АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115191, <...> http://www.msk.arbitr.ru ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОТИВИРОВАННОЕ РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело № А40-129363/25-151-986 27.10.2025
Резолютивная часть решения принята 21.10.2025 г.
Мотивированное решение изготовлено 27.10.2025 г.
Арбитражный суд города Москвы в составе: Судьи Вольской К.В. (единолично) рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ,
дело по иску АО «Россельхозбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ответчику АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>)
о взыскании суммы страхового возмещения в размере 51 885,27 руб. без вызова сторон
УСТАНОВИЛ:
Истец, АО «Россельхозбанк» (ОГРН <***>), обратился в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН <***>) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 51 885,27 руб.
Определением суда от 11.07.2025 дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам, установленным главной 29 АПК РФ.
В порядке ст.ст. 123, 228 АПК РФ стороны извещены судом надлежащим образом, обеспечен доступ к ознакомлению с материалами дела в электронном виде посредством системы «Мой Арбитр».
Стороны также представили подтверждение, что исковое заявление, приложения к нему, отзыв, приложения к нему и другие документы были направлены друг другу и в суд.
При таких обстоятельствах, суд считает, что состязательность процесса обеспечена, стороны имели достаточно времени для подготовки позиции и раскрытия доказательств.
Ответчик представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать.
В порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ судом изготовлено мотивированное решение в связи с подачей заявления ответчиком.
Изучив изложенные сторонами доводы, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из доводов искового заявления, между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее - заемщик, страхователь) 16 мая 2022 года заключено соглашение <***>.
В соответствии с пунктами 1, 2, 4, 6 раздела 1. Индивидуальных условий кредитования соглашения Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 75 800,00 руб. до 17 мая 2027 года, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых. Банк свои обязательства по соглашению исполнил, что подтверждается банковским ордером № 799889 от 16 мая 2022 года.
В рамках вышеуказанного соглашения заемщик был присоединен к Программе коллективного страхования № 5 (Программа страхования № 5) в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (Далее - Страховая компания) Договора коллективного страхования № 32-0-04/2-2021 от 01.09.2021 (Далее - Договор страхования). Согласно Программе страхования выгодоприобретателем является Банк, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора (17.05.2027).
16 сентября 2024 года наступила смерть заемщика. Согласно справке о смерти № С00378 от 23 сентября 2024 года причина смерти: недостаточность сердечная острая, недостаточность коронарная острая.
Страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования (раздел «Страховые случаи/риски» программы страхования № 5). Таким образом, смерть ФИО1 является страховым случаем.
25.09.2024 Банк обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» (далее - Страховая компания) с заявлением на страховую выплату по соглашению.
01.10.2024 страховая компания запросила выписку из медицинской карты амбулаторного больного.
11.10.2024 Банк запросил выписку в КГБУЗ «Сухобузимская районная больница».
Письмом № 03/00-10/21990 от 11.12.2024 Страховая компания в страховой выплате банку отказала, в связи с непризнанием заявленного события страховым случаем на основании п. 1.2 раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования. В выписке из амбулаторной карты КГБУЗ «Сухобузимская РБ» указано, что ФИО1 с 2005 страдала от ишемической болезни сердца, в 2018 перенесла инфаркт миокарда.
18.03.2025 Банк направил в Страховую компанию досудебную претензию с требованием о выплате страхового возмещения. Письмом от 24.03.2025 Страховая компания отказала в удовлетворении претензии.
Согласно расчета задолженности по соглашению <***> от 16 мая 2022 года по состоянию на 16 сентября 2024 года сумма долга составляет 51 885,27 руб., из них: - 51 134,60 руб. - срочная задолженность по основному долгу; - 750,67 руб. - проценты за пользование кредитом.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд руководствуется положениями ст. 8, 10, 12, 307-310, гл. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отмечает следующее.
В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самою страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из материалов дела, 16.05.2022 Роговцева Альбина Боровкова Николаевна была присоединена к Программе страхования № 5 по кредитному договору <***>.
В представленной в материалы дела выписке из амбулаторной карты КГБУЗ «Сухобузимская РБ» указано, что ФИО1 с 2005 страдала от ишемической болезни сердца, в 2018 перенесла инфаркт миокарда.
Согласно Справке о смерти № С-00378 Сухобузимского территориального отдела ЗАГС Красноярского края, причиной смерти ФИО1 явилось заболевание: острая коронарная недостаточность. (Код по МКБ-10: I24.8 Другие формы острой ишемической болезни сердца).
Таким образом, заболевание (ишемическая болезнь сердца), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования.
Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно – следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.
В силу п. 3.1. Правил страхования страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.
Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу. Выгодоприобретателю).
В соответствии с п. 3.2.7. Правил страхования страховыми случаями признается смерть застрахованного лица в результате: а) несчастного случая; б) несчастного случая или болезни.
Согласно п. 4.1.3. Правил страхования события, перечисленные в пункте 3.2 Правил страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями.
Поскольку заболевание развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, оснований для удовлетворения исковых требований судом не усматривается.
По результатам совокупности представленных доказательств, суд не находит исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду того, что обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не подтверждаются совокупностью относимых, допустимых, достоверных и в совокупности достаточных доказательств.
Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленных требований, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Судебные расходы подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.
На основании статей 8, 10, 12, 15, 307-310, 393, 395, 421, 431, 450, 450.1, 702, 708, 711, 720, 746, 753, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.
По заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.
Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.
Судья К.В. Вольская