Решение по делу № А40-204125/2023 от 12.05.2025.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-204125/23-10-1167

12 мая 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 15 апреля 2025 года

Полный текст решения изготовлен 12 мая 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

судьи Терехова А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем

судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

АО «БМ Банк» (107045, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, УЛ ТРУБНАЯ, Д. 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 27.08.2002, ИНН: <***>)

к ООО "УНИВЕРСАМ-3" (199155, <...>, ЛИТЕРА А, ОФИС 22, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 19.03.2003, ИНН: <***>)

третье лицо: ООО "ГОСТИНАЯ" (199155, <...>, ЛИТ. А, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 17.03.2003, ИНН: <***>),

ООО "ВИЗИТ" (199155, <...>, ЛИТЕРА А, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 13.04.2011, ИНН: <***>)

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ (107450, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.06.2004)

о взыскании задолженности по договорам поручительства <***>-П3 от 15.04.2013г., № 1155-12/П5 от 27.04.2012г. в размере 364 059 498,05 руб.

при участии в судебном заседании: согласно протокола судебного заседания

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО "УНИВЕРСАМ-3" (далее – ответчик), при участии третьих лиц: ООО "ГОСТИНАЯ", ООО "ВИЗИТ", ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ о взыскании задолженности по договорам поручительства <***>-П3 от 15.04.2013г., № 1155-12/П5 от 27.04.2012г. в размере 364 059 498,05 руб.

Определением суда от 29.01.2025г. удовлетворено заявление АО «БМ Банк» о процессуальной замене истца по делу №А40-204125/23-10-1167 ПАО Банк «ФК Открытие» на правопреемника АО «БМ Банк».

Стороны и третьи лица в судебное заседание не явились, извещены о дате, месте и времени судебного заседания в порядке ст. 121 - 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик в представленном отзыве возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на полное погашение задолженности перед истцом по основному обязательству.

Истец в представленных пояснениях подтвердил отсутствие задолженности по кредитному договору №07/13 от 15.04.2013.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 15.04.2013 г. между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (далее - ОАО КБ «Петрокоммерц») и Обществом с ограниченной ответственностью «Визит» (заемщик) был заключен Кредитный договор <***> об открытии кредитной линии (далее - Кредитный договор).

15.06.2015 г. ОАО КБ «Петрокоммерц» присоединено к ПАО Банк «ФК Открытие» (лист записи в ЕГРЮЛ в отношении ОАО КБ «Петрокоммерц» прилагается), поэтому на основании пункта 2 статьи 58 ГК РФ ПАО Банк «ФК Открытие» перешли все права и обязанности ОАО КБ «Петрокоммерц» в порядке универсального правопреемства.

На основании п. 2.2 Кредитного договора (в редакции Дополнительного соглашения № 10 от 26.11.2019 г.) Кредитор под согласованное сторонами обеспечение предоставил Заемщику денежные средства в виде кредитной линии с Лимитом выдачи в размере 13 000 000,00 долларов США с целью пополнения оборонных средств - оплаты продукции (работ, услуг) для осуществления уставной деятельности, финансирование уставной деятельности. Обязательство по выдаче заемщику денежных средств в рамках Лимита выдачи исполнено Кредитором надлежащим образом в полном объеме.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком.

В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора (в редакции Дополнительного соглашения № 10 от 26.11.2019 г.) за пользование Кредитом, предоставленным в рамках настоящего Договора, Заемщик уплачивает Кредитору проценты на период с 27.11.2019 г. по дату фактического возврата Кредита включительно на сумму задолженности в рублях РФ - 10% годовых.

В установленный Кредитным договором срок - 30.12.2022 г. - обязательство по возврату кредита ООО «Визит» исполнено не было.

