Решение по делу № А45-28092/2023 от 30.10.2023

334/2023-312618(2)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

г. Новосибирск Дело № А45-28092/2023 30 октября 2023 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Рединой Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Санжиевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391), г. Москва

к индивидуальному предпринимателю Смоян Нигаре Узоевне (ОГРНИП 321366800008150), г. Новосибирск

о расторжении кредитных договоров № ЭКР/402023-002890 от 07.03.2023,

№ ЭКР/402023-002329 от 25.01.2023; о взыскании 488 754, 42 руб. просроченного долга, 24 718, 86 руб. задолженности по плановым процентам, 1 131, 56 руб. задолженности по процентам на просроченный кредит,

1 470, 94 руб. задолженности по пени за просрочку процентов, 3 059, 39 руб. задолженности по пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № ЭКР/402023-002890 от 07.03.2023 по состоянию на 04.09.2023; 668 371, 62 руб. просроченного основного долга, 36 881, 41 руб. задолженности по плановым процентам, 2 019, 89 руб. задолженности по процентам на просроченный кредит, 2 381, 08 руб. задолженности по пени за просрочку процентов, 5 266, 14 руб. задолженности по пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № ЭКР/402023- 002329 от 25.01.2023 по состоянию на 04.09.2023

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: не явился, извещен от ответчика: не явился, извещен

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю Смоян Нигаре Узоевне о расторжении кредитных договоров № ЭКР/402023-002890 от 07.03.2023,

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства (суд располагает сведениями о получении адресатом направленной копии судебного акта (часть 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)), в том числе публично, путем размещения информации о дате и времени слушания дела на интернет-сайте суда, в судебное заседание представителей не направили. Дело рассмотрено согласно статьям 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Суд, руководствуясь частью 4 статьи 137 АПК РФ, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Ответчик мотивированного отзыва на иск не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В рамках комплексного обслуживания по заявлению о предоставлении услуг Банка от 12.09.2022 Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет индивидуальному предпринимателю Смоян Нигар Узоевне, а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО.

В соответствии с п. 3 раздела 2 заявления от 12.09.2022 ИП Смоян Н.У. при открытии расчетного счета попросил подключить открываемый расчетный счет к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».

Согласно сведениям в разделе 9 данного заявления от 12.09.2022 ИП Смоян Н.У. в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном порядке Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru (далее – Правила комплексного обслуживания), условиям предоставления

Банком услуг, указанных Клиентом в заявлении, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru.

ИП Смоян Н.У. ознакомилась с Правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления Банком услуг, указанных в заявлении, тарифами вознаграждений за услуги, оказываемые Банком Клиентам, включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам (далее – Тарифы), понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

По системе «ВТБ Бизнес онлайн» ИП Смоян Н.У. обратилась с заявлением на получение кредита, данное заявление было одобрено, и в соответствии с распоряжением № 1 на предоставление денежных средств от 07.03.2023 с заемщиком оформлено заявление на предоставление кредита (Оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения) от 07.03.2023 (далее – Кредитный договор).

Согласно разделу 2 «Индивидуальные условия» Кредитного договора: сумма кредита: 500 000 руб., срок кредита: 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, цель кредита: развитие, расширение бизнеса, дата аннуитетного платежа: 7 число каждого месяца, номер расчетного счета заемщика в Банке, на который зачисляется кредит: 40802810315037001003.

Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету ИП Смоян Н.У., а также банковским ордером № 74045814 от 07.03.2023.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного клиентом с Банком соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»: используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов; электронная подпись, сформированная Средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует

всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, и предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи

признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании части 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона об электронной подписи соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Настоящая Оферта-предложение и иные документы сторон для целей исполнения Соглашения, сформированные посредством системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», надлежащим образом оформленные, подписанные необходимыми электронными подписями уполномоченных лиц Клиента/Банка и переданные с помощью системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях, подписанных этими же Уполномоченными лицами и скрепленных печатью клиента/Банка, и являются основанием для заключения Банком с клиентом договоров, а также изменения и дополнения ранее заключенных сторонами договоров.

Согласно п. 3.2. кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в настоящей Оферте- предложении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере: 13, 5% годовых.

Разделом 5 кредитного договора определен порядок погашения (возврата) кредита.

Пунктом 5.1. кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа, который определяется согласно следующему расчету.

Согласно пункту 5.1.1. кредитного договора все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п.5.1.2 кредитного договора, включают в себя часть суммы в погашение основного долга и суммы начисленных процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора, и являются аннуитетными.

Пунктом 5.1.2. кредитного договора установлено, что 0 первых платежей заемщика включает(ют) только суммы начисленных в соответствии с условиями кредитного договора процентов.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 8.2 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 1 % (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п.8.3 кредитного договора неустойка, предусмотренная кредитным договором, начисляется на сумму Просроченной задолженности по основному долгу и процентам начиная с даты, следующей за датой неисполнения платежа и до даты ее окончательного погашения заемщиком. Неустойка, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляется независимо от уплаты процентов по кредиту.

Заемщик в полном объеме не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с апреля 2023 года не вносятся ежемесячные

платежи по оплате процентов и основного долга по Кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. п. 7.1. кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 28.08.2023.

По состоянию на 04.09.2023 общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 519 135,17 рублей, из которых: 488 754,42 руб. просроченный основной долг, 24 718,86 руб. задолженность по плановым процентам, 1 131, 56 руб. задолженность по процентам на просроченный кредит, 1 470, 94 руб. задолженность по пени за просрочку процентов, 3 059, 39 руб. задолженность по пени по просроченному основному долгу.

