Решение по делу № А40-28589/2025 от 20.05.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-28589/25-126-222

20 мая 2025 года

Резолютивная часть решения изготовлена 17 апреля 2025 года (в порядке ст. 229 АПК РФ)

Полный текст решения изготовлен 20 мая 2025 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Новикова М.С., единолично,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело

по иску ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН <***>)

к АО "СОГАЗ" (ИНН <***>)

о взыскании 174 013,92 руб.,

без вызова лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в суд с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании задолженности по Кредитному договору <***> от 18.06.2021 г. на потребительские цели страховую сумму 174 013 руб. 92 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 14 250 руб.

Определением от 21.02.2025 исковое заявление ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ.

На основании частей 1, 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены надлежащим образом. Копии определения о принятии искового заявления согласно информации с официального сайта Почты России http://www.russianpost.ru вручены истцу и ответчику.

От ответчика в суд поступил отзыв на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Рассмотрев ходатайство истца об истребовании доказательств, суд не установил оснований для его удовлетворения в силу следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации" от 14.11.2002 № 138-ФЗ (ред. от 01.07.2021) в ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне обязательный для исполнения запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно. Лицо, у которого находится истребуемое судом доказательство, направляет его в суд или передает на руки лицу, имеющему соответствующий запрос, для представления в суд.

Судом при рассмотрении настоящего дела и представленных в материалы дела доказательств, в удовлетворении ходатайства истца об истребовании доказательств, отказано, так как ответчиком представлены дополнительные документы, заявленные истцом в требовании.

Иных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, ни в срок, установленный судом, ни на дату принятия решения от сторон не поступило.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1,2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным истцом и ответчиком.

Резолютивная часть решения в порядке п. 1 ст. 229 АПК РФ по делу № А40-28589/25-126-222 изготовлена 17 апреля 2025 и размещена на сайте суда.

В соответствии с п.2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

07 мая 2025 от истца, в материалы дела поступила апелляционная жалоба истца.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, имеющиеся в деле доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела,

18.06.2021 г. ФИО1, 27.05.1952 г. р. (далее - Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Истец, Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) заключили Кредитный договор <***> на потребительские цели (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 174013,92 рублей на срок по 18.06.2026 г., с взиманием за пользование кредитом 10,4 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили Договор об оказании услуг № 18LA7000/227 от 18.06.2021 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее по тексту - Договор услуг), согласно которому:

Пункт 1.2 заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (далее - Договор страхования) со страховой организацией ОАО «СОГАЗ», 107078, <...>, Лицензия Росстрахнадзора С № 1208 77, в настоящее время - АО «СОГАЗ» (далее - Страховщик, Ответчик ) в соответствии с условиями Договора и Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», утвержденными 25.06.2008 г. (далее - Правила страхования).

Получателем страховой суммы при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «СОГАЗ» (далее - Ответчик, Страховщик) заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 18LA7000 от 08.06.2018 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту - Соглашение).

В соответствии с Соглашением:

Пункт 1.1- Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - «Договоры страхования»), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в и. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры, договоры потребительского кредита (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии (в редакции Дополнительного соглашения от 11.03.2015 № 2).

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке застрахованных лиц (далее по тексту - Список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения. Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

- «смерть в результате заболевания» - смерть застрахованного лица в течение Срока страхования, указанного для него в Списке, в результате заболевания, произошедшего в течение Срока страхования;

- «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица в течение Срока страхования, в результате несчастного случая, произошедших в течение Срока страхования и в период страхового покрытия (в редакции Дополнительного соглашения от 10.06.2015 № 3).

Пункт 1.3.4 Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Пункт 2.3 Срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого Застрахованного лица в Договоре страхования путем их указания в Списке.

Пункт 2.4 - При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном и. 2.3 Соглашения.

Пункт 2.5 Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь. В случае, если сумма страховой выплаты будет больше задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью Застрахованного лица по Кредитному договору будет перечислена Страхователем на счет Застрахованного лица, указанный в заключенном между Застрахованным лицом и Страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 2.7 - Для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе «Страховые выплаты» Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (и. 8.5 Правил).

Страхователь должен также передать Страховщику Заявление о страховой выплате, составленное по форме Приложения № 2 к Соглашению, с указанием суммы страховой выплаты, рассчитанной Страхователем в соответствии си. 2.3 Соглашения.

Пункт 2.9 - Страхование действует круглосуточно, по всему миру за исключением зон военных действий, в течение всего Срока страхования.

Пункт 3.1- Договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором между Страхователем и Застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг.

Договоры страхования являются заключенными с момента подписания Сторонами Списка.

Пункт 3.6 - При наступлении страхового случая и принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится Страховщиком путем перечисления денежных средств на счет Страхователя, указанный в Заявлении о страховой выплате (Приложение № 2 к Соглашению), в течение 10 (Десяти) дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления денежных средств на вышеуказанный счет Страхователя.

Пункт 5.3.3 - Страховщик обязуется исполнять условия договора страхования перед каждым застрахованным лицом и Страхователем при условии оплаты Страхователем страховой премии в порядке, установленным Соглашением.