По состоянию на 14.08.2023г сумма задолженности ООО «Визит» по Кредитному договору <***> об открытии кредитной линии (с установленным лимитом выдачи) от 15.04.2013 г. составила 358 494 578,35 руб., из них:

- 333 069 546,74 руб. - задолженность по просроченному основному долгу;

- 1 288 519,43 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит;

- 24 084 319,54 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу;

- 52 192,64 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по процентам.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ОАО КБ «Петрокоммерц» (Кредитор) и ООО «Универсам-3» (Поручитель) был заключен Договор поручительства <***>-ПЗ от 15.04.2013 г. (далее - Договор поручительства <***>-ПЗ). Согласно п. 1.1. Договора поручительства 07/13-ПЗ в редакции Дополнительного соглашения № 8 от 24.03.2020 г. Поручитель принимает на себя обязательства солидарно отвечать перед Кредитором солидарно с ООО «Визит», за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору <***> об открытии кредитной линии (с установленным лимитом выдачи) от 15.04.2013 г., с учетом всех Дополнительных соглашений, заключенных между Кредитором и Заемщиком, в том же объеме, как и заемщик.

В соответствии с п. 4.1 Договора поручительства в редакции Дополнительного соглашения № 7 от 26.11.2019 г. Поручительство прекращается 30.12.2024 г., а также в случаях, предусмотренных ст. 367 ГК РФ.

На основании п. 2.4 Договора поручительства и п. 1 ст. 363 ГК РФ ответственность Поручителя возникает с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

B связи с неисполнением обязательств ООО «Визит» по возврату кредита в установленный Договором срок - 30.12.2022 г. у Банка возникли основания для обращения в суд по Договору поручительства.

Таким образом, по состоянию на 14.08.2023 сумма задолженности поручителя ООО «Универсам-3» в связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору <***> об открытии кредитной линии (с установленным лимитом выдачи) от 15.04.2013 г. составила 358 494 578,35 руб.

27.04.2012 г. между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (09.04.2014 г. наименование общества было изменено на открытое акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие», а 23.09.2014 г. на публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») и Обществом с ограниченной ответственностью «Гостиная» (Заемщик) был заключен Договор кредитной линии <***> (далее - Кредитный договор).

Согласно п. 1.1 Кредитного договора (в редакции Дополнительного соглашения № 11 от 26.11.2019 г.) Кредитор обязуется под согласованное сторонами обеспечение предоставить Заемщику денежные средства (кредитную линию) в пределах общего лимита выдачи на сумму 6 000 000, 00 долларов США, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Обязательство по выдаче заемщику денежных средств в рамках Лимита выдачи исполнено Кредитором надлежащим образом в полном объеме.

Согласно п. 2.2.1 Кредитного договора (в редакции Дополнительного соглашения № 13 от 26.05.2020 г.) установлен окончательный график погашения задолженности по основному долгу со сроком погашения 30.12.2022 г.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца в соответствии с графиком.

В установленный Кредитным договором срок - 30.12.2022 г. обязательство по возврату кредита ООО «Гостиная» в полном объеме исполнено не было (задолженность по основному долгу и процентам была погашена только 04.07.2023).

По состоянию на 14.08.2023 сумма задолженности ООО «Гостиная» по Договору кредитной линии <***> от 27.04.2012 г. составила 5 393 706, 01 руб. из них:

- 5 363 091,48 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу;

- 30 614,53 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по процентам.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ОАО «НОМОС-БАНК» (Кредитор) и ООО «Универсам-3» (Поручитель) был заключен Договор поручительства № 1155-12/П5 от 27.04.2012 г. (далее также Договор поручительства № 1155-12/15).

Согласно п.л. 1.1, 1.5 Договора поручительства № 1155-12/П5 в редакции Дополнительных соглашений № 7 от 26.11.2019 и № 8 от 24.03.2020 Поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед Кредитором солидарно с ООО «Гостиная», за исполнение Заемщиком обязательств по Договору кредитной линии <***> от 27.04.2012, с учетом всех Дополнительных и Заемщик. соглашений, заключенных между Кредитором и Заемщиком, в том же объеме.

В соответствии с п. 3.2 Договора поручительства № 1155-12/П5 в редакции Дополнительного соглашения № 7 от 26.11.2019 г. Поручительство прекращается 30.01.2025 г., а также в случаях, предусмотренных ст. 367 ГК РФ.

B связи с неисполнением обязательств ООО «Гостиная» по возврату кредита в установленный Договором <***> срок - 30.12.2022 г. у Банка возникли основания для обращения в суд по Договору поручительства № 1155-12/П5.

