ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 65, лит. А
http://13aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
г. Санкт-Петербург
14 июля 2025 года
Дело №А56-115440/2024
Резолютивная часть постановления объявлена 11 июня 2025 года
Постановление изготовлено в полном объеме 14 июля 2025 года
Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Семиглазова В.А.,
судей Масенковой И.В., Пивцаева Е.И.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Дядяевой Д.С.,
при участии:
от истца: представитель ФИО1, на основании доверенности от 09.08.2022,
от ответчика: представитель ФИО2, на основании доверенности от 21.10.2022,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-10943/2025) общества с ограниченной ответственностью «Арнакс Групп» на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 21.03.2025 по делу № А56-115440/2024 (судья Бойкова Е.Е.), принятое по иску:
истец: общество с ограниченной ответственностью «Арнакс Групп»,
ответчик: публичное акционерное общество «Сбербанк России»,
о взыскании,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Арнакс групп» (далее - истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ответчик, Банк) о взыскании 1 236 000 руб. убытков.
Решением от 21.03.2025 в иске отказано в полном объеме.
Не согласившись с указанным решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, иск удовлетворить, считая решение незаконным, принятым при несоответствии выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела с нарушением норм материального и процессуального права.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы жалобы.
Представитель ответчика просил в удовлетворении жалобы отказать по основаниям, изложенным в отзыве.
Законность и обоснованность обжалуемого решения проверены в апелляционном порядке.
Как указал истец, между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета. Совместно с договором РКО № 40702810555000016240 от 15.03.2022 заключен договор на дистанционное банковское обслуживание № 315391240, согласно которому Обществом открыт счет № 40702810555000016240.
15.03.2022 одновременно подписан договор-конструктор (правила банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях) №ЕДБО_7811688278_78110100.
Согласно пункту 1.1 указанного договора Банк открывает клиенту счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банк России), перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам банка и его филиалами, а также другими условиями договора.
Согласно пункту 3.3.5 договора Банк вправе запрашивать от клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету клиента операций нормам действующего законодательства Российской Федерации, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства Российской Федерации самим Банком.
Обществом 20.10.2023 по платежному поручению № 198 перечислены денежные средства в размере 1 236 000 руб. в адрес нерезидента Royal Solution Concept.
Номер счета, на который были переведены денежные средства:
Recipient/Account Name: ROYAL SOLUTION CONCEPT Account number: 40820810455171625487 Recipient Bank: NORTH-WEST BANK PJSC SBERBANK.
Впоследствии заявитель направил в адрес Банка запрос, в ответ на который Банк пояснил, что информацию о владельце указанного счета и иную информацию предоставить не представляется возможным, но при совершении платежа Обществу необходимо приложить все полученные документы и валютный контроль проверит платеж.
На следующий день, после совершения платежа, Банк списал комиссию за платеж физическому лицу.
Общество 19.12.2023 подало в правоохранительные органы заявление о совершенном в отношении организации преступлении - мошеннических действий со стороны получателя платежа. Заявление принято и зарегистрировано (КУСП 17232 от 19.12.2023).
Следователь СУ УВМД России по Невскому району города Санкт- Петербурга старший лейтенант юстиции ФИО3 20.12.2023 вынесла постановление о возбуждении уголовного дела № 1231400009004917 по части 4 статьи 159 УК РФ.
Следователь СУ УВМД России по Невскому району города Санкт-Петербурга старший лейтенант юстиции ФИО4 20.12.2023 вынесла постановление о признании Общества потерпевшим.
Согласно ответу Банка на запрос Общества вопрос о возврате средств может быть решен по результатам расследования со стороны правоохранительных органов и при наличии соответствующих судебных решений.
Обществом 25.01.2024 направлена в Банк претензия. 08.02.2024 претензия получена ответчиком, однако официального ответа на претензию истец не получил.
Для возврата денежных средств, истец провел досудебную работу и отправил в адрес Банка через систему Банк-Клиент (система СберБизнес Онлайн) несколько обращений:
- обращение № 5 от 23.10.2023 (ответ не поступил);
- обращение № 6 от 23.10.2023 на отзыв платежа (ответ не поступил);
- обращение № 7 от 24.10.2023 на отзыв платежа (ответ от 15.11.2023 исх. № 2023-1024-0001-6481);
- обращение № 8 от 16.11.2023 (ответ от 20.11.2023 исх. № 2023-116-005-2114);
Оставление Банком обращений истца без удовлетворения послужило основанием для направления истцом в суд настоящего иска.
Суд первой инстанции в иске отказал в полном объеме.
Исследовав и оценив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке статей 266-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Для удовлетворения требований о взыскании убытков истцу необходимо доказать противоправность действий ответчика, причинно-следственную связь между действиями ответчика и наступившими негативными последствиями в виде убытков, размер таких убытков.
В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", даны разъяснения о том, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пункт 1 статьи 854 ГК РФ предусматривает, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).