Пункт 5.1.2 - Страхователь обязан: Сообщать Страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая;

Пункт 5.1.3 - Страхователь обязан: Передать страховщику оригинал (оригиналы) Заявления (Заявлений) в следующие сроки:

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса Страховщика;

- в течении 3 (трех) рабочих дней с даты получения Страхователем информации об отзыве Застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в Заявлении.

В соответствии с Правилами страхования:

Пункт 2.6 - Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Страхователем информации о наступлении страхового случая.

В соответствии с п.п. 1.3, 3.1 Соглашения Договор страхования Заемщика заключен на срок страхования с 18.06.2021 г. по 26.05.2026 г., страховая сумма 174013,92 руб., что подтверждается Заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" № 18LA7000/227, а также Выпиской из Списка Застрахованных лиц.

09.07.2023 г. ФИО1 умер.

На дату смерти Застрахованного лица - 09.07.2023 г. задолженность по Кредитному договору составила сумму 115 674,19 руб., в том числе:

- 114 985,39 руб. - основной долг;

- 688,80 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 0,00 руб. - пени.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 03.10.2023 г. Выплаты страховой суммы не произошло, что послужило основанием для обращения с данными исковыми требованиями в суд.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Согласно требованиям ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Однако Доводы Истца являются частично незаконными и необоснованными по следующим основаниям.

Согласно пункта 1.4 договора страхования 18LA7000/227 от 08.06.2018 г. Банк (страхователь) является выгодоприобретателем в пределах задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. В остальной части страховой суммы выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица.

Истец мотивирует требование о взыскании всей страховой суммы наличием пункта 2.4 соглашения ПАО «Промсвязьбанк» и АО «СОГАЗ» о порядке заключения договоров №18LA7000/227 от 08.06.2018 согласно которому подлежит выплате 100% страховой суммы – однако подобное соглашение не заключалось, пункт 2.4 договора №18LA7000/227 от 08.06.2018 содержит следующее «Не являются страховыми случаями события, перечисленные в п.п. 3.5, 3.6, 3.7.4 - 3.7.8, 3.8». К исковому заявлению истец не приобщал соглашения, содержание которых предполагало бы 100% страховой суммы.

Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору. Согласно сведений ПАО «Промсвязьбанк» о размере задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 115 674,19 рублей. Учитывая вышеизложенное размер страхового возмещения в пользу банка не может превышать 115 674,19 в то время как банком необоснованно заявлена сумма исковых требований в размере 174 013,92 рублей.

Учитывая, что истец подтвердил, соответствующими документами все заявленные обстоятельства (кредит был выдан; исполнение обязательств заемщиком по кредиту было застраховано и заемщик согласился на то, что после его смерти выгодоприобретателем будет банк; страховой случай наступил и банк, получив возможность обращения за страховой выплатой по наступившему страховому случаю, уступил данное право истцу, истец направил ответчику все документы которые мог объективно получить и ответчик отказал истцу в выплате в досудебном порядке), то заявленное требование обоснованно, правомерно, документально подтверждено и подлежит удовлетворению в сумме 115 674 руб. 19 коп.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 14 250 руб.

В целях получения квалифицированной юридической помощи по подготовке искового заявления Истец понес судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 14 250 руб., что подтверждается представленными в материалы дела Агентским договором № 309058-582_52159-04-24-13 от 18.04.2024 г., платежным поручением № 04111 от 28.01.2025.

В соответствии с ч. 2 ст. 110 АПК РФ, расходы на оплату услуг представителей, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, в разумных пределах.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2004 № 454-О указано, что правило части 2 статьи 110 АПК РФ, предоставляющее арбитражному суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя, призвано создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 20 Информационного письма от 13.08.2004 № 82 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации" указал, что при определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя могут приниматься во внимание, в частности: время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; продолжительность рассмотрения и сложность дела.

Как указано в Определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2007 № 15235/07 суд при определении суммы подлежащих возмещению обществу расходов на оплату услуг представителя исходит из продолжительности рассмотрения и сложности дела, объема и сложности выполненной работы, наличия нескольких аналогичных дел по спорам между теми же лицами, по которым интересы заявителя представлял тот же адвокат.

В пункте 3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 05.12.2007 № 121 "Обзор судебной практики по вопросам, связанным с распределением между сторонами судебных расходов на оплату услуг адвокатов и иных лиц, выступающих в качестве представителей в арбитражных судах" разъяснено: суд вправе, оценив размер требуемой суммы и установив, что она явно превышает разумные пределы, удовлетворить данное требование частично.

При этом лицо, требующее возмещение расходов на оплату услуг представителя, доказывает их размер и факт выплаты, другая сторона вправе доказывать их чрезмерность (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.03.2012 № 16067/11).

Таким образом, суд находит обоснованными и подтвержденными надлежащими доказательствами судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 9 471 руб. 97 коп.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины распределяются по правилам ст. 110 АПК РФ согласно удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 8, 12, 307, 309, 310, 931, 965, 1064 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 67, 68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ИНН <***>) в пользу ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН <***>) задолженность в размере 115 674 (сто пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре) руб. 19 коп., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 9 471 (девять тысяч четыреста семьдесят один) руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 107 (девять тысяч сто семь) руб. 62 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня принятия решения в полном объеме.

Судья:

М.С. Новиков