Таким образом, по состоянию на 14.08.2023 сумма задолженности поручителя ООО «Универсам-3» в связи с неисполнением ООО «Гостиная» обязательств по Договору кредитной линии <***> от 27.04.2012 составляет 5 393 706, 01 руб.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства № 1155-12/П5 при неисполнении или ненадлежащем требование исполнении Должником обязательств по кредитному договору Кредитор предъявляет письменное тои числе к Поручителю об исполнении Поручителем обязательств по настоящему Договору, в с использованием электронных средств связи, по реквизитам Поручителя, указанным в настоящем Договоре или в уведомлении Поручителя, направленном Кредитору в соответствии с п. 4.2 настоящего Договора.

Поручитель обязан в течение трех рабочих дней с даты направления Кредитором требования об исполнении Поручителем обязательств по настоящему Договору, уплатить кредитору сумму, указанную в требовании Кредитора (в том числе, начисленную неустойку (штраф, пени), сумму представленного кредита, сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссии за ведение ссудного счета.

14.06.2023 Банком в адрес ООО «Универсам-3» было направлено требование от 13.06.2023 №01-4-10/11568 об уплате задолженности по Договору поручительства <***>-ПЗ и Договору поручительства № 1155-12/П5, которое исполнено не было.

На основании п.2.3 Договора поручительства № 1155-12/П5 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем своих обязательств по настоящему Договору в сроки, указанные в п. 2.1 настоящего Договора Кредитор вправе потребовать, а Поручитель обязан уплатить пени в размере 0,05% (Ноль целых пять сотых) процента от суммы неисполненного в срок исполнения. обязательства, указанного в требовании Кредитора за каждый календарный просрочки.

С учетом того, что по 19.06.2023 задолженность по требованию от 13.06.2023 №01-4-10/11568 ООО «Универсам-3» не была погашена, то в соответствии с п. 2.3 Договора поручительства № 1155-12/15 за период с 20.06.2023 по 14.08.2023 была начислена неустойка в сумме 171 213,69 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ООО «Универсам-3» перед Банком по состоянию на 14.08.2023 составляет 364 059 498,05 руб. из которых:

- просроченный основной долг - 333 069 546,74 руб.;

- проценты на просроченный кредит - 1288 519,43 руб.;

- пени по просроченной задолженности по основному долгу - 29 447 411,02 руб.;

- пени по просроченной задолженности по процентам - 82 807,17 руб.;

- неустойка по п. 2.3 Договора поручительства № 1155-12/15 - 171 213,69 руб.

Отсутствие со стороны ответчика добровольного исполнения требования Банка послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Согласно положениям ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Положениями ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.08.2024) "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1)..

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 1-2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обязательства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований. Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного заседания или в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. Суд оценивает заявленные требования на основании представленных в материалы дела документов.

Судом установлено, что на дату вынесения решения задолженность заемщика ООО «Гостиная» по Кредитному договору №1155-12/КЛ от 28.05.2012 погашена в полном объеме, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями и выпиской по операциям, в отношении Кредитного договора №07/13 судом установлено, что вступившим в законную силу определением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 07.12.20236-43314/2023 утверждено мировое соглашение между ООО «Визит» (Заемщик) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Кредитор), во исполнение которого ООО «Гостиная» погасила задолженность за Заемщика в полном объеме, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями.

В представленных пояснениях истец подтвердил, что задолженность по Кредитному договору <***> об открытии кредитной линии (с установленным лимитом выдачи) от 15.04.2013 г., заключенному между Банком и ООО «Визит» (ИНН <***>), погашена в полном объеме, кредитный договор закрыт, задолженность по Договору кредитной линии <***> от 27.04.2012 г., заключенному между Банком и ООО «Гостиная» (ИНН <***>), погашена в полном объеме, кредитный договор закрыт.

На основании изложенного, учитывая что на дату вынесения решения задолженность по основным обязательствам, обеспеченным спорными договорами поручительства <***>-П3 от 15.04.2013г., № 1155-12/П5 от 27.04.2012г., в полном объеме погашена, принимая во внимание, что в силу ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 361, 367 ГК РФ, ст. ст. 9, 65, 66, 71, 110, 112, 123, 156, 167 - 171, 176, 180-181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия

Судья:

А.А. Терехов