В силу пункта 4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
В соответствии со статьей 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П ("О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) (далее - Положение N 762-П) кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.
В соответствии с пунктами 16.1.1 - 16.1.2 Инструкции Банка России от 16.08.2017 N 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления", уполномоченный банк должен осуществить проверку наличия информации о коде вида операции, в том числе в расчетном документе по операции резидента, наличия информации об уникальном номере контракта, наличия информации об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в документах и информации, представляемых резидентом в уполномоченный банк в случаях, установленных настоящей Инструкцией.
При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке (пункт 1 статьи 863 ГК РФ, пункт 5.1 Положения N 762-П). При этом содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами (пункт 1 статьи 864 ГК РФ, часть 1 статьи 8 Закона N 161-ФЗ).
Банки осуществляют перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде (в том числе с использованием электронных средств платежа) или на бумажных носителях (пункты 1.1, 1.9 Положения N 762- П).
Одним из видов распоряжений являются платежные поручения. Перечень и описание реквизитов распоряжений, являющихся платежными поручениями, приведены в Приложении 1 к Положению N 762-П. Номера реквизитов платежного поручения приведены в Приложении 3 к Положению N 762-П (пункт 1.10 Положения N 762-П).
Согласно Положению N 762-П процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств (пункт 2.1 Главы 2. "Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений о переводе денежных средств и порядок их выполнения" Положения N 762-П).
Контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора (пункт 2.7 Положения N 762-П).
Под контролем целостности распоряжения и структурным контролем распоряжения в электронном виде согласно пункту 2.4 и пункту 2.6 Положения N 762-П понимаются проверка платежного поручения на предмет посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения N 762-П, также проверка распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки его реквизитов и максимального количества символов в них. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения (пункт 2.5 Положения N 762- П).
Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений (пункт 1.24 Положения N 762-П).
Таким образом, банки не вправе вносить изменения в реквизиты платежного поручения (распоряжения клиента), указанные отправителем платежного поручения (распоряжения клиента).
Если платежное поручение прошло контрольные процедуры, то в этом случае банк принимает поручение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение, а также дату приема его к исполнению (пункт 2.12 Положения N 762-П).
Как указал Банк, платежное поручение от 20.10.2023 № 198 прошло необходимые контрольные процедуры приема его к исполнению и было принято Банком. Денежные средства в сумме 1 236 000 руб. перечислены согласно реквизитам, указанным в платежном документе № 198 от 20.10.2023.
Судом первой инстанции установлено, что при открытии расчетных счетов № <***> и № 40820810455171625487 Банком соблюдены требования Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии Банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), Депозитных счетов» (далее - Инструкция 153-И), положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом Банк совершил все необходимые и достаточные действия для идентификации клиента при открытии счета Роял Солюция Концепт.
В предъявленном в Банк паспорте на имя Роял Солюция Концепт отсутствовали признаки подделки. Фотография в паспорте визуально соответствовала лицу его предъявившему. Закон и банковские правила не предусматривают иные способы проверки документа, удостоверяющего личность при открытии расчетного счета в Банке, кроме тех, которые указаны в банковских правилах (инструкции) открытия/закрытия банковских счетов клиентам. Сотрудником Банка с клиентом подписано заявление на открытие платежного счета №40820810455171625487.
При этом, как отметил Банк, в компетенцию Банка не входит осуществление проверки достоверности представленных клиентом документов на предмет возможной подделки. В случае представления юридическим лицом в банк необходимого пакета документов для открытия банковского счета правовые основания для отказа в его открытии у банка отсутствуют.
Оснований для отказа клиенту в открытии счета Банком выявлено не было, поэтому в силу части 2 статьи 846 ГК РФ Банк открыл расчетный счет Роял Солюция Концепт.
Поскольку истец добровольно перечислил денежные средства на счет № 40820810455171625487, при этом какой-либо проверки контрагента не осуществил по своей воле, а Банк провел все необходимые контрольные процедуры приема платежного поручения № 198 от 20.10.2023 к исполнению, оснований для взыскания с Банка убытков судом первой инстанции обосновано не установлено.
Ввиду изложенного, в удовлетворении иска судом первой инстанции правомерно отказано.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не доказывают нарушения судом первой инстанции норм материального или процессуального права либо несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, всем доводам в решении была дана надлежащая правовая оценка.
Ссылки истца на то, что в отзыве ответчика, представленном в суд первой инстанции, нет даты и печати ПАО «Сбербанк России», не нашли своего подтверждения, документ подписан электронной подписью.
При рассмотрении дела судом были установлены все существенные обстоятельства, которым дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального права, которые могли бы явиться основанием для отмены обжалуемого судебного акта, не имеется.
Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст. 270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 21.03.2025 по делу № А56-115440/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.
Председательствующий
В.А. Семиглазов
Судьи
И.В. Масенкова
Е.И. Пивцаев