой о передаче в суд на копии искового заявления или отметкой суда на уведомлении о вручении почтового отправления, направленном по почтовому адресу заявителя, копии документов, подтверждающих предпринятые Банком меры по предъявлению требования по поручительству физического лица ФИО2

Таким образом при отказе от исполнения требования истца Фонд руководствовался условиями заключенного договора. Его отказ не противоречит положениям закона (статья 310 ГК РФ) и условиям договора (пункт 5.1.3.).

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Банка к Фонду следует отказать.

Государственная пошлина по иску в уточненной редакции составляет 47373 руб.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 47373 руб., излишне уплаченную государсвтенную пошлину в размере 7356 руб. возвратить.

Руководствуясь статьями 110, 167, 168, 169, 170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования к Главе КФХ ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с Главы КФХ ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по договору об открытии кредитной линии от 29.04.2022 №220624/0014 в размере 3674620,30 руб., в том числе: 3443184,32 руб. – основной долг, 46822,36 руб. – проценты, 183377,42 руб. – пени на просроченный основной долг, 1236,20 руб. – пени на просроченные проценты, а также 47373 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на имущество ФИО2, заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 29.04.2022 №220624/0014-3.2, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2:

- нежилое здание с кадастровым номером 15:06:0040105:12, расположенное по адресу: РСО-Алания, <...>, площадью 326 кв.м., установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости – 675000 руб.;

- земельный участок с кадастровым номером 15:06:0040105:10, расположенный по адресу: РСО-Алания, <...>, площадью 1502 кв.м. +/- 14), установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости – 225000 руб.

В удовлетворении исковых требований к Фонду кредитных гарантий РСО-Алания отказать.

Возвратить Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» из бюджета Российской Федерации излишне уплаченную государственную пошлину в размере 7356 руб. Выдать справку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты его принятия (изготовления в полном объеме), а так же в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо - Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения в законную силу через суд, вынесший решение.

Судья С.Б. Харченко