В рамках комплексного обслуживания по заявлению о предоставлении услуг Банка от 12.09.2022 Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет идивидуальному предпринимателю Смоян Нигар Узоевне, а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО.

В соответствии с п.3 раздела 2 заявления от 12.09.2022 ИП Смоян Н.У. при открытии расчетного счета попросил подключить открываемый расчетный счет к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».

Согласно сведениям в разделе 9 данного заявления от 12.09.2022 ИП Смоян Н.У. в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном в Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru (далее – Правила комплексного обслуживания), условиям предоставления

Банком услуг, указанных клиентом в заявлении, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru.

ИП Смоян Н.У. ознакомилась с Правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления Банком услуг, указанных в настоящем заявлении, тарифами вознаграждений за услуги, оказываемые Банком Клиентам, включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам (далее – Тарифы), понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

По системе «ВТБ Бизнес онлайн» ИП Смоян Н.У. обратилась с заявлением на получение кредита, данное заявление было одобрено, и в соответствии с распоряжением № 1 на предоставление денежных средств от 07.03.2023 с заемщиком оформлено заявление на предоставление кредита (Оферта-предложение, содержащая условия кредитного соглашения) от 25.01.2023 (далее – кредитный договор).

Согласно разделу 2 «Индивидуальные условия» кредитного договора: сумма кредита: 700 000 руб., срок кредита: 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, цель кредита: развитие, расширение бизнеса,

дата аннуитетного платежа: 25 число каждого месяца, номер расчетного счета заемщика в Банке, на который зачисляется кредит: 40802810315037001003.

Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету ИП Смоян Н.У., а также банковским ордером № 62563343 от 25.01.2023.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного клиентом с Банком Соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»: используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов; электронная подпись, сформированная средствами электронной

подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, и предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона об электронной подписи соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Настоящая Оферта-предложение и иные документы сторон для целей исполнения Соглашения, сформированные посредством системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», надлежащим образом оформленные, подписанные необходимыми электронными подписями уполномоченных лиц Клиента/Банка и переданные с помощью системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях, подписанных этими же Уполномоченными лицами и скрепленных печатью Клиента/Банка, и являются основанием для заключения Банком с клиентом договоров, а также изменения и дополнения ранее заключенных сторонами договоров.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора процентная ставка по Кредиту устанавливается в размере: 14% годовых.

Разделом 5 кредитного договора определен порядок погашения (возврата) кредита.

Пункт 5.1. устанавливает, что сумма кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа, который определяется согласно следующему расчету.

Все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п.5.1.2 кредитного договора, включают в себя часть суммы в погашение Основного долга и суммы начисленных процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора, и являются аннуитетными (п. 5.1.1 кредитного договора).

0 первых платежей заемщика включает(ют) только суммы начисленных в соответствии с условиями кредитного договора процентов (п. 5.1.2. кредитного договора).

Согласно п. 8.2 кредитного договора в случае возникновения Просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере: 0, 1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п.8.3. соглашения неустойка, предусмотренная кредитным договором, начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам начиная с даты, следующей за датой неисполнения платежа и до даты ее окончательного погашения заемщиком. Неустойка, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляется независимо от уплаты процентов по кредиту.

платежи по оплате процентов и основного долга по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 04.09.2023 общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 714 920,14 руб., из которых: 668 371,62 руб. просроченный основной долг, 36 881, 41 руб. задолженность по плановым процентам, 2 019, 89 руб. задолженность по процентам на просроченный кредит, 2 381, 08 руб. задолженность по пени за просрочку процентов,

5 266, 14 руб. задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку сумма основного долга, процентов, пеней в полном объеме ответчиком не погашена, обязательство по возврату кредитных средств не исполняется продолжительное время, указанные нарушения кредитного

договора, допущенные ответчиком, являются существенными, Банк обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора согласно ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитных договоров № ЭКР/402023-002890 от 07.03.2023, № ЭКР/402023- 002329 от 25.01.2023; о взыскании 488 754, 42 руб. просроченного долга, 24 718, 86 руб. задолженности по плановым процентам, 1 131, 56 руб. задолженности по процентам на просроченный кредит, 1 470, 94 руб. задолженности по пени за просрочку процентов, 3 059, 39 руб. задолженности по пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № ЭКР/402023-002890 от 07.03.2023 по состоянию на 04.09.2023; 668 371, 62 руб. просроченного основного долга, 36 881, 41 руб. задолженности по плановым процентам, 2 019, 89 руб. задолженности по процентам на просроченный кредит, 2 381, 08 руб. задолженности по пени за просрочку процентов, 5 266, 14 руб. задолженности по пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № ЭКР/402023- 002329 от 25.01.2023 по состоянию на 04.09.2023 подлежащими удовлетворению в соответствии со ст. ст. 309, 310, 450, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 110, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитные договоры <***> от 07.03.2023, № ЭКР/402023-002329 от 25.01.2023.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) 488 754, 42 руб. просроченного долга,

24 718, 86 руб. задолженности по плановым процентам, 1 131, 56 руб. задолженности по процентам на просроченный кредит, 1 470, 94 руб. задолженности по пени за просрочку процентов, 3 059, 39 руб. задолженности по пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № ЭКР/402023-002890 от 07.03.2023 по состоянию на 04.09.2023; 668 371, 62 руб. просроченного основного долга, 36 881, 41 руб. задолженности по плановым процентам, 2 019, 89 руб. задолженности по процентам на просроченный кредит, 2 381, 08 руб. задолженности по пени за просрочку процентов, 5 266, 14 руб. задолженности по пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № ЭКР/402023- 002329 от 25.01.2023 по состоянию на 04.09.2023, 37 341 руб. государственной пошлины.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья Н.А.Редина