116/2023-52542(2)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КАМЧАТСКОГО КРАЯ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Петропавловск-Камчатский Дело № А24-3637/2023 10 ноября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 02 ноября 2023 года. Полный текст решения изготовлен 10 ноября 2023 года.

Арбитражный суд Камчатского края в составе судьи Т.А. Арзамазовой, при

ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по

исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***> адрес: 117997, г. Москва,

ул. Вавилова, д. 19)

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 684005, Камчатский край, Елизовский район, г. Елизово)

о взыскании 579 564,32 руб. задолженности и процентов за пользование кредитом, при участии в заседании: стороны не явились,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании 579 564,32 руб. по кредитному договору от 31.03.2022

№ КБК 070/8556/20199-18006, в том числе 499 558,89 руб. ссудной задолженности, 80 005,43 руб. процентов за пользование кредитом.

Обосновывая заявленные требования, истец по тексту искового заявления сослался на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита по договору и оплате процентов за пользование суммой кредита. Объективных причин, препятствующих ответчику возвратить сумму кредита в согласованный сторонами срок, истец не усматривает. Пояснил, что обращался к ответчику с претензией о погашении задолженности, которая оставлена без внимания, в связи с

чем просит взыскать оставшуюся сумму кредита и проценты за пользование кредитом в судебном порядке.

Ответчик свое отношение к заявленным требованиям не выразил, письменный отзыв на исковое заявление не представил.

Согласно части 1 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения спора уведомлены надлежащим образом.

При проверке извещения ответчика суд учитывает, что в соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

Пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом указанных разъяснений копия определения от 05.09.2023 направлена ответчику по единственному известному суду адресу, подтвержденному выпиской из ЕГРИП, однако возвращена почтовым отделением с

отметкой об истечении срока хранения и неявкой адресата за получением корреспонденции. Иными адресами ответчика ни истец, ни суд не располагают.

Следовательно, ответчик считается надлежаще извещенным о дате и месте рассмотрения дела.

На основании статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено судом без участия сторон по имеющимся в материалах дела документам.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

31.03.2022 ответчик (заемщик) обратился к истцу (банк) с заявлением о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – заявление о присоединении).

С учетом данного заявления между сторонами заключен договор от 31.03.2022 № КБК 070/8556/20199-180062 с условиями кредитования, установленными приложением № 1 к заявлению о присоединении (индивидуальные условия кредитования), согласно которым лимит кредитования по счету установлен в размере 500 000 руб., максимально возможный размер лимита кредитования – 1 000 000 руб. с процентной ставкой 36 % годовых, срок действия лимита кредитования составляет 36 месяцев, до 31.03.2025 г. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования определен в виде ежемесячного, срок погашения обязательного платежа установлен в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Порядок предоставления кредита установлен правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), которые включают в себя Приложение 1 – «Условия открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента» (далее – условия обслуживания счета) и Приложение 2 – «Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее – условия кредитования).

Согласно условиям кредитования обязательным платежом является минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнить счет, достаточная для погашения текущей задолженности по кредитному договору, в рамках выбранного лимита и включает в себя обязательный платеж в части основного долга, платеж по процентам за использование лимита в течение расчетного периода, всю сумму превышения лимита кредитования, неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3.1 условий кредитования банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями указанными в заявлении.

Лимит кредитования предоставляется для оплаты операций по приобретению товаров и услуг в торгово-сервисной сети через сеть Интернет в безналичном порядке или за наличные денежные средства. Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования. Проведение операции за счет лимита кредитования производится перечислением суммы операции на счет заемщика для дальнейшего ее списания в рамках проводимой операции и отражается на ссудном счете,

открываемом банком для учета задолженности по кредитному договору

(пункты 3.2, 3.3, 3.4 условий кредитования).

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением (приложением 1) с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора или дату пролонгации срока действия лимита кредитования (пункт 4.1 условий кредитования).

Согласно пункту 5.1 условий кредитования ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете).

В силу подпункта 9.5.1 условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и (или) потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Предоставление кредитных средств подтверждается выпиской по операциям на счете № 40802810636170012802 за период с 31.03.2022 по 22.06.2023.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по внесению обязательных платежей 28.03.2023 истец направил ответчику претензию с требованием о досрочном возврате в срок не позднее 27.04.2023 суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая оставлена ответчиком без внимания.

До настоящего времени спорные платежи ответчиком не внесены, что явилось основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым исковым заявлением.

Оценив доводы истца и представленные в материалы дела документы, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме в силу следующего.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей признается договором.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ определено, что договором присоединения является договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается факт заключения сторонами кредитного договора от 31.03.2022 № КБК 070/8556/20199-180062, отношения по которому, регулируются главой 42 ГК РФ и общими нормами Кодекса об обязательствах и договорах.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании кредитного договора от 31.03.2022

№ КБК 070/8556/20199-180062 для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты заемщику предоставлен лимит кредитной линии в размере 500 000 руб. Выпиской по операциям на счете № 40802810636170012802 за период с 31.03.2022 по 22.06.2023 подтверждается факт расходования ответчиком кредитных денежных средств в пределах предоставленного лимита.

Ответчик факт расходования денежных средств в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

Следовательно, кредитный договор является заключенным и подлежит исполнению обеими сторонами.

Как следует из индивидуальных условий кредитования, пункта 4.1 условий кредитования, срок погашения обязательного платежа и процентов установлен в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (ежемесячно).

Поскольку факт предоставления истцом ответчику кредитной линии на сумму 500 000 руб. (с максимальным лимитом 1 000 000 руб.) подтверждается представленными в материалы дела документами, у ответчика возникло обязательство по возврату истцу заемных средств в установленном договором порядке.

Из справки по счету ответчика усматривается, что последний платеж по кредитному договору имел место со стороны ответчика в ноябре 2022 года.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В подпункта 9.5.1 условий кредитования установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и (или) потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком установлено судом в ходе рассмотрения настоящего спора, суд приходит к выводу о наличии у истца требовать досрочного возврата ответчиком всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Доказательства возврата суммы полученных кредитных средств в размере 499 558,89 руб. ответчиком суду представлены не были.

До настоящего времени данная сумма ответчиком не возвращена, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания задолженности.

Оценивая обоснованность требований истца в части взыскания процентов, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В индивидуальных условиях кредитования указано, что кредит предоставляется под процентную ставку 36 %.

На основании указанного положения и в соответствии с представленным расчетом истец просит взыскать с ответчика 80 005,43 руб. процентов за пользование заемными денежными средствами. Расчет судом проверен, является верным.

Ответчик каких-либо возражений относительно расчета не заявил, период пользования суммой кредита не оспорил.

При установленных обстоятельствах исковые требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами также подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением заявленных требований в силу положений

статьи 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся судом на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167–171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 499 558 (четыреста девяносто девять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей

89 копеек задолженности, 80 005 (восемьдесят тысяч пять) рублей 43 копейки процентов за пользование кредитом и 14 591 (четырнадцать тысяч пятьсот девяносто один) рубль судебных расходов по оплате государственной пошлины, всего 594 155 (пятьсот девяносто четыре тысячи сто пятьдесят пять) рублей

32 копейки. Выдать исполнительный лист после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Пятый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Камчатского края в срок, не превышающий одного месяца со дня принятия решения, а также в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Т.А. Арзамазова